Pengevett

 

Bygge egenkapital som nyutdannet - betale ned studielån eller spare alt?

Dette er en diskusjon om Bygge egenkapital som nyutdannet - betale ned studielån eller spare alt? i Bygg formue!-forumet, en del av Pengeprat-kategorien; Jeg er nyutdannet og har studielån på litt over 500k etter å ha levd i 8 år på Lånekassen i ...


Go Back   Pengevett > Pengeprat > Bygg formue!

Register FAQ Members List Kalender Search Today's Posts Mark Forums Read

Notices


Reply

 

LinkBack Thread Tools Display Modes
  #1 (permalink)  
Old 13-07-2017, 15:27
Junior Member
 
Join Date: Jun 2017
Location: Oslo
Posts: 2
Bygge egenkapital som nyutdannet - betale ned studielån eller spare alt?

Jeg er nyutdannet og har studielån på litt over 500k etter å ha levd i 8 år på Lånekassen i inn og utland. Har noen få titusener i egenkapital, men nå som jeg begynner i fast jobb ønsker jeg som mange andre å spare for å få nok egenkapital til å kjøpe når det lar seg gjøre (tentativt innen 3 år - muligens sammen med samboer når hun får inntekt). Har kommet i en ålreit betalt jobb med startlønn på rundt 500k, samtidig som jeg kan leie relativt billig i årene som kommer.

Lurer på om det er en klok avgjørelse å benytte seg av avdragsfrihet for studielånet (løper fra 2018) og heller spare alt i en buffer + BSU+boligsparekonto?

Vil tro jeg har mulighet til å spare rundt 10k-14k i måneden, så BSU og en buffer fyller seg jo relativt fort opp. Renta hos Lånekassen er for øyeblikket 2,227 prosent (3 år), 2,491 prosent (5 år) og 3,057 prosent (10 år). Fra 1. september er flytende rente i Lånekassen 2,188 prosent. På BSU og boligsparekonto er renta over 3 prosent.

Man har mulighet til å utsette betaling i Lånekassen i opp til 36 mnd, så jeg ønsker selvsagt ikke å bruke alt med en gang, men kanskje 12 eller 18 mnd.

Vil ellers tro at å spare i aksje og fond med en tidshorisont på 3 år ikke nødvendigvis vil lønne seg like mye som BSU+BSU2. Vet ikke heller hva en bank heller ser på som lurest, med tanke på å få innvilget lån.

Noen som har erfaring med å få lån som nyutdannet eller har vært i samme situasjon? Eller har noen andre forslag til sparing?
Reply With Quote
  #2 (permalink)  
Old 13-07-2017, 21:53
Senior Member
 
Join Date: Sep 2013
Posts: 139
At du sparer 10k-14k per måned er svært bra! Litt mye studiegjeld, men det at du har gode sparevaner nå vil hjelpe veldig mye på det. Synes betraktningene dine også er gode.

I sparefasen til egenkapital ville jeg prioritert i denne rekkefølgen:
1) Betal ned det du skal på studielånet, uten å be om utsettelse. Jeg ville ikke utsatt betalingen med mindre det er skikkelig krise. Som nyutdannet er man økonomisk sårbar, og da brenner man ikke av livlinjene før man trenger de.
2) Spar maksbeløpet på BSU. Skattefordelen her gjør dette til en svært trygg og lønnsom sparing.
3) Alt overskytende settes på sparekonto i denne omgang. Her dreier det seg om en kortsiktig horisont på under fem år. Da er det sparebeløpet og ikke avkastningen som er viktigst, og jeg ville ikke risikert det på aksjemarkedet.

Banker ønsker å låne deg penger til boliglån, fordi renteinntekter er blant de viktigste inntektskildene. Avvises en potensiell lånekunde skyldes det tvil om betalingsevnen, eller myndighetskrav som 15% egenkapital, og at lånebeløpet ikke kan overstige 5 ganger bruttoinntekten.

Hvis du sparer regelmessig, enten i BSU eller ved å nedbetale på studielånet, og kan vise til dette, ser gjerne banken på deg med blide øyne. (Litt mer kynisk: De ser på deg som en pålitelig inntektskilde som vil betale lån og renter uten å skape noen problemer.)

Min månedlige sparing for fem år siden var omtrent det samme som du viste til, og banken var mer enn villig til å gi et finansieringsbevis på et betydelig større beløp enn jeg hadde forventet ut fra inntekt, og hun i banken forklarte dette med at jeg hadde vist evne og vilje til å spare.

Til slutt, hvis du er ganske fornøyd med stedet du leier nå, så vær tålmodig! Fortvil ikke om du taper noen budrunder, for det er alltid nye objekter som kommer på markedet. Når du til slutt kjøper en bolig vil det være en veloverveid beslutning og ikke et desperasjonskjøp.
Reply With Quote
  #3 (permalink)  
Old 14-07-2017, 01:02
Junior Member
 
Join Date: Jun 2017
Location: Oslo
Posts: 2
Takk for svar!

Quote:
Originally Posted by Sjakkalle View Post
I sparefasen til egenkapital ville jeg prioritert i denne rekkefølgen:
1) Betal ned det du skal på studielånet, uten å be om utsettelse. Jeg ville ikke utsatt betalingen med mindre det er skikkelig krise. Som nyutdannet er man økonomisk sårbar, og da brenner man ikke av livlinjene før man trenger de.

2) Spar maksbeløpet på BSU. Skattefordelen her gjør dette til en svært trygg og lønnsom sparing.

3) Alt overskytende settes på sparekonto i denne omgang. Her dreier det seg om en kortsiktig horisont på under fem år. Da er det sparebeløpet og ikke avkastningen som er viktigst, og jeg ville ikke risikert det på aksjemarkedet.
Å fylle opp BSU1 er jo gjort i løpet av noen måneder. Det er resten av pengene jeg er mer usikker på (la oss si 130k per år). Aksjemarked er utelukket. Vil ikke banken se mer positivt på det dersom pengene spares i BSU 2 eller tilsvarende fremfor ordinær sparekonto? Ikke at avkastningen vil være stor over noen få år, men likevel vil det kanskje vise vilje til å spare spesifikt til dette? Dersom det blir mulig å la noen av pengene stå når jeg en gang kjøper, så tenker jeg at det er gunstig å ha en konto med såpass god rente (>3%) fylt opp som kan stå til jeg er 33 (Jeg er 26, så enda noen år igjen). Min bror gjorde noe lignende da han og kjæresten fikk lånt penger til egenkapital og lot BSU stå (ikke at jeg tror jeg vil gjøre/kan det).

Quote:
Originally Posted by Sjakkalle View Post
Banker ønsker å låne deg penger til boliglån, fordi renteinntekter er blant de viktigste inntektskildene. Avvises en potensiell lånekunde skyldes det tvil om betalingsevnen, eller myndighetskrav som 15% egenkapital, og at lånebeløpet ikke kan overstige 5 ganger bruttoinntekten.

Hvis du sparer regelmessig, enten i BSU eller ved å nedbetale på studielånet, og kan vise til dette, ser gjerne banken på deg med blide øyne. (Litt mer kynisk: De ser på deg som en pålitelig inntektskilde som vil betale lån og renter uten å skape noen problemer.)
Det store problemet er jo egenkapitalskravet. Inntekten vil etter lønnstatistikken mest sannsynlig øke i løpet av noen år (siv.ing. i privat sektor), så om det skal være noe banken vil være usikker på, så er det vel egenkapital. Basert på prisene i Oslo trenger man fort 400 000 i egenkapital på en liten leilighet på 2.5-3 mill. Hvor mye de fraviker slike 15%-krav i praksis aner jeg ikke.

Gitt sparing fra september så er det 6 mnd før studielånet starter å løpe. Gitt betalingsutsettelse i ett år er dette 50k ekstra i banken (dersom jeg betaler 2800 kr i mnd på studielån). Kanskje det ikke er det som er det mest avgjørende, men likevel noe.

Quote:
Originally Posted by Sjakkalle View Post
Til slutt, hvis du er ganske fornøyd med stedet du leier nå, så vær tålmodig!
Har ingen ønske om å kjøpe på kort sikt, men jeg vil starte å spare så mye som mulig tidlig. Derfor jeg allerede prøver å legge en plan nå. Å faktisk begynne å se etter lån/kjøpe ligger nok minst 2, kanskje 3 år frem i tid. Antageligvis mer, dersom jeg fortsatt kan bo der jeg bor nå og spare like mye.
Reply With Quote
Reply



Thread Tools
Display Modes

Posting Rules
You may not post new threads
You may post replies
You may not post attachments
You may not edit your posts

BB-koder er On
Smilies are On
[IMG] code is On
HTML code is Off
Trackbacks are On
Pingbacks are On
Refbacks are On

Similar Threads

Thread Thread Starter Forum Replies Last Post
Betale gjeld eller spare Toby Generell pengeprat 11 10-12-2014 08:58
Mer studielån eller betale tilbake? typisk Bygg formue! 6 11-12-2013 12:57
Spare til egenkapital eller betale gjeld? snuoperasjon2013 Utfordringer og målsetninger 5 13-10-2013 14:12
Betale studielån vs bruke som egenkapital Leif Generell pengeprat 10 20-10-2012 00:19
betale ut resten på Lånekassen, eller beholde som egenkapital? solsikkedalen Gjeld 7 03-07-2012 12:55


Alle klokkeslett er GMT +2. Klokken er nå 09:04.


Powered by vBulletin® Version 3.7.3
Copyright ©2000 - 2017, Jelsoft Enterprises Ltd.
Search Engine Optimization by vBSEO 3.2.0
Logo av Aksjebloggeren