Pengevett

 

Tips til min månedlige sparing?

Dette er en diskusjon om Tips til min månedlige sparing? i Bygg formue!-forumet, en del av Pengeprat-kategorien; Det er enda lenge igjen til pensjonsalder (30+ år), men jeg har vel spart i jevnt og trutt siden jeg ...


Go Back   Pengevett > Pengeprat > Bygg formue!

Register FAQ Members List Kalender Search Today's Posts Mark Forums Read

Notices


Reply

 

LinkBack Thread Tools Display Modes
  #1 (permalink)  
Old 18-05-2015, 22:26
Junior Member
 
Join Date: May 2015
Posts: 11
Tips til min månedlige sparing?

Det er enda lenge igjen til pensjonsalder (30+ år), men jeg har vel spart i jevnt og trutt siden jeg i starten hadde gullbok i Postbanken som het det vel den gangen.

Etterhvert ble det sparing av pengegaver og slikt i Odin fond.

Og første aksje var Statoil da de kom på børs, uten at man egentlig visste stort om hverken Statoil eller børsen.

Jeg har lest en del her på Pengevett og prøvd å ta til meg råd. Men det er greit å få noen andre øyne til å se ting jeg kanskje ikke ser.

Har Pengevett noen tips til forbedring?
Både til den langsiktige fordelingen og min månedlige plassering?

Banksparing:
180k Dnb BSU (kan ikke sette inn mer)
130k KomplettBank sparekonto/bufferkonto (2,50 %)

Fond:
180k Dnb Global indeks
60k Dnb Norge indeks

Aksjer:
130k i norske aksjer (dette er vel mer spekulering/spenning enn investering. Målet her er å ikke øke andelen aksjer i særlig grad, og heller bruke evt. gevinst til å spare mer i f.eks. fondene).

Jeg har boliglån i form av Dnb Boliglån Ung (2,80 % rente med belåningsgrad på ca. 80 % av opprinnelig verdi).

Ingen andre lån.

Jeg har som mål å fordele månedlig sparing i fond slik at andelen i Global etterhvert blir ca. 80 % og Norge ca. 20 %. Dvs. det meste går i Global per nå siden fordelingen samlet sett ikke er 80-20.

Jeg vurderer i tillegg å innføre sparing i flere fond, f.eks. ca. 10 % månedlig i KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II.

Jeg mener sparekonto/bufferkonto er stor nok og har ikke noe fast sparing dit per i dag.
Reply With Quote
  #2 (permalink)  
Old 18-05-2015, 22:42
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 886
Enig i at sparekonto/bufferkonto er stor nok. Om du planlegger bryllup, boligbytte, bil eller annen stor investering, så ville jeg spart mer på konto, ellers ikke. Du har jo også en viss buffer i BSU som kan dekke deler av boliglån om det skulle knipe.

Synes tankene dine om aksjer og aksjefond høres fornuftige ut.

Hadde jeg vært deg, hadde jeg vurdert å brukt litt av sparepengene på å betale ned ekstra på boliglån. 80% belåning er ganske mye. Jeg tror jeg ville investert 50% i aksjer og 50% i ekstra nedbetaling, til lånet var ned på 60% belåning.

Det kommer jo også an på din situasjon: har du trygg jobb? Har du tenkt bytte bolig etterhvert? Får du etterhvert økte utgifter (unger? oppussing). Du må nesten selv avgjøre hva som er riktig for deg.
Reply With Quote
  #3 (permalink)  
Old 18-05-2015, 23:06
Junior Member
 
Join Date: May 2015
Posts: 11
Bolig og bil ble kjøpt for ikke lenge siden, men det planlegges bryllup i løpet av et år. :-)

Så det var et godt tips, vi burde definitivt starte med en felles sparekonto til det for å få kontroll på økonomirammene/laget budsjett.

Når det gjelder ekstra nedbetaling av boliglån, så var jeg flink med det på min forrige bolig. Men jeg har ikke prioritert det nå, spesielt siden renta har blitt lavere og lavere og lånet billigere og billigere.

Vi har pusset opp deler av boligen, så en ny takst ville nok gitt en belåningsgrad på 70-75 % tipper jeg. Men jeg har ikke sett noe poeng i å ta ny takst siden vi planlegger å bo her lenge.

Men jeg skal vurdere å i det minste sette av en andel til ekstra nedbetaling, selv om jeg tviler på det blir så mye som 50 %.
Reply With Quote
  #4 (permalink)  
Old 19-05-2015, 00:22
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 886
Når dere har tenkt å bo der lenge, så er dere mindre utsatt for svingninger i boligprisene, så lenge dere klarer betale renter og avdrag.

Om dere skulle miste en inntekt og renta går opp litt (til 5-6%), kan dere da fortsatt betale normalt på boliglånet? Arbeidsledighet, sykdom, uførhet eller å gå fra hverandre - det skjer med mange, om ikke nødvendigvis dere.

Det går an sikre seg til en viss grad: uføreforsikring (anbefalt), kanskje livsforsikring/gjeldsforsikring, ekstra nedbetaling, å vite at hvis visse ting skjer, da har vi ikke råd til det huset vi hadde råd til tidligere.

Etter å ha tenkt igjennom det, og tatt de forholdsreglene dere synes er fornuftige, så ville jeg investert i aksjemarkedet, eventuelt en del av hver. For meg hadde det vært viktigst å sikre hus og hjem de neste årene fremfor litt høyere pensjon 30+ år frem i tid, gitt at jeg ikke opplevde noe som gjorde at jeg måtte ta ut penger fra fond når jeg helst skulle latt være.
Reply With Quote
  #5 (permalink)  
Old 19-05-2015, 08:21
Pengebingen's Avatar
Senior Member
 
Join Date: Nov 2011
Location: Østlandsjente
Posts: 2.013
Synes egentlig du har en bra strategi, men om noe skal forbedres så er jeg enig i et par punkter nevnt ovenfor: Sett litt til ekstra nedbetaling bolig, gjeldsreduksjon er også risikoreduserende og garantert avkastning (og du er ganske sikkert garantert en høyere avkastning enn dagens rente gir inntrykk av, en eller annen dag går renta opp. Lån du ikke har da det skjer gir ren gevninst i form av renter du ikke må betale.)

Og spar til bryllup

Ellers kan du jo diversifisere fondene dine noe, slik du selv foreslår.
__________________
Mål 2017:
Klare boliglånsbetaling som gir 15 års nedbetalingstid. 15500 kr pr mnd.

-- Normal is broke. Be weird! --


Besøk min blogg: Pengebingen




Reply With Quote
  #6 (permalink)  
Old 19-05-2015, 16:05
Profet ad libitum
 
Join Date: May 2013
Location: Innenfor rekkevidde av saltvann
Posts: 599
Siden man spør om den månedlige sparing: IMNSHO bør den utelukkende skje til sparekonto, for så (en gang i kvartalet eller så) å bli fordelt til mer varige mål når man har passe oversikt og tid til å vurdere forholdene...
Reply With Quote
  #7 (permalink)  
Old 20-05-2015, 10:16
Junior Member
 
Join Date: May 2015
Posts: 11
Tok kontakt med banken og fikk slått sammen topplånet med hovedlånet, så da er vi under 75 %. Trengte ikke ta noe ny verdivurdring.

Det som er greit med en gjennomtenkt spareavtale til fond er at man ikke i like stor grad har behov for å ta vurderinger.
Reply With Quote
  #8 (permalink)  
Old 27-05-2015, 02:57
Senior Member
 
Join Date: Nov 2010
Location: Bergen
Posts: 230
Det er mange som skriver at høyt boliglån er risikabelt, men hvis man plutselig ikke lenger kan betjene lånet, så hjelper det ikke at man har betalt ned ekstra tidligere! Korriger meg hvis jeg tar feil, og at man slipper å betale frem til nedbetalingsplanen tar igjen de ekstra innbetalingene.

Det er sikrere og er mer fleksibelt å ha pengene tilgjengelig på konto eller i likvide investeringer i stedet for å ha låst dem i boligen. Da vil man jo kunne betjene både renter på lån (be om avdragsfrihet i en slik situasjon) og andre kostnader i lang tid fremover selv om inntekten skulle falle bort en periode.
Reply With Quote
  #9 (permalink)  
Old 27-05-2015, 12:22
SirWinston's Avatar
Senior Member
 
Join Date: May 2011
Location: Troms
Posts: 1.642
Quote:
Originally Posted by Banjosnorkel View Post
Det er mange som skriver at høyt boliglån er risikabelt, men hvis man plutselig ikke lenger kan betjene lånet, så hjelper det ikke at man har betalt ned ekstra tidligere! Korriger meg hvis jeg tar feil, og at man slipper å betale frem til nedbetalingsplanen tar igjen de ekstra innbetalingene.

Det er sikrere og er mer fleksibelt å ha pengene tilgjengelig på konto eller i likvide investeringer i stedet for å ha låst dem i boligen. Da vil man jo kunne betjene både renter på lån (be om avdragsfrihet i en slik situasjon) og andre kostnader i lang tid fremover selv om inntekten skulle falle bort en periode.
+1

Generelt: Spre investeringene, og ha rikelig i likvide midler.
Reply With Quote
  #10 (permalink)  
Old 27-05-2015, 22:31
Dragen's Avatar
VeloppDragen
 
Join Date: Nov 2008
Posts: 4.156
Hvor mye er rikelig, Sir?

Jeg har intenst fokus på nedbetaling av bolig, men det er i hovedsak fordi jeg har så lyst til å eie den helt selv. Jeg har buffer, og mener at alle burde ha det, spesielt de som eier bolig.
__________________
Hvorfor bruke penger man ikke har, til å kjøpe ting man ikke trenger, for å imponere folk man ikke liker?
Reply With Quote
Reply



Thread Tools
Display Modes

Posting Rules
You may not post new threads
You may post replies
You may not post attachments
You may not edit your posts

BB-koder er On
Smilies are On
[IMG] code is On
HTML code is Off
Trackbacks are On
Pingbacks are On
Refbacks are On

Similar Threads

Thread Thread Starter Forum Replies Last Post
Fordeling av månedlige sparebeløp Økonomifrøken Bygg formue! 11 26-02-2015 03:14
Hjelp og tips til plassering av sparepenger/sparing Ultra81 Bygg formue! 5 03-01-2015 12:12
Tips til sparing Slasky Bygg formue! 4 15-05-2014 11:05
Tips til sparing? (ble visst noen spørsmål også :)) Molow Generell pengeprat 2 16-12-2013 02:43
Et godt tips ang nedbetaling av gjeld og sparing! Zyplexs Gjeld 6 23-05-2012 21:21


Alle klokkeslett er GMT +2. Klokken er nå 14:01.


Powered by vBulletin® Version 3.7.3
Copyright ©2000 - 2017, Jelsoft Enterprises Ltd.
Search Engine Optimization by vBSEO 3.2.0
Logo av Aksjebloggeren