Announcement

Collapse
No announcement yet.

Når du ikke lenger orker mer

Collapse
X
  • Filter
  • Time
  • Show
Clear All
new posts

  • Når du ikke lenger orker mer

    Hei

    Har lest inne på dette forumet i rundt to uker nå. Og fant ut at jeg kanskje skulle registrere meg jeg også.

    Mitt navn er Gjeldsofferet. Jeg har en samboer, og to barn. En på skolen, og en i barnehagen. Jeg er 26 år gammel, og har opparbeidet meg masse drittgjeld, på relativt kort tid.

    Hvordan vi har opparbeidet oss denne gjelden? Jeg har gått arbeidsledig i snart tre år. Kun hatt vikarjobber. Syv timer her, fire timer der. Så inntekten har ikke vært noe å skryte over. Vi har hatt en sikker inntekt, på 25.000 kr. Dette skulle dekke billån, lånekassen, husleie, strøm, tv, internett, barnehage - ja, det daglige.

    Ingen hemmelighet at vi ikke har klart å betale regninger, mat, husleie etc., hver måned. Så vi syns det virket greit å ta opp lån, for å dekke disse utgiftene.

    Vi har heller ikke, dessverre, vært flinke med økonomien i forhold til diverse handel. Det være klær, sminke, bildeler, interiør osv.

    Nå har jeg nettopp satt opp en oversikt over gjelden vi har. Ingenting har gått til inkasso, enda, men det er på vei. Har sendt ut brev til eventuelle kreditorer. Gjelden er skyhøy. Og med en inntekt på rundtom 25-30k, så har vi ikke sjangs i havet til å betale hver eneste kreditor, hver måned.

    Jeg har fått jobb, som lærling, og starter i august. Dere tenker sikkert at det er helt idiotisk av meg å gå inn i en jobb som lærling med den gjelden vi har. Men jeg har søkt på x antall jobber kver dag, i tre år. Jeg får ingenting uten utdanning.

    Så til den store, forferdelige summen på gjelden: 1.071.000 kr...

    Jeg vet vi har vært dumme, idiotiske, uansvarlige osv. Men jeg ber dere om å ikke slenge med leppa. Vi ønsker å ordne opp. Jeg er helt på bunn. Og orker ikke lenger mer. Ber dere heller ikke om å syns synd på meg.

    Kanskje administrator vil legge denne tråden til der hvor jeg kan skrive en slags dagbok?
    Mine mål

    • 10.000 kr på bufferkonto
    • Betale ned all drittgjeld
    • Spare opp egenkapital
    • Kjøpe/bygge hus

  • #2
    Jeg tenker tvert i mot at det er fornuftig å ta lærlingeplass, særlig hvis det er i et yrke du kan tenke deg å jobbe med på lang sikt. Investering for fremtiden.
    Gjelden var jo høy; er alt forbruksgjeld? Eller inkluderer det lånekassen?

    Comment


    • #3
      Originally posted by spare-seg-til-fant View Post
      Jeg tenker tvert i mot at det er fornuftig å ta lærlingeplass, særlig hvis det er i et yrke du kan tenke deg å jobbe med på lang sikt. Investering for fremtiden.
      Gjelden var jo høy; er alt forbruksgjeld? Eller inkluderer det lånekassen?
      Dette er et yrke jeg virkelig brenner for. Og det er et hav av jobber å få etter endt læretid.

      Gjelden er altfor høy. Dette er inkludert lånekassen, 174.000 kr.
      Mine mål

      • 10.000 kr på bufferkonto
      • Betale ned all drittgjeld
      • Spare opp egenkapital
      • Kjøpe/bygge hus

      Comment


      • #4
        Du har kommet til rett plass for å få hjelp!

        Du har oversikt over nøyaktig hvor mye du skylder, det er fint. Hvor mye må dere betale hver måned for å holde dere à jour med gjelden? Hvor mye kommer du til å tjene som lærling, og nøyaktig hvor mye vil dere da få inn hver måned? Her på forumet hjelper vi gjerne, men det er veldig mye lettere når vi vet nøyaktig hva vi har å bale med.

        Gå også gjennom det du eier av klær, vesker, smykker osv. som kan selges - se så på "Torget" på Finn.no hvor mye slike ting selges for. Så tar du bilder av alt sammen og laster opp. Kanskje får du ikke så mange penger for tingene, men ALT du tjener kan gå rett på gjelden. Betal ned den dyreste gjelden først, dvs. den som har høyest rente.

        Forresten: Ser dere har bil og bildeler - selg den! Med mindre dere bor så superlandlig at det ikke finnes kollektivtrafikk, så må dere klare dere uten bil noen år. Det er en av de dyreste tingene som man kan ha.


        Comment


        • #5
          Er lånekassegjelden din? Hvis den er det, er det mulig å søke om ettergivelse av renter. Om det er samboeren din sin gjeld og samboer har hatt greit betalt jobb, så er det ikke så mye å gjøre med lånekassen.

          Hvor mye kontroll har dere på forbruket nå? 25 tusen i måneden på to voksne og to barn er ikke veldig mye penger. Men desto viktigere at de blir brukt riktig. Har dere gått igjennom kontoutskrifter og sett hva pengene går til - om det er noe som heller burde blitt brukt annerledes? Eller fremover skrive opp hva som går ut av penger. Det er ingen vidundermedisin, men alle monner drar.

          Lykke til videre og velkommen til forumet!

          Comment


          • #6
            Originally posted by Lynken View Post
            Du har kommet til rett plass for å få hjelp!

            Du har oversikt over nøyaktig hvor mye du skylder, det er fint. Hvor mye må dere betale hver måned for å holde dere à jour med gjelden? Hvor mye kommer du til å tjene som lærling, og nøyaktig hvor mye vil dere da få inn hver måned? Her på forumet hjelper vi gjerne, men det er veldig mye lettere når vi vet nøyaktig hva vi har å bale med.

            Gå også gjennom det du eier av klær, vesker, smykker osv. som kan selges - se så på "Torget" på Finn.no hvor mye slike ting selges for. Så tar du bilder av alt sammen og laster opp. Kanskje får du ikke så mange penger for tingene, men ALT du tjener kan gå rett på gjelden. Betal ned den dyreste gjelden først, dvs. den som har høyest rente.

            Forresten: Ser dere har bil og bildeler - selg den! Med mindre dere bor så superlandlig at det ikke finnes kollektivtrafikk, så må dere klare dere uten bil noen år. Det er en av de dyreste tingene som man kan ha.
            For å være à jour med gjelden må vi betale ca.18.500 kr i måneden. Noe som er omtrent umulig for oss med den inntekten vi har nå. Fortsatt litt usikker på hvor mye vi vil få inn hver måned når jeg blir lærling, men vil tippe rundt en 32k kr inkl barnetrygd.

            Vi har solgt unna det som kan selges. Og satt pengene inn på bufferkonto, for å slippe eventuell mer gjeld om det skulle oppstå noe uforutsett.

            Dessverre så bor vi super landlig. Vi er helt avhengig av bilen, fordi her går det ikke kollektiv transport, og det er ca 15 min til nærmeste dagligvare butikk.

            Derimot så er vi heldige med bosituasjonen. Vi betaler kun 1.000 kr i måneden. Dette er inkludert strøm og tv.
            Mine mål

            • 10.000 kr på bufferkonto
            • Betale ned all drittgjeld
            • Spare opp egenkapital
            • Kjøpe/bygge hus

            Comment


            • #7
              Originally posted by myra View Post
              Er lånekassegjelden din? Hvis den er det, er det mulig å søke om ettergivelse av renter. Om det er samboeren din sin gjeld og samboer har hatt greit betalt jobb, så er det ikke så mye å gjøre med lånekassen.

              Hvor mye kontroll har dere på forbruket nå? 25 tusen i måneden på to voksne og to barn er ikke veldig mye penger. Men desto viktigere at de blir brukt riktig. Har dere gått igjennom kontoutskrifter og sett hva pengene går til - om det er noe som heller burde blitt brukt annerledes? Eller fremover skrive opp hva som går ut av penger. Det er ingen vidundermedisin, men alle monner drar.

              Lykke til videre og velkommen til forumet!
              Lånekasse gjelden er min, ja. Jeg har allerede fått rentefritak, og betalingsutsettelse, så jeg trenger ikke tenke på den gjelden på en stund.

              Vi har egentlig stålkontroll. Hørres kanskje helt rart ut, men jeg vet hva som kommer inn, når det kommer inn, samt utgifter.

              Slik ser det ut per dags dato;
              Husleie: 1.000 kr inkl. strøm og tv
              Internett: 398 kr (billigste å få her)
              Barnehage: 2.520 kr
              Telefon: 500 kr (for to stk)
              Mat: 7.000 kr
              Drivstoff: 2.500 kr
              Forsikring: 998 kr
              Billån: 2.500 kr (à jour, ferdig om 1,5 år)
              Gjeld: 18.576 kr
              Mine mål

              • 10.000 kr på bufferkonto
              • Betale ned all drittgjeld
              • Spare opp egenkapital
              • Kjøpe/bygge hus

              Comment


              • #8
                Hei!

                Velkommen til et fantastisk forum!
                Ingen hyggelig situasjon dere er i, men du må for all del ikke gi opp uansett hvor vanskelig det ser ut for øyeblikket.

                Men er 900.000 kun forbrukslån/kredittkort? Hva er dette blitt brukt på? Har dere ting dere kan selge? Billån? kan dere skaffe dere en billigere bil?

                Du har tatt et stort men ikke minst viktig steg allerede ved å dele situasjonen dere er i. Vi heier på dere!!

                Comment


                • #9
                  Originally posted by RobertA View Post
                  Velkommen til et fantastisk forum!
                  Ingen hyggelig situasjon dere er i, men du må for all del ikke gi opp uansett hvor vanskelig det ser ut for øyeblikket.

                  Men er 900.000 kun forbrukslån/kredittkort? Hva er dette blitt brukt på? Har dere ting dere kan selge? Billån? kan dere skaffe dere en billigere bil?

                  Du har tatt et stort men ikke minst viktig steg allerede ved å dele situasjonen dere er i. Vi heier på dere!!
                  Ikke hyggelig i det hele tatt. Men vi er nødt å ta tak.

                  900.000 kr er kun forbrukslån, dessverre. Skremmende høyt. Hvordan er det mulig?

                  Vi har opparbeidet oss denne gjelden i løpet av fire år. Pengene er brukt på ubetalte regninger, bildeler (for å få bilen eu godkjent) blant annet. Mye av gjelden er også "gammel moro".

                  Jeg har dessverre utviklet en slags "shoppemani". Når jeg har sett at pengene ikke strekker til, eller noe har gjort meg trist og lei, så har det endt opp med shopping. På kreditt. Helt tragisk. Forbanna irriterende, men jeg går nå til psykolog, for å prøve å endre disse såkalte "tvangstankene" mine, som sier at "om du shopper det og det nå, så glemmer du at pengene ikke strekker til. Det blir sååå mye bedre med noe nytt". Bullshit! Og det ser jeg nå. Jeg ble da aldri lykkelig av den shoppingen. Kanskje i det pakken kom på døra, og til jeg hadde fått på plass tingene, men ikke lenger enn det.

                  Bilen er nokså billig, sett bort i fra at vi har billån på den. Det er en 15 år gammel bil, bruker fint lite drivstoff. Og samboer er mekaniker, så vi slipper dyre verkstadregninger.

                  Takk for heiarop!
                  Mine mål

                  • 10.000 kr på bufferkonto
                  • Betale ned all drittgjeld
                  • Spare opp egenkapital
                  • Kjøpe/bygge hus

                  Comment


                  • #10
                    Originally posted by Gjeldsofferet View Post
                    Slik ser det ut per dags dato;
                    Husleie: 1.000 kr inkl. strøm og tv
                    Internett: 398 kr (billigste å få her)
                    Barnehage: 2.520 kr
                    Telefon: 500 kr (for to stk)
                    Mat: 7.000 kr
                    Drivstoff: 2.500 kr
                    Forsikring: 998 kr
                    Billån: 2.500 kr (à jour, ferdig om 1,5 år)
                    Gjeld: 18.576 kr
                    OK. I følge SIFOs referansebudsjett, så trenger en familie av din størrelse circa 19 000 i måneden. Med 32 000 inn og 18 500 i gjeld, er det klart at det blir trangt, dere går med et ganske stort underskudd hver måned. Her er referansebudsjettet, som kan være en nyttig ting å se på, om ikke annet så for å se hva dere gjør bra!

                    SIFO - Referansebudsjett

                    1000 kroner i leie i måneden er suverent, der har dere vært heldige. La oss se på resten av budsjettet ditt.

                    <b>Internett: 398 kr (billigste å få her)</b> Må dere ha det? Er det nødvendig i jobb- eller skolesammenheng? Hvis ikke er det en årlig innsparing på 4800.

                    <b>Barnehage: 2.520 kr</b> Dette er det vel neppe noe å gjøre med - når begynner yngstemann i skole?

                    <b>Telefon: 500 kr (for to stk)</b>: Vi betaler adskillig mindre for det i vår familie. Kona har en plan som koster 99 per måned, og jeg har en gammeldags tastetelefon som jeg fyller på med kreditt når jeg går tom - jeg tipper jeg bruker omtrent 100 kroner i måneden jeg også. Det dere trenger telefon til er å være tilgjengelige, samt å kunne ringe til nødnummere... Her burde dere kunne spare i alle fall 300 kroner per måned, eller 3600 per år.

                    <b>Mat: 7.000 kr</b>: Kan dere presse denne posten ned til 6000? Siden dere bor landlig, kan dere ha grønnsakhage eller bærbusker, eller fiske/jakte for gratis mat?

                    <b>Drivstoff: 2.500 kr</b>: Er dette begrenset til det absolutt nødvendigste av kjøring (til jobb) eller er det noe som kan spares inn på her?

                    <b>Forsikring: 998 kr<b>: Dette er ganske høye årlige utgifter til forsikring! Nærmere 12000 i året. Har du sammenlignet forsikringspriser for å være sikker på at du har de billigste? Har du bare de forsikringene dere trenger? Dere kommer ikke til å trenge reiseforsikring på en stund, for eksempel.

                    <b>Billån: 2.500 kr (à jour, ferdig om 1,5 år)
                    Gjeld: 18.576 kr</b>:

                    Er noen av lånene forbrukslån/kredittlån med veldig høy rente? Har du ringt dem og bedt om å få satt ned renten? Når det gjelder bilen: kan du selge den dere har og kjøpe et billig vrak (forutsatt at dere har en fin bil, da). Siden dere er à jour med billånet, kan du kontakte dem og be om bedre vilkår/lavere rente?

                    Lykke til! Dette er ikke en morsom situasjon i det hele tatt.


                    Comment


                    • #11
                      Whups, ser ikke ut til at forumet vårt støtter html? Beklager alle b'ene...


                      Comment


                      • #12
                        Internett er vi avhengig av. Jeg studerer via nettstudie, for å korte ned på læretiden min.

                        Telefonpriser skal jeg absolutt sjekke opp. Noen tips? Vi har hatt onecall, men nå gått over til Telenor etter vi flyttet opp her vi bor nå. Vi er avhengig av Telenor dekning, netcom fungerer ikke her. Ja, vi bor ganske landlig.

                        Forsikring innebærer bilforsikring, to barneforsikringer (dette er vel nødvendig?), innbo, reise og to ulykkesforsikringer på oss voksne. Om vi kan gjøre noe annerledes her, gi gjerne tips

                        Bilen er ikke "noe å skryte over", vil tro vi kan få like mye for den som vi får om vi knokser den, dessverre.

                        Barnehagen er det ikke noe å gjøre med. Min svigermor har sagt at hun vil ha barnet hjemme en dag i uken, så det er det billigste alternativet. Det er tre år til barnet skal på skolen
                        Mine mål

                        • 10.000 kr på bufferkonto
                        • Betale ned all drittgjeld
                        • Spare opp egenkapital
                        • Kjøpe/bygge hus

                        Comment


                        • #13
                          Telefonpriser: Chess og Talkmore er billige. Jeg kjenner ikke til om de bruker Telenors dekning eller ei.

                          Forsikring: Siden bilen er så gammel, kan dere kanskje droppe kaskoforsikringen:
                          Forsikring: Ikke gå i kasko-fella! - Dinside

                          Reise ville jeg droppet, dere får uansett ikke råd til ferier før denne gjelden er ute av veien.

                          Ulykkesforsikring: de fleste som blir uføre (jeg tror 90%) blir det som følge av sykdom, ikke ulykke. Skal dere ha slik forsikring bør dere ha uføreforsikring som dekker både sykdom og ulykke.

                          Barneforsikring: Vel - jeg ser hvorfor dere har det. Det blir litt som uføreforsikring. I de fleste tilfeller er det penger ut av vinduet, men dersom alt skulle gå galt, så er en forsikring gull å ha. Spørsmålet er bare om dere egentlig har råd til det akkurat nå. Jeg lurer også på hvor vanlig det egentlig er? Jeg var definitivt ikke forsikret da jeg vokste opp, for å si det sånn.


                          Comment


                          • #14
                            Situasjonen deres er uten tvil vanskelig, men dette er en skute man skal kunne snu.

                            Lærlingelønn er vel gjerne lav i begynnelsen, men øker på etterhvert som du blir mer selvstendig og bidrar med mer verdifullt arbeid til bedriften. Det er tungt å gå med lav inntekt de første månedene gitt situasjonen idag men jeg vil ikke kalle det idiotisk da det er en rute mot fast stabil inntekt.

                            Uansett, hvis månedsinntekten netto er på 32.000,- vil en gjeldspost på 18.500,- sette dere igjen med 13.500,-. Av dette skal 1000,- til husleie og da er 12.500,- disponibelt neppe nok til livsopphold på en familie på fire. Statens Innkrevingssentral beregner eksempelvis livsoppholdssatsen for et par med barn to barn på 0-5 og 6-10 til 18.860,- i måneden for personer som må tåle lønnstrekk.

                            Hvordan forhandle ned månedlige gjeldsutgifter vet jeg ikke om, men aller først er det viktig at dere har full oversikt av inntekter og utgifter, ned til øresbeløpet, slik at dere kan fortelle kreditorene om hvor mye dere kan bruke på å nedbetale gjeld. Det oppgitte inntekts- og utgiftsoverslaget har rom til et betydelig gjeldsbetaling hver måned. Hvordan man utformer og sender ut slike brev må nok andre svare på.

                            Lykke til!

                            Comment


                            • #15
                              Se om du finner noen av TBerg sine poster her inne. Han har veldig gode svar og forslag på hvordan man går frem. Iallfall kan man få en ide om hva som trengs av opplysninger.

                              Det er riktig og viktig å betale ned gjeld. Men det er enda viktigere å kunne ha mat på bordet, sted å bo og mulighet til å arbeide. Prioriteringa er nødvendigheter først, så gjeld.

                              Dersom regnestykket ikke går opp, så går regninger til inkasso og videre steg. Men om dere ikke eier ting av større verdi og ikke har inntekt nok til å betjene gjelden, så er gjeldsordning siste utvei. Det vet kreditorene, og de kan derfor være interessert i betalingsavtaler der de får mindre enn avtalt, men mer enn de hadde fått under en gjeldsordning.

                              For å få en ide om hva som regnes som nødvendig livsopphold på kan man se på satser i for gjeldsordning (lavt, men skal kunne gjennomføres), SI sine satser og SIFO sine satser (normalt forbruk).

                              Oppsummering:
                              1. Mat og sted å bo før gjeldsbetaling
                              2. Det finnes rom for forhandlinger og en løsning i løpet av noen år. Og dere har noe å betale med. Dere kommer ikke til å leve med dette resten av livet.

                              Comment

                              Working...
                              X