Pengevett

 

Fra 0 til ???

Dette er en diskusjon om Fra 0 til ??? i Bloggernes hjørne-forumet, en del av Generelle fora-kategorien; Hei, Meg Jeg er en ung voksen på 26 år, som endte studier i fjor. Etter år uten studielån, der ...


Go Back   Pengevett > Generelle fora > Bloggernes hjørne

Register FAQ Members List Kalender Search Today's Posts Mark Forums Read

Notices


Reply

 

LinkBack Thread Tools Display Modes
  #1 (permalink)  
Old 10-05-2016, 14:34
Junior Member
 
Join Date: May 2016
Posts: 4
Fra 0 til ???

Hei,

Meg

Jeg er en ung voksen på 26 år, som endte studier i fjor. Etter år uten studielån, der jeg levde av oppsparte midler og støtte fra foreldre, var sparekontoen helt skrapa.

Tidligere hadde jeg en god inntekt, rett under 1.000.000 i året. Med en så høy inntekt og tilsvarende lav alder/ung dumskap, ble forbruker deretter - og dessverre er det lite igjen av disse pengene.

I dag jobber jeg fast i staten, med en nettoinntekt på ca. kr. 420.000 i året.
Brutto har jeg kr. 24.000 i mnd + variable overtidstillegg.

Formål

Denne bloggen skal forhåpentligvis hjelpe meg med å arbeide mot mine mål, samtidig som jeg ønsker å få gode tips og råd på veien.

Jeg ønske å ha en komfortabel hverdag, så målet er ikke å spare hver ledige krone, men ha et bærekraftig tankesett for årene fremover.

Veien til nå

Med et utgangspunkt på 0 kroner på sparekonto, 0 kroner på bufferkonto, 0 kroner på brukskonto og 0 kroner på fondskonto, kunne det bare gå oppover.

Fra september 2015 til mai 2016 har jeg spart følgende:

Sparekonto: 55.000
Bufferkonto: 20.000


Veien videre

Jeg skal kjøpe leilighet sammen med samboer om 1 mnd. Verdien på leiligheten er på ca. 3.000.000, men vi kjøper den for 1.700.000. Av dette skal jeg betale 1.375.000.

Mine snille foreldre gir meg 500.000 i egenkapital, slik at jeg låner totalt kr. 875.000.

Fokuset videre vil være å nedbetale litt på lånet, samt bygge opp en buffer (sparekonto+bufferkonto) på kr. 100.000. Etter bufferen er i boks, vil de samme midlene som før gikk til buffer, gå til fondssparing i et globalt indeksfond.

Budsjett

Inntekt: 24.000

Fellesutgifter: 6500
Boliglån: 4500
Buffer: 4500
Faste regninger, inkl. studielån: 3000
Frie, disponible midler: 5486

Fellesutgiftene dekker strøm, tv/internett, mat, husdyr, fellesutg. ved leilighet, samt noe felles sparing.

Organisering av konti

Sparekonto
Bufferkonto
Brukskonto
Regningskonto
Mellomkonto

Felleskonto (annen bank)
Høyrentekonto (annen bank)

Brukskontoen mottar lønn, og overfører/trekker deretter bort alle midler, dagen etter lønning. Hver mandag mottar brukskontoen kr. 1000 fra Mellomkontoen.

Sparekontoen mottar midler fra brukskontoen ved kr. 10 pr. gang kortet benyttes (Mikrospar).

Bufferkontoen mottar midler fra brukskontoen ved fast overføring, dagen etter lønning.

Regningskontoen mottar midler fra brukskontoen ved fast overføring, dagen etter lønning.

Mellomkontoen mottar midler fra brukskontoen ved manuell overføring, dagen etter lønning. Midlene er alle pengene som er igjen på brukskontoen. Mellomkontoen overfører kr. 1000 hver mandag til brukskontoen.

Penger som er igjen ved ny lønning, fordeles på buffer- og sparekontoen.

Det er ingen grunn til at jeg har både sparekonto og bufferkonto, annet enn at pengene på sparekontoen i prinsippet aldri skal brukes, annet enn i kriser. Pengene på bufferkontoen kan brukes ved mindre kriser.

Last edited by Goldrush; 10-05-2016 at 14:42.
Reply With Quote
  #2 (permalink)  
Old 10-05-2016, 19:28
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 886
Velkommen!
Reply With Quote
  #3 (permalink)  
Old 11-05-2016, 10:31
Aksjebloggeren's Avatar
Senior Member
 
Join Date: Jan 2010
Posts: 798
Hei og velkommen

Blir spennende å følge med!
__________________
[Aksjebloggen] [Målbevisst.no]
Reply With Quote
  #4 (permalink)  
Old 11-05-2016, 16:45
Junior Member
 
Join Date: May 2016
Posts: 4
Takk takk!

Lønn i dag: 23.500. Dette går direkte til:

Felleskonto: 8500
Buffer: 5000
Regning: 3000
Brukskonto: 830 (for 1 uke)

Resterende blir satt på Mellomkonto. Overføring på 830 til brukskonto hver mandag, da jeg planlegger et høyere forbruk på "annet" denne måneden, da det er en del bursdagsgaver, ol. som skal kjøpes. Har forøvrig en oppspart "rest" fra forrige lønning på kr. 1000, som skal fungere som bruksbuffer denne måneden.

Vurderer forøvrig å bytte bank fra Nordea til Dnb. Dette på grunn av bedre boliglånstilbud, samt mye lavere omkostninger ved samme type indeksfond.

Fordelen med Nordea er at hele "konto-systemet" mitt er der, alt av avtalegiro og faste overføringer. Samtidig tilbyr Nordea mikrospar, noe jeg ikke er sikker på om Dnb gjør. Jeg vet at liknende kontoer kan opprettes i Dnb (med bedre eller like vilkår), men skjelver litt i knærne for at systemet mitt skal knekke under nye forhold.

Noen som vil dele erfaringer med Dnb?

Last edited by Goldrush; 11-05-2016 at 16:48.
Reply With Quote
  #5 (permalink)  
Old 14-05-2016, 10:39
Pengebingen's Avatar
Senior Member
 
Join Date: Nov 2011
Location: Østlandsjente
Posts: 2.013
Quote:
Originally Posted by Goldrush View Post

Vurderer forøvrig å bytte bank fra Nordea til Dnb. Dette på grunn av bedre boliglånstilbud, samt mye lavere omkostninger ved samme type indeksfond.

Fordelen med Nordea er at hele "konto-systemet" mitt er der, alt av avtalegiro og faste overføringer. Samtidig tilbyr Nordea mikrospar, noe jeg ikke er sikker på om Dnb gjør. Jeg vet at liknende kontoer kan opprettes i Dnb (med bedre eller like vilkår), men skjelver litt i knærne for at systemet mitt skal knekke under nye forhold.

Noen som vil dele erfaringer med Dnb?
Hei og velkommen!

Ikke at jeg egentlig liker dnb, de er innmari gode på gebyrer... Om ikke de har endret seg siden sist jeg sjekket. Men, uansett, selv om boliglånet ditt ikke blir kjempestort vil det uansett lønne seg å ha beste rente på lånet. La det bestemme bank.

Men, du trenger ikke alltid bruke samme bank det daglige som du har boliglån. Noen ganger nok bare å få inn lønn i boliglånsbanken, deretter kan du overføre til den billigste bruksbanken f.eks. Og sende sparepenger til bank med beste høyrente. Sjelden samme bank som er god på alle tre områdene.

Og ang mikrospar, det kan du slutte med, det er en tullete sparemåte. Sparing som er knyttet til forbruk er jo dustete. Å ikke kjøpe er alltid billigst! Les mer om min mening her: Pengebingen: Genial sparing, eller idiotsparing?
__________________
Mål 2017:
Klare boliglånsbetaling som gir 15 års nedbetalingstid. 15500 kr pr mnd.

-- Normal is broke. Be weird! --


Besøk min blogg: Pengebingen




Reply With Quote
  #6 (permalink)  
Old 18-05-2016, 14:30
Junior Member
 
Join Date: May 2016
Posts: 4
Hei Pengebingen.

Takk for svar. Jeg leser bloggen din, og det var faktisk den som inspirerte meg til å begynne med min nye "hobby" - privatøkonomi.

Boliglånet bestemmer bank - men for min del vil det bli en helhetsvurdering ift. hvor jeg tar lån. Renten er selvsagt tungtveiende, i tillegg til sparerente, brukervennlighet, kundeservice og andre produkter. Til mitt bruk vil nok Dnb være det beste - tror jeg!

Jeg er enig i at mikrospar er en unødvendig spareform - og at jeg kunne satt av et høyere fast beløp til sparing. Imidlertid er det, for min del, en god del psykologi i sparingen og organiseringen. Mikrosparepengene går fra potten som er satt av til fritt forbruk - og denne potten vil i dag være lik uavhengig av mikrospar eller ikke. Følgelig ville jeg ikke spart pengene jeg i dag gjør gjennom mikrospar, dersom jeg ikke hadde hatt det Ang. summen satt til fritt forbruk, så vil jeg i dag ha denne relativt høy - da jeg ikke ønsker å leve "trangt". Målet er ikke å spare mest mulig, men å ha et fornuftig, leve-vennlig, langsiktig budsjett.
Reply With Quote
  #7 (permalink)  
Old 18-05-2016, 21:05
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 886
Quote:
Originally Posted by Goldrush View Post
Boliglånet bestemmer bank - men for min del vil det bli en helhetsvurdering ift. hvor jeg tar lån. Renten er selvsagt tungtveiende, i tillegg til sparerente, brukervennlighet, kundeservice og andre produkter. Til mitt bruk vil nok Dnb være det beste - tror jeg!
God boliglånsrente og god sparerente samtidig - det får du ikke i noen bank. Flytt sparepengene til en bank (de som baserer seg på kredittkort har ofte god innskuddsrente...), og hold resten i en annen bank.

DNB har bra kundeservice og brukergrensesnitt i mine øyne. Bruker man nettbank, e-faktura, tar ut penger i butikk og ikke i minibank - da er det få banker som tar gebyrer.

Hadde boliglån i DNB en stund, og det er mulig å prute på renta. Men man må gjøre det igjen neste gang renta blir justert.
Reply With Quote
  #8 (permalink)  
Old 19-05-2016, 11:11
Junior Member
 
Join Date: May 2016
Posts: 4
Du sier noe der, men forholdsmessig bedre i Dnb enn feks. i min næværende bank. Her fikk jeg tilbud om en effektiv rente på 1,95% og sparerente på 0,2%. Dnb kunne tilby 1,93% effektiv lånerente og 1,2% sparerente.

Jeg skal ha alle konti i samme bank - synes det er det mest ryddige. Taper helt sikkert noen kroner på dette, men taper enda mer dersom jeg ikke har full kontroll og oversikt.
Reply With Quote
  #9 (permalink)  
Old 06-06-2016, 15:20
Gjest
Guest
 
Posts: n/a
Nytt budsjett

Med boliglån som skal betjenes, like rundt hjørnet - har jeg oppdatert budsjettet mitt.

Jeg tar utgangspunkt i en nettolønn på kr. 23500 pr. mnd. Beløpet er noe jeg garantert får, men som regel får jeg noen tusenlapper ekstra.

Fellesutgifter meg og samboer: 6000 (inkl. fellesutg. bolig, mat, strøm, tv/internett, dyr)
Boliglån: 4000
Buffer 0 (regner med å ha spart kr. 100.000 på bufferkontoen innen et par måneder)
Regninger inkl. studielån: 3000
Indeksfond: 4000
Kortsiktig sparing: 1000
Forbruk: 5500
TOT: 23500

Eventuelle ekstra inntekter går til 50/50 til fond og kortsiktig sparing.

Total sparing blir da garantert kr. 9000 pr. mnd, dersom en inkluderer nedbetaling av boliglån. Dette gir meg en sparerate på 38,3%.
Reply With Quote
  #10 (permalink)  
Old 06-06-2016, 15:20
Gjest
Guest
 
Posts: n/a
Nytt budsjett

Med boliglån som skal betjenes, like rundt hjørnet - har jeg oppdatert budsjettet mitt.

Jeg tar utgangspunkt i en nettolønn på kr. 23500 pr. mnd. Beløpet er noe jeg garantert får, men som regel får jeg noen tusenlapper ekstra.

Fellesutgifter meg og samboer: 6000 (inkl. fellesutg. bolig, mat, strøm, tv/internett, dyr)
Boliglån: 4000
Buffer 0 (regner med å ha spart kr. 100.000 på bufferkontoen innen et par måneder)
Regninger inkl. studielån: 3000
Indeksfond: 4000
Kortsiktig sparing: 1000
Forbruk: 5500
TOT: 23500

Eventuelle ekstra inntekter går til 50/50 til fond og kortsiktig sparing.
Reply With Quote
Reply



Thread Tools
Display Modes

Posting Rules
You may not post new threads
You may post replies
You may not post attachments
You may not edit your posts

BB-koder er On
Smilies are On
[IMG] code is On
HTML code is Off
Trackbacks are On
Pingbacks are On
Refbacks are On


Alle klokkeslett er GMT +2. Klokken er nå 09:24.


Powered by vBulletin® Version 3.7.3
Copyright ©2000 - 2017, Jelsoft Enterprises Ltd.
Search Engine Optimization by vBSEO 3.2.0
Logo av Aksjebloggeren