Announcement

Collapse
No announcement yet.

Den nye IPS-ordningen - hva er vitsen?

Collapse
X
  • Filter
  • Time
  • Show
Clear All
new posts

  • Den nye IPS-ordningen - hva er vitsen?

    Hei,

    Skjønner jo at den nye IPS-ordningen er bedre enn den gamle, men innebærer det egentlig noen særlig skattefordel, sammenlignet med vanlig fondssparing?

    Har lest at man får fradrag for sparebeløpet, altså 24% av max 40 000. Så jeg kan sette inn 40 000 nå, og få ca 10 000 igjen i skattefordel. Høres jo knallbra ut. Meeen.. Når man skal ta ut pengene om mange år, regnes uttakene som pensjon, som må skattes av. Så hvis vi antar null avkastning, og jeg fortsatt bare har de 40 000 når jeg pensjonerer meg, får jeg altså bare ut 30 000 av dem, mens 10 000 går til skatt. Hva er da vitsen? Kunne jeg ikke like gjerne bare satt inn 30 000 på vanlige aksjefond, og tatt ut 30 000 når jeg pensjonerer meg, uten skatt?

    Så er jo disse pengene fritatt for formuesskatt, da, det blir jo også endel kroner i løpet av mange år. Men fokus har liksom vært på skattefradraget. Og det blir jo spist opp av skatt på pensjonen. Eller har jeg misforstått?

  • #2
    Det som er den store fordelen her er jo at du på sett og vis kan låne de 9600 kr hvert år gratis av staten og få avkastningen på de over lang tid. I tilegg får du bare 24% skatt på avkastningen mot 30% på en vanlig aksjefondskonto. Så ja, om du ikke har noen avkastning så vil du heller ikke få noen fordel av IPS.
    [Aksjebloggen] [Målbevisst.no]

    Comment


    • #3
      Reduksjonen i formuesskatt gjør det veldig veldig verdt det sett at ikke du må å ha pengene tilgjengelig til bruk før pensjonsalder. Dette med forbehold om at du betaler eller kommer til å betale formueskatt.

      Om man antar 30 års investeringshorisont + 5% avkastning etter inflasjon. Formueskatt har de siste 10 årene hatt et gjennomsnitt på 1.05% - for å forenkle regnestykket kan man anta 1% lavere avkastning som et følge av formueskatten.

      IPS
      • 40 000 investert per år (30400 effektivt)
      • Total sum investert (30400 * 30) : 912 000
      • Totalt etter 30 år med 5% : 2 657 554,-
      • Totalt etter skatt : 2 019 740,-


      Vanlig konto
      • 30 400 investert per år
      • Total sum investert (30400 * 30) : 912 000
      • Totalt etter 30 år med 4% : 1 704 982,-
      • Totalt etter skatt (32% av (1 704 982 - 912 000)): 1 451 227


      Selv uten å tenke på formueskatt vil du altså tjene ekstremt godt på å bruke IPS.
      Reduksjonen i formueskatt og utsatt beskatning vil altså gi deg 570 000 ekstra i løpet av hele perioden, og sett at vi fortsatt har formueskatt når du går av med pensjon vil du effektivt ha 2 019 740,- skjult unna fra formuessbeskatning. Altså vil du spare 20 000,- ekstra i året i redusert løpende skatt i pensjonsalder. Formuesskatten rammer i hovedsak eldre, så å ha en måte å redusere denne på vil være gull verdt.

      Edit: Rettet opp for å ta med beskatning av ikke-IPS
      Last edited by Knudi; 04-10-17, 17:02.

      Comment


      • #4
        Det er en fordel til!

        IPS regnes som personlig pensjonssparing og faller ikke under felleseie i et ekteskap






        Comment


        • #5
          I en vanlig konto skatter du kun av gevinsten men i en IPS skatter du for hele uttaket (inkludert innskudd). Over lang tid vil mesteparten av kontoen være kapitalgevinst så da vil det også være totalt lavere skatt.

          Comment


          • #6
            Er det vits i å opprette IPS om vi for tiden "bare" sparer ca 12.000 kr hver til ekstra pensjon i året? 40.000 er jo mye mer enn vi kan sette inn om ikke vi skal drite langt i å betale ned boligen vår litt kjapt i stedet...

            Er så sykt usikker på om det er for tidlig med IPS for oss... selv om boligen er på under 60% belåning og vi jo sparer til pensjon i askjefond per i dag. Liker friheten ved å ha pengene tilgjengelig skulle det oppstå noe også. Kunne vurdert å sette halvparten i IPS, men da er vi nede i typ 6000 i året, og er det da noe poeng?
            Mål 2017:
            Klare boliglånsbetaling som gir 15 års nedbetalingstid. 15500 kr pr mnd.

            -- Normal is broke. Be weird! --


            Besøk min blogg: Pengebingen




            Comment


            • #7
              Selv om 40 000 er maks, så man får jo 24% utsatt skatt på mindre beløp også.

              Men hvis du liker friheten ved å ha penger tilgjengelig, hvorfor betaler du da ekstra på boliglånet? Egenkapital i bolig er jo det minst likvide som finnes. Utenom IPS.. Såfremt man ikke har fleksi-lån, da.

              Jeg er også litt i tvil om IPS, men har foreløpig landet på å styre unna. For lang bindingstid. Jeg skal jo forhåpentligvis begynne å gjøre små uttak lenge før jeg er 62.

              Comment


              • #8
                Originally posted by Banjosnorkel View Post
                Selv om 40 000 er maks, så man får jo 24% utsatt skatt på mindre beløp også.

                Men hvis du liker friheten ved å ha penger tilgjengelig, hvorfor betaler du da ekstra på boliglånet? Egenkapital i bolig er jo det minst likvide som finnes. Utenom IPS.. Såfremt man ikke har fleksi-lån, da.

                Jeg er også litt i tvil om IPS, men har foreløpig landet på å styre unna. For lang bindingstid. Jeg skal jo forhåpentligvis begynne å gjøre små uttak lenge før jeg er 62.
                Hehe, liker å ha pengene vi sparer i aksjefond tilgjengelig for å presisere Just in case...

                Bindingstiden er absurd for oss litt yngre... er jo selv 35, så vi snakker liksom 27 år. Det er lenge... Har skjedd endel siden 1990, og vi kan vel anta det skal skje endel de neste 27 årene også. Nei, måtte i såfall blitt å sette inn noe bare for å dra litt nytte av ordningen. Eller bare vente litt rett og slett. Mener å huske fra gode gamle Dave Ramsey-dager noe om at hvis man er usikker, la være. Så uansett kanskje greit å drøye avgjørelsen til den en dag føles riktig i såfall.
                Mål 2017:
                Klare boliglånsbetaling som gir 15 års nedbetalingstid. 15500 kr pr mnd.

                -- Normal is broke. Be weird! --


                Besøk min blogg: Pengebingen




                Comment


                • #9
                  Nytt innlegg. Denne gang om IPS.

                  La nettopp ut et innlegg om IPS fordi jeg mener det er litt som aksjesparekonto. I all hypen blir det for lite fokus på de negative sidene. Det er et godt produkt, men det er mye å tenke på:

                  Sju grunner til å holde pensjonssparing utenfor IPS.

                  Jeg tenker at det ikke er så lenge til 62, men jeg sliter med tanken om at jeg ikke får ut siste kroner jeg er 80...
                  Blogger om personlig økonomi på www.eivindberg.no

                  Comment


                  • #10
                    Jeg tenker det kan være fint med en del pensjonssparing i IPS og så omtrent to eller tre deler sparing i ASK. Fordi noe av sparepengene mine ønsker jeg uansett å vente med å bruke til jeg blir pensjonist. Og for disse kan jeg godt få utsatt skatt. Og de opptil 9000 jeg får utsatt skatten med kan jo også spares i ASK.
                    Voksen dame uten økonomisk utdannelse.

                    Comment


                    • #11
                      Originally posted by eivindberg View Post
                      Nytt innlegg. Denne gang om IPS.

                      La nettopp ut et innlegg om IPS fordi jeg mener det er litt som aksjesparekonto. I all hypen blir det for lite fokus på de negative sidene. Det er et godt produkt, men det er mye å tenke på:

                      Sju grunner til å holde pensjonssparing utenfor IPS.

                      Jeg tenker at det ikke er så lenge til 62, men jeg sliter med tanken om at jeg ikke får ut siste kroner jeg er 80...
                      Veldig bra innlegg!
                      Du belyser godt den usikkerheten jeg iaf føler på når det gjelder IPS, og i hovedsak skyldes det antagelig at vi fortsatt er relativt unge (35 og 40) og horisonten oppleves som uendelig lang. Også noe med det å ha kontroll på pengene og mulighet til å bruke de tidligere ved behov. Spsm er hvor mye jeg er villig til å betale for å ha den kontrollen, skattefordelen gir jo utvilsomt økonomisk fordel over tid.
                      Mål 2017:
                      Klare boliglånsbetaling som gir 15 års nedbetalingstid. 15500 kr pr mnd.

                      -- Normal is broke. Be weird! --


                      Besøk min blogg: Pengebingen




                      Comment


                      • #12
                        Jeg tenker at den største fordelen er nettopp det at du får "låne" skatten av staten. Vi klager jo hele tiden over at de rikeste blir rikere og de fattigste blir fattigere, og hvor vanskelig det er å få penger til å sette av på ASK slik at vi kan få mange millioner når vi blir eldre. Men her er det akkurat det som løses: om du bare klarer å spare littegranne, så får du låne skatten av staten. Dette Må du spare på en fornuftig måte, f.eks ASK for at det skal lønne seg i det lange løp. Og husk renters rente og deres rente igjen!!!

                        Comment


                        • #13
                          Husbonden har bikket 50, så grensen på 62 er slett ikke så ille. Men det var 80-årsgrensen som satte på bremsen for oss. Hva i all verden skal han bruke penger på når han er 80? Enten bor vi fortsatt hjemme i gjeldfritt hus og klarer oss helt fint på det som kommer inn fra folketrygda, eller så har vi flyttet inn i kommunal bolig - hvor større inntekt bare betyr at man må betale mer for hjemmehjelp og husleie.
                          Reiseskildringer med elektrisk campervan: http://travelelectric.blogspot.no/

                          Ikke oppdatert på ei stund, men ikke helt utdatert:
                          http://gajasworld.blogspot.com/

                          Comment


                          • #14
                            Ja, det at man får det utbetalt over 18 år hvis man starter utbetaling fra fylte 62 er ikke nødvendigvis positivt.

                            Veldig gunstig at pengene er unntatt formueskatt, men kommer ikke til å prioritere det de neste årene.
                            “No man ever stood the lower in my estimation for having a patch in his clothes: yet I am sure that there is greater anxiety, commonly, to have fashionable, or at least clean and unpatched clothes, than to have a sound conscience.”

                            Veien mot økonomisk frihet

                            Comment


                            • #15
                              Dette er vel også nytt:

                              https://blogg.nordnet.no/innstrammin...re-attraktivt/
                              “No man ever stood the lower in my estimation for having a patch in his clothes: yet I am sure that there is greater anxiety, commonly, to have fashionable, or at least clean and unpatched clothes, than to have a sound conscience.”

                              Veien mot økonomisk frihet

                              Comment

                              Working...
                              X