Jeg har tidligere nevnt Dave Ramsey og hans 7-trinnsplan for økonomisk frihet. Her er en “fornorsking” av denne.

1. Spar så du har 10 000,- i en krisebuffer.
2. Betal ned all gjeld bortsett fra boliggjelden ved hjelp av snøballmetoden.
3. Bygg opp resten av bufferen slik at du har nok til å dekke 3-6 måneders utgifter og livsopphold.
4. Invester 15% av husholdningens inntekt i sparing til pensjonsalderen.
5. Spar til barnas utdanning.
6. Betal ned boliglån.
7. Bygg formue og gi! Invester i fond og eiendom.

HMMM, lurt

Ja, Ramsey er ikke så dum.

__________________

Snøballteknikken har fått en del kritikk. Ja, den er lur motivasjonsmessig sett, men rent matematisk er det alltid best å prioritere det som har høyest rente.

Det har du rett i.
Dave Ramsey sier at han i starten anbefalte den matematisk korrekte metoden. Men erfaringene viste at det ofte ikke holdt i lengden. Pengeproblemer var ofte et atferdsspørsmål og for å gjennomføre en endring av atferd så så han at folk trengte mestringsopplevelsene underveis. Derfor anbefaler han nå snøballmetoden. Fordi det øker sannsynligheten for endring enormt.

Han mener at personlig økonomi er 20% kunnskap og 80% atferd. Og snøballmetoden funker best når atferden skal endres.

Slik jeg ser det så har han nok et poeng. Og snøballmetoden er bedre enn ingen metode. Så da får man vel egentlig finne ut hvilken metode som er reellt sett gjennomførbar. For mange som har viklet seg inn i masse forbrukslån så kan det jo være at det nettopp er et behov for rask uttelling som er en del av dette. Og snøballmetoden tilfredsstiller nettopp denne biten.

Klarer man derimot å fullføre den matematisk korrekte metoden, med høyest rente først er det selvsagt mest å spare på det. Faren er at man mister motivasjonen og gir opp underveis.

Med snøballmetoden blir man gjerne kvitt kreditorer kjapt i starten og så har man et større beløp å betale ned med etterhvert til de større lånene, slik at man ser større endringer når man angriper de lånene etterhvert.

Så kanskje det kommer litt an på hvordan man selv fungerer i forhold til å holde motivasjonen oppe og endre atferd over tid?

__________________