Announcement

Collapse
No announcement yet.

Ekstrempensjon og veien til frihet!

Collapse
X
  • Filter
  • Time
  • Show
Clear All
new posts

  • #16
    Originally posted by Bjørn Olav View Post
    Spennende tråd, blir artig å se hvordan det utvikler seg med tiden

    Er du samboer/gift eller har barn? Har du gjort deg opp noen tanker om dette? Min bedre halvdel er ikke helt med på idèen om å pensjonere seg i 30-åra, men hun er samtidig opptatt av å leve sparsomt. Hvordan dette eventuelt endrer seg i takt med inntekt/formue-økning for henne tør jeg ikke spå.

    Er det lov å spørre om hvor mye du tjener? Jeg ligger selv på 420k brutto (pluss noen variable bonuser som overtid) og synes det ligger en stor kneik på rundt 60-65% sparerate. Hver krone over dette svir veldig når det kommer til det jeg oppfatter som livskvalitet eller "komfort".

    Som banalt eksempel kan det nevnes at jeg hvert år er med på julekarusellen med å bytte ting med andre mennesker, om enn i begrenset form og uten å bruke "for mye". Rett og slett fordi det ville vært ukomfortabelt å motta ting uten å gi noe i retur. Andelen venner/familie som får en pengegave til veldedig formål gitt i sitt navn er dog økende, men mye av "problemet" gjenstår: skal man gå fra å spare mye til ekstremt mye blir den sosiale kostnaden ofte ubehagelig høy. Opplever du noe av det samme?
    Hei Bjørn Olav!

    Jeg får samboer i løpet av sommeren, noe som vil halvere mine faste utgifter på det som er felles. Kjæresten min er på ingen måte interessert i tilværelsen som ekstrempensjonist hun heller, men har full forståelse for det og støtter meg i valget. Jeg mener at man fint kan greie dette sammen så lenge man er enige samt viser forståelse og respekt for hverandres tilnærming til økonomi. Det viktigste her er at man er enige om det som er felles slik at man begge har mulighet til å gjøre hyggelige ting sammen

    Jeg ligger pr. i dag på brutto 400k, før tillegg og overtid, noe som gir meg et garantert disponibelt beløp på 7000,- pr måned med min sparerate. Jeg regner ikke med tillegg i regnestykket, så selv om brutto lønn ofte blir høyere går dette rett til investeringer og sparing. Ettersom jeg ikke har noe gjeld samt lave felleskostnader der jeg bor gjør dette at jeg får ting til å gå rundt ved å ha et fornuftig forbruk.

    Når det gjelder den sosiale kostnaden er jeg så heldig å ha en vennegjeng som setter mer pris på felles middager hjemme hos noen isteden for å gå ut på byen. Jeg har også en egen post i budsjettet for ferier, kos og gaver, pluss at vi er så "heldige" at vi får redusert skatt i desember i dette landet, da har jeg også litt mer å rutte med rundt jul.

    Et liten tanke rundt dette med gaver: Mange nordmenn shopper seg ihjel i tiden rundt jul spesielt. Isteden for å gi materielle ting som mest sannsynlig blir stuet bort eller brukt èn gang, så kan jeg anbefale å bruke penger på felles reiser eller opplevelser. Det er også veldig hyggelig å kunne gå sammen som en familie eller vennegjeng og planlegge ting sammen. Dette kan være alt fra en familietur med besteforeldre og foreldre til varmere strøk til en tur på spa eller vinsmaking med de nærmeste

    Comment


    • #17
      Originally posted by Ekstrempensjon View Post
      Når det gjelder den sosiale kostnaden er jeg så heldig å ha en vennegjeng som setter mer pris på felles middager hjemme hos noen isteden for å gå ut på byen. Jeg har også en egen post i budsjettet for ferier, kos og gaver, pluss at vi er så "heldige" at vi får redusert skatt i desember i dette landet, da har jeg også litt mer å rutte med rundt jul.
      Regner med at du er klar over dette, men det er ikke 50% skatt i desember slik mange tror. Vi betaler bare mer de andre 11 månedene slik at vi blir trekt mindre i desember.

      Bare til info hvis noen ikke viste dette.

      Comment


      • #18
        Originally posted by Ekstrempensjon View Post
        Jeg ligger pr. i dag på brutto 400k, før tillegg og overtid, noe som gir meg et garantert disponibelt beløp på 7000,- pr måned med min sparerate. Jeg regner ikke med tillegg i regnestykket, så selv om brutto lønn ofte blir høyere går dette rett til investeringer og sparing. Ettersom jeg ikke har noe gjeld samt lave felleskostnader der jeg bor gjør dette at jeg får ting til å gå rundt ved å ha et fornuftig forbruk.
        Ok, så det vil si at de 7.000/mnd dekker:
        - bokostnader, som for deg er lave nå
        - internett
        - transport
        - reising/ferier
        - mat
        - annet forbruk

        Justert for bokostnad virker det som om vi har et ganske likt forbruk. Jeg merker at det kanskje vil være lettere å fokusere på å øke inntekten fremfor å redusere kostnadene ytterligere.

        Comment


        • #19
          Originally posted by Bjørn Olav View Post
          Ok, så det vil si at de 7.000/mnd dekker:
          - bokostnader, som for deg er lave nå
          - internett
          - transport
          - reising/ferier
          - mat
          - annet forbruk

          Justert for bokostnad virker det som om vi har et ganske likt forbruk. Jeg merker at det kanskje vil være lettere å fokusere på å øke inntekten fremfor å redusere kostnadene ytterligere.
          Jeg vil påstå at du har greid å redusere forbruket ditt ekstremt godt allerede om du ligger på rundt 7000 totalt i måneden.

          Om man har muligheten vil det alltid være mest effektivt å redusere forbruket fremfor å øke inntekten, ettersom dette ikke bare vil øke spareraten betraktelig, men det vil også permanent redusere beløpet som går ut av konto, slik at lista for å "pensjonere" seg ligger lavere.

          Comment


          • #20
            I dag har jeg gjort en liten greie for å hjelpe meg på vei, nemlig å skifte konto for hvor lønn og annen inntekt kommer inn.

            Tidligere har jeg alltid hatt bankkort, alt av faste trekk og avtalegiro på samme konto som lønn, noe som har gjort at det har vært lett å overføre litt hit og dit når det passer seg fordi jeg forholder meg til kontoen og saldoen hele tiden.

            Ved å ha alt av lønn og annen inntekt knyttet til en høyrentekonto man ikke har bankkort på eller automatisk ser så fort man er logget inn i nettbanken, gjør det at jeg ikke like lett tenker at dette er penger jeg har. Jeg har derimot satt opp et automatisk trekk fra denne kontoen til brukskontoen min med det beløpet jeg har budsjettert for den 1. i hver måned, noe som gjør at det i praksis er jeg som betaler meg selv.

            Vet ikke om dette er noe for alle, men for meg hjelper det at jeg slipper å "se" de pengene jeg vet jeg ønsker å spare eller investere.

            Har også lest litt om YNAB i Den store YNAB tråden, så har jeg tenkt å prøve ut dette litt. Da passer det ekstra godt å få inn lønn fra seg selv den 1. i hver måned siden jeg føler det blir mer oversiktlig at en måned stemmer med kalenderen, og f.eks ikke er 10. feb til 10. mars

            Comment


            • #21
              Spennende tråd!

              Jeg ser vel ting mye på samme måte. Og skulle du likevel kjede deg eller ønske å være mer sosial, så kan du jo bli frivillig i veldedighetsorganisasjoner eller kanskje starte opp din egen.

              Money Master the Game ligger forresten gratis som lydbok på Youtube, sammen med flere andre.
              Anbefaler, om du har tilgang på en jordflekk, litt dyrking av mat. Det får du tid til når du kaster ut TVen. Hyggelig, ok mosjon, bedre og billig mat.

              Investering 2015: 60260,-




              Comment


              • #22
                Originally posted by Ekstrempensjon View Post
                I dag har jeg gjort en liten greie for å hjelpe meg på vei, nemlig å skifte konto for hvor lønn og annen inntekt kommer inn.

                Tidligere har jeg alltid hatt bankkort, alt av faste trekk og avtalegiro på samme konto som lønn, noe som har gjort at det har vært lett å overføre litt hit og dit når det passer seg fordi jeg forholder meg til kontoen og saldoen hele tiden.

                Ved å ha alt av lønn og annen inntekt knyttet til en høyrentekonto man ikke har bankkort på eller automatisk ser så fort man er logget inn i nettbanken, gjør det at jeg ikke like lett tenker at dette er penger jeg har. Jeg har derimot satt opp et automatisk trekk fra denne kontoen til brukskontoen min med det beløpet jeg har budsjettert for den 1. i hver måned, noe som gjør at det i praksis er jeg som betaler meg selv.

                Vet ikke om dette er noe for alle, men for meg hjelper det at jeg slipper å "se" de pengene jeg vet jeg ønsker å spare eller investere.
                Akkurat slik jeg gjør det også
                Og det fungerer helt strålende her.
                Mål 2017:
                Klare boliglånsbetaling som gir 15 års nedbetalingstid. 15500 kr pr mnd.

                -- Normal is broke. Be weird! --


                Besøk min blogg: Pengebingen




                Comment


                • #23
                  Ny update i førsteposten!
                  Last edited by Ekstrempensjon; 16-09-15, 12:10. Reason: Flyttet alt til førsteposten.

                  Comment


                  • #24
                    Ny oppdatering i førsteposten pr. 16.09.2015

                    Kan også legge til at så langt på denne reisen har YNAB vært helt uvurderlig for meg. Uten denne bevisstheten til og oversikten over egen økonomi hadde jeg nok ligget en del bak der jeg er i dag...

                    Comment


                    • #25
                      Jeg vil herved legge inn protest mot den idiotiske begrensningen på ting, som er definert som hva som går inn i en bil (møbler unntatt):

                      Blant annet fordi man da vil kunne være "minimalistisk" hvis man kjører en Porsche 911, og "overdådig" hvis man kjører (f.eks) en VW Transporter...

                      Det jeg stort sett anser som den fornuftige definisjonen, er, i to punkter, som følger:

                      1. Man skal ha grei oversikt over hva man eier og har til enhver tid. (Åpenbar unntaksmulighet ved brann, men det er pedantisk...)

                      2. Man skal kunne gi en fornuftig forklaring på hvorfor man eier noe... ("Kunne gi", ikke "måtte gi" - det går ikke på hva andre måtte være nysjerrig på, men at man selv skal ha en begrunnelse for eierskapet - så å si, til "innvortes bruk"...)

                      Comment


                      • #26
                        Lenge siden jeg har skrevet noe her inne nå, men førsteposten er oppdatert med rykende ferske erfaringer og informasjon! Håper det kan være motiverende for noen her inne

                        Comment


                        • #27
                          Du må gjerne komme med en ny oppdatering

                          Comment


                          • #28
                            Enig, spent på hvordan dette utvikler seg! 😊

                            Comment


                            • #29
                              Utrolig spennende tråd å følge! Jeg kan helt klart se målet om å ikke trenge å jobbe. Det finnes så ufattelig mye gøy å gjøre her i livet. Man trenger slett ikke å jobbe! Jeg har flere ganger hatt år fri pga barn, og jeg har ikke kjedet meg et sekund! 🙂

                              Comment

                              Working...
                              X