Hei og velkommen til min samlepost der jeg prøver å redegjøre for min egen vei mot økonomisk uavhengighet. Jeg deler så mye jeg kan så lenge jeg føler det er relevant og noe folk kan dra nytte av. Forhåpentligvis kan dette kan bidra til inspirasjon og motivasjon både for meg selv og alle som er interessert.
Det endelige målet: Økonomisk uavhengighet innen 2030
Mitt endelige mål er å kunne være helt økonomisk uavhengig innen 2030. Det vil si at jeg ikke skal være avhengig av tradisjonelt 8-16 arbeid for å kunne leve det livet jeg ønsker meg, men heller basere inntekten på avkastningen fra investeringer og egen formue slik at jeg kan bruke min dyrebare tid til hva som enn måtte falle meg inn.
Hva må til?
Jeg tror kunsten for å nå et slikt mål er å kutte forbruket så mye som mulig. Det betyr ikke at man må leve på to kneipbrød i måneden, men at man kutter alle unødvendige utgifter, og har et såkalt smart forbruk. Kort forklart trenger man ikke Netflix, HBO, Viaplay OG TV2 Sumo, det holder gjerne med èn av delene hvis man føler behovet for underholdning.
For min egen del har jeg greid å kutte forbruket mitt ned til 30% av det som tjenes inn hver måned ved å ta fornuftige grep rundt privatøkonomien. Dette betyr også at jeg vil kunne nå målet mitt raskere ettersom det i praksis dreier seg om å opprettholde en relativt billig livsstil.
Det store regnestykket
Oppsummeringen
I løpet av 15 år må jeg altså greie å spare opp 10 x dagens årslønn. Det betyr at jeg med dagens sparing (70%) er avhengig av god avkastning, minimalt med tap av formue og at faktorene mine ikke endrer seg drastisk (Sykdom, ufør, uventet familieforøkelse, totalt markedskræsj osv).
I denne posten håper jeg å kunne oppdatere med nye mål og resultater når ånden kommer over meg. Planen er på ingen måte satt i stein, så kom gjerne med innspill.
Tips & triks jeg har lært på veien
BSU
INVESTERINGER
PENSJON
DIVERSE
BOKTIPS
Mitt månedsbudsjett
Mål: 320 000,- / Resultat: 322 276,-
Samlede utgifter
Mål: 100 000,- / Resultat: 97 818,-
Sparerate
Mål: 70% / Resultat: 69%
Avkastning på Investeringer
Mål: 4% / Resultat: 3,2%
Kommentar: Godt fornøyd med dette året, mål for neste år er å øke inntekten samt skaffe meg mer kunnskap om investeringer.
Mål: 340 000,- / Resultat: 343 048,-
Samlede utgifter
Mål: 100 000,- / Resultat: 192 427,-
Sparerate
Mål: 70% / Resultat: 45%
Avkastning på Investeringer
Mål: 5% / Resultat: 9,7%
Kommentar: Røyk på en liten smell dette året ved å investere i en ny datamaskin (nøye behovsprøvd), samt at det ble litt uforutsette utgifter på bilen og altfor for mye spising ute. Tar det som en dyr lekse, skjerpings neste år!
Mål: 360 000,- / Resultat:
Samlede utgifter
Mål: 100 000,- / Resultat:-
Sparerate
Mål: 70% / Resultat:
Avkastning på Investeringer
Mål: 6% / Resultat:
Kommentar:
Det endelige målet: Økonomisk uavhengighet innen 2030
Mitt endelige mål er å kunne være helt økonomisk uavhengig innen 2030. Det vil si at jeg ikke skal være avhengig av tradisjonelt 8-16 arbeid for å kunne leve det livet jeg ønsker meg, men heller basere inntekten på avkastningen fra investeringer og egen formue slik at jeg kan bruke min dyrebare tid til hva som enn måtte falle meg inn.
Hva må til?
Jeg tror kunsten for å nå et slikt mål er å kutte forbruket så mye som mulig. Det betyr ikke at man må leve på to kneipbrød i måneden, men at man kutter alle unødvendige utgifter, og har et såkalt smart forbruk. Kort forklart trenger man ikke Netflix, HBO, Viaplay OG TV2 Sumo, det holder gjerne med èn av delene hvis man føler behovet for underholdning.
For min egen del har jeg greid å kutte forbruket mitt ned til 30% av det som tjenes inn hver måned ved å ta fornuftige grep rundt privatøkonomien. Dette betyr også at jeg vil kunne nå målet mitt raskere ettersom det i praksis dreier seg om å opprettholde en relativt billig livsstil.
Det store regnestykket
- Hvor mye kan jeg spare pr. måned?
Mitt mål er å hvert eneste år spare 70% av det som kommer inn mens jeg lever greit på det som blir igjen. Denne sparingen er forutsatt at bufferen min er intakt, at jeg ikke påtar meg større gjeld, at inntekten ikke går ned og at evt. barn ikke tas med i beregningen.
- Hvilken avkastning er jeg avhengig av?
Siden jeg i dag lever på 30% av inntekten min er jeg avhengig av å kunne få 30% avkastning hvert eneste år på en sum som tilsvarer hele min årslønn, etter skatt og avgifter på avkastningen. 30% avkastning krever mer flaks enn jeg er villig til å satse på, tenker jeg at det er mer sannsynlig å få 3% årlig avkastning på en sum som tilsvarer 10 årslønner, dette burde også være mulig å opparbeide seg i løpet av 15 år ved å ha en sparerate på over 70%. (Ideelt sett 75%, men avkastningen over tid vil ta seg av de siste 5%, minst.) 3% avkastning greit tall å jobbe med ettersom alt overskytende bare er bonus og man også skal tenke på ting som formueskatt, beskatning på gevinst og lignende "utgifter".
- Hvor stabil er min portefølje?
En stabil portefølje er et krav ettersom dette er penger man skal leve av. Noe risiko kan jeg tillate meg å ha min egen alder tatt i betraktning, men diversifisering og langsiktige, trygge investeringer er nøkkelord i denne sammenhengen. De første 10 årene i dette prosjektet spares det 100% i aksjer, for så å senere trappe ned. Rebalansering skjer en gang i året.
Oppsummeringen
I løpet av 15 år må jeg altså greie å spare opp 10 x dagens årslønn. Det betyr at jeg med dagens sparing (70%) er avhengig av god avkastning, minimalt med tap av formue og at faktorene mine ikke endrer seg drastisk (Sykdom, ufør, uventet familieforøkelse, totalt markedskræsj osv).
I denne posten håper jeg å kunne oppdatere med nye mål og resultater når ånden kommer over meg. Planen er på ingen måte satt i stein, så kom gjerne med innspill.



- Prioriter å fylle denne først såfremt du har skattbar inntekt. Uten inntekt over fribeløpsgrensen vil du gå glipp av skattefradraget du får ved å fylle opp BSU sparingen.
- Finn gjerne en bank med BSU 2.0, Boligsparekonto eller lignende, denne vil gi like god rente som BSU uten skattefradraget. Noen banker har fjernet grensen på innskudd på denne type konto, dette betyr at du kan sette inn f.eks 100k hvis du ønsker det. Ellers gjelder de samme reglene som for BSU, pengene er dermed bundet til boligformål, men en garantert avkastning på godt over vanlig sparerente er ikke å forakte!
- Fyll BSU-kontoen i starten av året, dvs sett inn fullt beløp i januar og spar jevnt hver måned det du skal sette inn påfølgende år. Dette er for å kunne nyte godt av renteavkastningen gjennom hele året.
INVESTERINGER
- Start med et globalt indeksfond som har lave forvaltningskostnader. Dette utgjør grunnmuren for hele din sparing og er gjerne penger du ikke skal røre på 5-10 år (Jo lenger de får stå jo bedre).
- Husk at enkeltaksjer kan sammenlignes med pynt i hjemmet ditt. Det er lurt å vente med pynten til du har en en stabil grunnmur, fire vegger, et tak som sitter fast, gode møbler, et kjøleskap og en seng
PENSJON
- Uansett hvor gammel du er er det aldri for tidlig å ta tak i dette punktet! Hvis du har hatt flere jobber har du et pensjonskapitalbevis fra hver av dem. Dette er et bevis på at bedriften du har jobbet hos har satt av penger til din pensjon. Gå inn på norskpensjon.no for å se alle dine bevis. Disse kan med fordel samles til et enkelt kapitalbevis for å spare penger da det betales et administrasjonsgebyr for hvert enkelt av disse.
- Finn ut hvilken bank eller forsikringsselskap som håndterer innskuddene jobben gjør til din pensjon (som regel 2-7% av lønna) og velg selv hvor disse pengene skal plasseres! Standard spareprofil er som regel en ikke-optimal løsning, men du kan selv velge fond innenfor de rammene som tilbys av selskapet som forvalter dine penger (Gjerne et trygt indeksfond med lave kostnader).
DIVERSE
- YNAB (You Need A Budget) er et budsjettprogram som har hjulpet meg enormt i å holde kontroll på utgiftene mine. Det finnes også en egen app og skybasert løsning. Personlig anbefaler jeg versjon 4.0 da denne kan installeres lokalt og kun har en engangskostnad kontra løpende abb. kostnader som er på den skybaserte versjonen.
- Sett deg kortsiktige og langsiktige mål, vær så detaljert du kan i hvordan du skal nå disse målene! Målet bør være realistisk, målbart, tidsbestemt og så spesifikt som mulig. Lag også en liste over hva du er villig til å ofre for å nå dette målet, f.eks ved sparing kan du kutte på alkohol og godteri, kun lese aviser og blader på nett, låne bøker på bibloteket osv.
- Bruk finansportalen.no flittig, jeg er stadig innom denne siden selv for å sjekke de beste løsningene for meg som forbruker. Det finnes også masse gode videoer her som forklarer en del fremmedord og konsepter innenfor økonomi og sparing!
BOKTIPS
- The Intelligent Investor - Benjamin Graham
- The Joy of Less, A minimalist lifestyle - Francine Jay
- Money Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom - Tony Robbins


Forbruk: 3900,-
Denne posten dekker dagligvarer, klær, sko, underholdning, kafè, månedskort, frisør og helse.
Bil: 2650,-
Denne posten dekker bensin, parkering, vedlikehold, bompenger, årsavgift, forsikring, verktsteds-buffer samt NAF-medlemskap.
Bolig: 2800,-
Her dekkes Strøm, vedlikehold og fellesutgifter.
Medlemskap: 200,-
Diverse medlemskap, f.eks OBOS og skattebetalerforeningen.
Gaver: 400,-
Denne posten dekker julegaver samt øvrige gaver, setter av 200 til hver pr. mnd.
Sparing: 15 000,-
Denne posten dekker buffersparing, BSU samt Boligsparekonto, investeringer og feriesparing.
Denne posten dekker dagligvarer, klær, sko, underholdning, kafè, månedskort, frisør og helse.
Bil: 2650,-
Denne posten dekker bensin, parkering, vedlikehold, bompenger, årsavgift, forsikring, verktsteds-buffer samt NAF-medlemskap.
Bolig: 2800,-
Her dekkes Strøm, vedlikehold og fellesutgifter.
Medlemskap: 200,-
Diverse medlemskap, f.eks OBOS og skattebetalerforeningen.
Gaver: 400,-
Denne posten dekker julegaver samt øvrige gaver, setter av 200 til hver pr. mnd.
Sparing: 15 000,-
Denne posten dekker buffersparing, BSU samt Boligsparekonto, investeringer og feriesparing.
MÅL OG RESULTATER FOR 2015
NettoinntektMål: 320 000,- / Resultat: 322 276,-
Samlede utgifter
Mål: 100 000,- / Resultat: 97 818,-
Sparerate
Mål: 70% / Resultat: 69%
Avkastning på Investeringer
Mål: 4% / Resultat: 3,2%
Kommentar: Godt fornøyd med dette året, mål for neste år er å øke inntekten samt skaffe meg mer kunnskap om investeringer.
MÅL OG RESULTATER FOR 2016
NettoinntektMål: 340 000,- / Resultat: 343 048,-
Samlede utgifter
Mål: 100 000,- / Resultat: 192 427,-
Sparerate
Mål: 70% / Resultat: 45%
Avkastning på Investeringer
Mål: 5% / Resultat: 9,7%
Kommentar: Røyk på en liten smell dette året ved å investere i en ny datamaskin (nøye behovsprøvd), samt at det ble litt uforutsette utgifter på bilen og altfor for mye spising ute. Tar det som en dyr lekse, skjerpings neste år!
MÅL OG RESULTATER FOR 2017
NettoinntektMål: 360 000,- / Resultat:
Samlede utgifter
Mål: 100 000,- / Resultat:-
Sparerate
Mål: 70% / Resultat:
Avkastning på Investeringer
Mål: 6% / Resultat:
Kommentar:
Comment