Pengevett

 

Hvordan skal jeg prioritere?

Dette er en diskusjon om Hvordan skal jeg prioritere? i Bygg formue!-forumet, en del av Pengeprat-kategorien; Min situasjon: Jeg er i 30-årene og bor i leie-leilighet. Jeg tjener ca. 450.000 + tillegg. Jeg eier ikke bil, ...


Go Back   Pengevett > Pengeprat > Bygg formue!

Register FAQ Members List Kalender Search Today's Posts Mark Forums Read

Notices


Reply

 

LinkBack Thread Tools Display Modes
  #1 (permalink)  
Old 27-11-2016, 15:58
Ved et veiskille
 
Join Date: May 2012
Posts: 13
penger Hvordan skal jeg prioritere?

Min situasjon:
  • Jeg er i 30-årene og bor i leie-leilighet.
    Jeg tjener ca. 450.000 + tillegg.
    Jeg eier ikke bil, og går eller sykler til jobb.
    Jeg har ingen sparepenger.
    Jeg har i underkant av 40.000 i kredittkortgjeld og 25.000 i tomtelån.
    Jeg eier en fritidstomt (verditakst 2012 var 200.000)

Jeg har en tendens til å leve fra lønning til lønning, og tyr til kredittkortet for å dekke over det lønningen evt. ikke rekker til. Har brukt kredittkort på dette viset nå i 2-3 år men det er ikke noe jeg er stolt over. Helst skulle jeg kuttet ut kredittkortbruken totalt.
Litt av grunnen til at jeg har et slikt forbruk er at jeg kan være i overkant gavmild med venner, familie og kjæreste. Men det skal ikke legges skjul på at gavmildheten gjerne er størst ovenfor meg selv.

Det jeg ønsker er å få kontroll på økonomien min og etterhvert bygge formue.

Slik jeg har budsjettert nå så vil jeg kvitte meg med all gjeld til mai da siste rest blir tatt hånd om av feriepengene. Spørsmålet er hva jeg kan og bør gjøre for å tenke mer økonomisk og forbedre min situasjon slik at jeg ikke trenger å bruke kredittkort mer og kan i stedet ha sparepenger?

Min arbeidsgiver har et tilbud til ansatte om å kjøpe firmaets aksjer til en redusert pris over en 6-måneders periode. Neste periode begynner i Januar og jeg må skrive meg opp i Desember for å delta. Jeg kan delta med alt fra 2-10% av lønnen min (trekkes fra hver måned). Tilbudet virker veldig bra, jeg får den laveste prisen av aksjen ved startdato (1. Januar) og sluttdato (30 Juni) og i tillegg trekkes 7% fra den prisen. I teorien kan jeg ikke unngå å tjene på dette hvis jeg selger aksjene med en gang kjøpeperioden er overstått.
Hva tenker dere om dette? På et vis er det en tvunget sparing som sørger for at jeg sparer uten å tenke over det, men på den annen side er det låst kapital og tvinger meg til å stramme inn på resten av kostnadene mine. Hvis jeg ikke lykkes er det kort vei til kredittkortet igjen...

Anskaffelse av bil... Ja, det kan virke som jeg ikke kommer unna dette til sommeren. Hva er fordeler og ulemper med ny bil kontra bruktbil? Jeg har tidligere hatt en bruktbil og da slapp jeg å ta opp billån for å kjøpe den. Den hadde selvfølgelig sine skavanker, men tar jeg kostnadene fordelt på tiden jeg eide den så tror jeg ikke jeg kom så ille fra det. Ny bil frister jo klart, men jeg er usikker på om kostnaden er verdt det. Norge er jo ikke akkurat et bil-vennlig land og det er umulig å forutse hvordan avgifter og slikt vil være om 5 år fra nå.

Jeg har ikke satt meg ned for å se på strøm, bank og forsikringer enda. For tlf benytter jeg meg av Hello, som jeg er meget fornøyd med. Halverte regningen fra da jeg var OneCall kunde. Skjønner hvor de får pengene til det massive reklamekjøret dems...

Hva ville dere gjort i min situasjon? Hva er det jeg bør prioritere for å få bedre kontroll på økonomien min og etterhvert bygge meg en formue?
Reply With Quote
  #2 (permalink)  
Old 27-11-2016, 20:17
Senior Member
 
Join Date: Sep 2013
Posts: 139
Quote:
Originally Posted by Eagle View Post
Min situasjon:
  • Jeg er i 30-årene og bor i leie-leilighet.
    Jeg tjener ca. 450.000 + tillegg.
    Jeg eier ikke bil, og går eller sykler til jobb.
    Jeg har ingen sparepenger.
    Jeg har i underkant av 40.000 i kredittkortgjeld og 25.000 i tomtelån.
    Jeg eier en fritidstomt (verditakst 2012 var 200.000)

Jeg har en tendens til å leve fra lønning til lønning, og tyr til kredittkortet for å dekke over det lønningen evt. ikke rekker til. Har brukt kredittkort på dette viset nå i 2-3 år men det er ikke noe jeg er stolt over. Helst skulle jeg kuttet ut kredittkortbruken totalt.
Litt av grunnen til at jeg har et slikt forbruk er at jeg kan være i overkant gavmild med venner, familie og kjæreste. Men det skal ikke legges skjul på at gavmildheten gjerne er størst ovenfor meg selv.

Det jeg ønsker er å få kontroll på økonomien min og etterhvert bygge formue.

Slik jeg har budsjettert nå så vil jeg kvitte meg med all gjeld til mai da siste rest blir tatt hånd om av feriepengene. Spørsmålet er hva jeg kan og bør gjøre for å tenke mer økonomisk og forbedre min situasjon slik at jeg ikke trenger å bruke kredittkort mer og kan i stedet ha sparepenger?

Min arbeidsgiver har et tilbud til ansatte om å kjøpe firmaets aksjer til en redusert pris over en 6-måneders periode. Neste periode begynner i Januar og jeg må skrive meg opp i Desember for å delta. Jeg kan delta med alt fra 2-10% av lønnen min (trekkes fra hver måned). Tilbudet virker veldig bra, jeg får den laveste prisen av aksjen ved startdato (1. Januar) og sluttdato (30 Juni) og i tillegg trekkes 7% fra den prisen. I teorien kan jeg ikke unngå å tjene på dette hvis jeg selger aksjene med en gang kjøpeperioden er overstått.
Hva tenker dere om dette? På et vis er det en tvunget sparing som sørger for at jeg sparer uten å tenke over det, men på den annen side er det låst kapital og tvinger meg til å stramme inn på resten av kostnadene mine. Hvis jeg ikke lykkes er det kort vei til kredittkortet igjen...

Anskaffelse av bil... Ja, det kan virke som jeg ikke kommer unna dette til sommeren. Hva er fordeler og ulemper med ny bil kontra bruktbil? Jeg har tidligere hatt en bruktbil og da slapp jeg å ta opp billån for å kjøpe den. Den hadde selvfølgelig sine skavanker, men tar jeg kostnadene fordelt på tiden jeg eide den så tror jeg ikke jeg kom så ille fra det. Ny bil frister jo klart, men jeg er usikker på om kostnaden er verdt det. Norge er jo ikke akkurat et bil-vennlig land og det er umulig å forutse hvordan avgifter og slikt vil være om 5 år fra nå.

Jeg har ikke satt meg ned for å se på strøm, bank og forsikringer enda. For tlf benytter jeg meg av Hello, som jeg er meget fornøyd med. Halverte regningen fra da jeg var OneCall kunde. Skjønner hvor de får pengene til det massive reklamekjøret dems...

Hva ville dere gjort i min situasjon? Hva er det jeg bør prioritere for å få bedre kontroll på økonomien min og etterhvert bygge meg en formue?
I situasjonen din er første prioritet å slutte å låne penger. Dette innebærer at du bør bygge opp en liten reserve med penger på sparekontoen slik at du kan takle uforutsette utgifter uten å ty til kredittkortet.

Neste prioritet er å kvitte deg med forbruksgjelden. Slik gjeld er dyrt så nedbetaling gir stor avkastning i form av sparte renter.

Inntil forbruksgjelden er borte ville jeg ventet med investeringer. Og selv da ville jeg latt være å kjøpe aksjer i bedriften jeg jobber for. Jeg forstår at rabatten gjør det fristende, men det er en investeringsrisiko forbundet med enkeltaksjer. Når det attpåtil er bedriften du jobber i er det en dobbeltrisiko, for går bedriften dårlig kan du miste både lønnsinntekten og pengene som du investerte i bedriftens aksjer.

Planlegger du å bruke fritidstomten til noe? Selvfølgelig kan det være fint å ha en hytte å reise til, men hvis man bruker det lite er det billigere å betale for hotell de gangene man reiser på ferie. (I tillegg har man fordelen av å kunne reise til forskjellige steder istedetfor bare til hytten hver gang.)

Du får vurdere selv om du har behov for bil, for det er et pengesluk. Om man ikke trenger bil daglig kan man reise mye med drosje de gangene man virkelig trenger transport. Jeg har ikke bil i det hele tatt. Uansett, ny bil er noe finere og mer staselig enn bruktbil. Men ny bil er et luksusforbruk som de færreste unner seg, selv de med solid økonomi. Det bør være helt uaktuelt så lenge du har forbruksgjeld. Trenger du bil nå bør det være en bruktbil.

Alle planer for å bygge formue forutsetter at du forbruker mindre enn inntekten din. Overskuddet er det som kan investeres. Så det flott at du har begynt å se etter måter å redusere de faste utgiftene dine.

Lykke til!
Reply With Quote
  #3 (permalink)  
Old 27-11-2016, 22:03
Profet ad libitum
 
Join Date: May 2013
Location: Innenfor rekkevidde av saltvann
Posts: 599
Regnskap.

Umiddelbart.

Enhver beslutning trenger et beslutningsgrunnlag - med ett unntak: Alle trenger buffer, og har du ikke et, må sparing til dette være førsteprioritet. Derefter kaldkveler man kredittkortgjelden, så raskt man bare greier...

Så for å oppsummere:

Umiddelbart: Regnskap og bufferbygging (eks. 10-15 000).

Derefter: Snøball på kredittgjelden. Hver ledige krone inn på dette.

Derefter - kikker man på det man da har av beslutningsgrunnlag, og tenker seg litt om ang. livsførsel og praktiske spørsmål...

(Ha forøvrig gjerne i bakhodet en liten strøtanke om muligheter for sparing i forskjellige sammenhenger, eller muligheter for inntektsøkning...)
Reply With Quote
  #4 (permalink)  
Old 28-11-2016, 21:54
Ved et veiskille
 
Join Date: May 2012
Posts: 13
Quote:
Originally Posted by Sjakkalle View Post
I situasjonen din er første prioritet å slutte å låne penger. Dette innebærer at du bør bygge opp en liten reserve med penger på sparekontoen slik at du kan takle uforutsette utgifter uten å ty til kredittkortet.
Godt tips, jeg får sette bufferkonto høyt på prioriteringslisten.
Quote:
Originally Posted by Sjakkalle View Post
Neste prioritet er å kvitte deg med forbruksgjelden. Slik gjeld er dyrt så nedbetaling gir stor avkastning i form av sparte renter.
Jeg prøver å overføre så mye penger til kredittkortet hver måned som mulig for å nedbetale det så kjapt som overhodet mulig.
Quote:
Originally Posted by Sjakkalle View Post
Inntil forbruksgjelden er borte ville jeg ventet med investeringer. Og selv da ville jeg latt være å kjøpe aksjer i bedriften jeg jobber for. Jeg forstår at rabatten gjør det fristende, men det er en investeringsrisiko forbundet med enkeltaksjer. Når det attpåtil er bedriften du jobber i er det en dobbeltrisiko, for går bedriften dårlig kan du miste både lønnsinntekten og pengene som du investerte i bedriftens aksjer.
Grunnen til at dette er interessant er fordi det er et stort internasjonalt firma registrert på N.Y.S.E. som vil være en interessant investering selv om arbeidsplasser i Norge skulle forsvinne. Det hadde vært noe annet om det var Snekker Andersen A/S
Quote:
Originally Posted by Sjakkalle View Post
Planlegger du å bruke fritidstomten til noe? Selvfølgelig kan det være fint å ha en hytte å reise til, men hvis man bruker det lite er det billigere å betale for hotell de gangene man reiser på ferie. (I tillegg har man fordelen av å kunne reise til forskjellige steder istedetfor bare til hytten hver gang.)
Jeg ser for meg 2 scenarios: enten vil jeg en gang i fremtiden bygge en liten hytte selv eller så vil jeg prøve å selge tomten etter å ha fått omregulert tomten til boligformål (det ligger boliger på 2 av 3 tilgrensende tomter).
Quote:
Originally Posted by Sjakkalle View Post
Du får vurdere selv om du har behov for bil, for det er et pengesluk. Om man ikke trenger bil daglig kan man reise mye med drosje de gangene man virkelig trenger transport. Jeg har ikke bil i det hele tatt. Uansett, ny bil er noe finere og mer staselig enn bruktbil. Men ny bil er et luksusforbruk som de færreste unner seg, selv de med solid økonomi. Det bør være helt uaktuelt så lenge du har forbruksgjeld. Trenger du bil nå bør det være en bruktbil.
Det er egentlig det samme jeg har konkludert med selv, men jeg setter stor pris på tilbakemeldingen. Det gjør det lettere for meg å basere avgjørelsen på mer enn egen synsing.
Quote:
Originally Posted by Sjakkalle View Post
Alle planer for å bygge formue forutsetter at du forbruker mindre enn inntekten din. Overskuddet er det som kan investeres. Så det flott at du har begynt å se etter måter å redusere de faste utgiftene dine.

Lykke til!
Tusen takk for masse hjelp!
Reply With Quote
  #5 (permalink)  
Old 28-11-2016, 21:59
Ved et veiskille
 
Join Date: May 2012
Posts: 13
Quote:
Originally Posted by Hiin Allvise View Post
Regnskap.

Umiddelbart.
Dumt spørsmål: hva skiller et regnskap fra et budsjett egentlig?
Quote:
Originally Posted by Hiin Allvise View Post
Enhver beslutning trenger et beslutningsgrunnlag - med ett unntak: Alle trenger buffer, og har du ikke et, må sparing til dette være førsteprioritet. Derefter kaldkveler man kredittkortgjelden, så raskt man bare greier...
Takk, jeg skjønner at disse to tingene må være førsteprioritet nå.
Quote:
Originally Posted by Hiin Allvise View Post
Så for å oppsummere:

Umiddelbart: Regnskap og bufferbygging (eks. 10-15 000).

Derefter: Snøball på kredittgjelden. Hver ledige krone inn på dette.

Derefter - kikker man på det man da har av beslutningsgrunnlag, og tenker seg litt om ang. livsførsel og praktiske spørsmål...

(Ha forøvrig gjerne i bakhodet en liten strøtanke om muligheter for sparing i forskjellige sammenhenger, eller muligheter for inntektsøkning...)
Dette høres rasjonelt og overkommelig ut. Det jeg kanskje gruer meg mest til er dypdykket i forbruk og en reality-check ang. hva jeg egentlig bruker penger på.

Forhåpentligvis kan jeg komme triumferende tilbake med en positiv oppdatering etterhvert som jeg takler utfordringene mine.

Mange takk for hjelpen!
Reply With Quote
  #6 (permalink)  
Old 29-11-2016, 02:05
Profet ad libitum
 
Join Date: May 2013
Location: Innenfor rekkevidde av saltvann
Posts: 599
Budsjett: Hvordan man planlegger å bruke pengene/begrensninger man vil sette på enkelte kategorier av forbruk.

(En budsjettpost skal ikke nødvendigvis tømmes - om man budsjetterer (f.eks) "sjokolade og snacks", vil det beløpet man budsjetterer med, være øvre grense, ikke et beløp man plikter å bruke...)

Regnskap: Oversikt over hvor pengene kom fra (lønn, lotto, kredittkort...) og hva de ble brukt til, satt opp i fornuftige kategorier. Sparing er en gyldig kategori her, selv om de pengene altså IKKE har blitt brukt... (Men de sparepengene man altså kan føre inn i en god måned, kan bli kilden for de pengene man trenger til uforutsette ting neste måned...)
Reply With Quote
  #7 (permalink)  
Old 06-12-2016, 00:23
Senior Member
 
Join Date: Nov 2010
Location: Bergen
Posts: 230
budsjett: en plan for hvordan du har tenkt å bruke (og spare) pengene
regnskap: en oversikt over hva du faktisk brukte pengene på

Jeg fører for tiden bare regnskap, men det kan sikkert være lurt å budsjettere også, spesielt i begynnelsen eller når omstendighetene forandrer seg mye. Noen banker fører regnskap for deg mer eller mindre automatisk i nettbanken
Reply With Quote
  #8 (permalink)  
Old 12-12-2016, 09:31
Senior Member
 
Join Date: Oct 2011
Location: Stavanger
Posts: 113
Budsjett ser framover i tid, regnskap ser bakover i tid
Reply With Quote
  #9 (permalink)  
Old 18-12-2016, 18:34
can can is offline
Senior Member
 
Join Date: Jan 2015
Posts: 160
er da ikkje lurt å spare til ein framtidig bolig eventuelt kjøpa så fort du får råd til det, er dyrt å leiga. Med mindre du bur i gokk da er vel leiging det luraste men da gjere du sikkert ikkje for da hadde du hatt bil.
Reply With Quote
  #10 (permalink)  
Old 27-12-2016, 03:17
Senior Member
 
Join Date: Aug 2009
Location: Oslo
Posts: 178
Når det gjelder bil er det helt riktig DYRT. Mine tanker der er at hvis man ikke må ha bil for å få hverdagen til å gå opp og det er kollektivtrafikk/mulighet for å gå/sykle til dit man skal kjøper man billig bruktbil.
Er man avhengig av bil kan en relativt billig nybil komme ut omtrent likt som en noe nyere. Da får man garanti og gjerne bedre driftsikkerhet.
Brukt bil har jeg god erfaring med å kjøpe i 20k-30k klassen uten lån, men krever gjerne at man selv eller via gode venner kan skru enkle ting selv. Håpe på premie i reparasjonslotteriet (det eneste lotteriet hvor man ikke ønsker å bli trukket ut ) eller gå for 6-8år gammel bil, dyrere i innkjøp og dyrere reparasjoner, men større sjanse for ingen reparasjoner.

Når det gjelder de andre tingene har du fått gode tips allerede. Men jeg ville startet arbeidet med å få tomta omregulert til bolig idag, siden slikt typisk tar opptil flere år uansett så greit å komme igang.

Jeg ville faktisk vurdert å kjøpe de aksjene, hvis du jobber i en internasjonal vekstbransje. Utifra din beskrivelse vil du klare deg uten 5% av lønn og vil dermed effektivt tvinge deg til å spare. MEN IKKE selg når de frigjøres hvis du ikke har faktisk tjent på det. Da må du sitte på de.

Cobos
Reply With Quote
Reply



Thread Tools
Display Modes

Posting Rules
You may not post new threads
You may post replies
You may not post attachments
You may not edit your posts

BB-koder er On
Smilies are On
[IMG] code is On
HTML code is Off
Trackbacks are On
Pingbacks are On
Refbacks are On

Similar Threads

Thread Thread Starter Forum Replies Last Post
Tips og råd til hvordan jeg skal begynne? Pia23 Gjeld 8 29-09-2015 23:27
Hvordan skal vi fordele? multe Penger og parforhold 7 16-10-2013 11:42
Hvordan det ikke skal gjøres mistr Selvstendig næringsdrivende 4 08-08-2013 16:07
Snøballmetoden på få lån, og skal man prioritere studielån eller boliglån? kreditt83 Gjeld 12 27-06-2012 08:56
Hvordan prioritere og rydde? Familienutenoversikt Gjeld 5 05-04-2010 21:03


Alle klokkeslett er GMT +2. Klokken er nå 14:01.


Powered by vBulletin® Version 3.7.3
Copyright ©2000 - 2017, Jelsoft Enterprises Ltd.
Search Engine Optimization by vBSEO 3.2.0
Logo av Aksjebloggeren