Pengevett

 

Målkonflikter

Dette er en diskusjon om Målkonflikter i Generell pengeprat-forumet, en del av Pengeprat-kategorien; Klarte ikke å bestemme meg for om dette hører hjemme under gjeld eller investering, så jeg legger tråden på generelt. ...


Go Back   Pengevett > Pengeprat > Generell pengeprat

Register FAQ Members List Kalender Search Today's Posts Mark Forums Read

Notices


Reply

 

LinkBack Thread Tools Display Modes
  #1 (permalink)  
Old 30-09-2015, 23:30
Senior Member
 
Join Date: Jan 2009
Posts: 779
Målkonflikter

Klarte ikke å bestemme meg for om dette hører hjemme under gjeld eller investering, så jeg legger tråden på generelt.

Satt i bilen og hørte på Dave Ramsey her om dagen, da han begynte å legge ut om målkonflikter, og hvordan man må prioritere om man faktisk skal klare å komme noe sted. Etter mye om og men, flytting til mindre hus, redusering av faste utgifter, og beinhard jobbing for å øke inntektene, ligger vi nå an til et overskudd pr mnd på ca 25000. Men hva skal dette brukes til? Selv om det matematisk ikke nødvendigvis lønner seg å betale ned studielån (360 000 totalt) og boliglån (1,6 mill totalt), er jeg såpass risikoavers at jeg ville ha sovet bedre om natta om de var borte. Men det hadde og hjulpet veldig på å ha penger på bok. En feit bufferkonto. Putter man alle pengene på studielån ville det vært kjapt borte, satte man Alt på sparing ville det kjapt vært oppe og gått. Men så kunne det også vært kjekt å fordelt det litt...

Og så er det alt det andre. Fristelsene som gir økt forbruk. Ferieturer, dyrere mat, litt ekstra klær og fritidsaktiviteter. Små bekker som plutselig gjør at overskuddet er borte.

Og investering da. Vi har veldig lyst til å investere i eiendom, og vi har lyst til å hjelpe svigermor med å finne et bedre sted å bo. Det hadde vært veldig fristende å kjøpe en leilighet som hun kunne leie. Men da øker man utgiftene igjen. Og risikoen, ikke minst.

Hvordan håndterer dere målkonflikter? Finner dere ett fokus, eller fordeler dere etter nøkkeltall? Og hvordan unngår dere fristelsene?
__________________
Reiseskildringer med elektrisk campervan: http://travelelectric.blogspot.no/

Ikke oppdatert på ei stund, men ikke helt utdatert:
http://gajasworld.blogspot.com/
Reply With Quote
  #2 (permalink)  
Old 30-09-2015, 23:38
Senior Member
 
Join Date: Nov 2012
Posts: 416
Tja, først komfortabel bufferkonto, deretter så ville jeg splittet mellom investering og nedbetaling. Konflikt løst!

Luksusforbruk bør budsjetteres. Noen liker budsjett på alt, det er mulig funker også (jeg klarer meg uten), men ha ihvertfall budsjett på forbruk utover basis nødvendigheter og normal "hygge". Utenlandsturer og dyre aktiviterer samt hobbyelektronikk osv bør inn i et fast luksusbudsjett som forhindrer dere i å blåse ekstra på dette selv om dere har "råd".
Reply With Quote
  #3 (permalink)  
Old 01-10-2015, 01:50
Realverdien's Avatar
Senior Member
 
Join Date: Jun 2011
Posts: 2.977
Jeg ville bestemt meg for hvor jeg vil være om 5 år og jobbet ut i fra det.

Noen ville nok spart EK til større bolig, andre legge opp buffer og spare til forbruk etc.

Jeg synes du skal kvitte deg med studielånet, da dette kan gjøres på 18 måneder med nåværende oppsparing. Du får da en snøball effekt også.

Deretter ville jeg spart en kvart million i buffer. Du vil da ha en solid konto, som gir deg solide muskler til å håndtere så og så si alle utfordringer.

Dette vil ta 28 måneder. Etter det synes jeg det er på tide og å unne seg litt mer forbuk, kanskje 10 000 i måneden; mens man bruker 10 000 mer på å betale ned huslånet. De siste 5 000 ville jeg brukt til å spare til båt, campingvogn eller andre ting som er fine og ha, men som beholder verdien.
Reply With Quote
  #4 (permalink)  
Old 01-10-2015, 09:43
Pengebingen's Avatar
Senior Member
 
Join Date: Nov 2011
Location: Østlandsjente
Posts: 2.013
Kjenner meg igjen i problematikken...
Vi har valgt å ha ett hovedfokus, fordi det er mest motiverende å se noe øke/synke raskt for vår del. Og det å finne ut hva som motiverer mest kan jo være lønnsomt. Luksusforbruk er i stor grad budsjettert hos oss også, det vil vel egentlig bare si ferier for tiden.

For oss er liksom bolig den store greia, fordi det koster skjorta. Så tenk over om dere regner med å være fornøyde med boligsituasjonen i mange år fremover, eller om oppgradering vil ligge i kortene. I såfall kan det være lurt å planlegge for, og slippe å ta opp mye mer lån. Ellers ville jeg også feid unna studielånet, da det ikke vil ta lang tid, og det vil som Realverdien påpeker øke hva dere har tilgjengelig pr mnd når lånet er borte. Og når bare boliglånet gjenstår er det jo helt ok å øke forbruke litt og samtidig investere og evt spare til ny/større bolig om nødvendig.

Helt gærent blir det ikke uansett hvordan du velger å gjøre det, så lenge luksusforbruket ikke tar helt overhånd
__________________
Mål 2017:
Klare boliglånsbetaling som gir 15 års nedbetalingstid. 15500 kr pr mnd.

-- Normal is broke. Be weird! --


Besøk min blogg: Pengebingen




Reply With Quote
  #5 (permalink)  
Old 01-10-2015, 13:02
Dragen's Avatar
VeloppDragen
 
Join Date: Nov 2008
Posts: 4.163
Med såpass mye til overs i måneden, ville jeg bygget buffer først. Hva med å fokusere kun på buffer i 6 måneder, da har du 150 K. Så tar du det derfra?

Jeg har betalt ned studielånet mitt, og har ikke savnet det. Deretter gikk jeg på boliglånet med krum hals. Nå har jeg tryggheten i at boliglånet er såpass lite at jeg kan håndtere det selv om jeg eventuelt skulle miste jobben. Det er tøffe tider i flere bransjer nå.
__________________
Hvorfor bruke penger man ikke har, til å kjøpe ting man ikke trenger, for å imponere folk man ikke liker?
Reply With Quote
  #6 (permalink)  
Old 01-10-2015, 13:59
Senior Member
 
Join Date: Nov 2010
Location: Bergen
Posts: 233
Quote:
Nå har jeg tryggheten i at boliglånet er såpass lite at jeg kan håndtere det selv om jeg eventuelt skulle miste jobben. Det er tøffe tider i flere bransjer nå.
Et redusert boliglån hjelper uansett lite uten inntekt og uten penger på konto. Så 'trygghetsmessig' er det lurere å betale ned i henhold til betalingsplan og heller spare de ekstra pengene.
Reply With Quote
  #7 (permalink)  
Old 01-10-2015, 19:29
Mises's Avatar
Senior Member
 
Join Date: Feb 2010
Location: Der ingen kunne tru
Posts: 2.881
Jeg har en følelse av målkonflikter noen ganger. Men de er egentlig bare finansielle fristelser som jeg oftest klarer å feie bort.

Keep it simple. Lånet skal bort!

Jeg betaler ned boliglånet med begge hender. Jeg har et beintøft mål om å betale xx000 per mnd resten av året. Da vil lånet utgjøre summen av våre avtalte bruttolønner, det er en milepæl. 1 årslønn i lån.

Jeg liker slike milepæler, de motiverer.

Jeg har jo litt midler utenom, type buffer, fondskontoer til barna, bittelitt aksjer og gull og bsu og slikt. Men mesteparten går i sluket (lånet). Ingenting er i nærheten av å lønne seg like mye som nedbetalig av lån. Risikofri 2,3% avkastning i et skikkelig negativt økonomisk landskap. Og så *den følelsen* når vi har betalt det ned, forhåpentligvis innen 2019. x0000 til overs i mnd. Det blir godt.
__________________
Gjeld er roten til økonomisk ruin.
Reply With Quote
  #8 (permalink)  
Old 01-10-2015, 20:25
Dragen's Avatar
VeloppDragen
 
Join Date: Nov 2008
Posts: 4.163
Quote:
Originally Posted by Banjosnorkel View Post
Et redusert boliglån hjelper uansett lite uten inntekt og uten penger på konto. Så 'trygghetsmessig' er det lurere å betale ned i henhold til betalingsplan og heller spare de ekstra pengene.

Jeg har en buffer som tilsvarer noen måneders utgifter, og et boliglån som er hånderbart innenfor dagens NAV-satser. Jeg tenker det går fint.

Jeg gjør som Mises, betaler med begge hender.
__________________
Hvorfor bruke penger man ikke har, til å kjøpe ting man ikke trenger, for å imponere folk man ikke liker?
Reply With Quote
  #9 (permalink)  
Old 04-10-2015, 01:55
Senior Member
 
Join Date: Nov 2010
Location: Bergen
Posts: 233
Quote:
Originally Posted by Mises View Post
Ingenting er i nærheten av å lønne seg like mye som nedbetalig av lån.
Det kan man ikke vite før i ettertid. Men sannsynligvis så tar du feil.
Reply With Quote
  #10 (permalink)  
Old 04-10-2015, 14:31
Senior Member
 
Join Date: Jan 2009
Posts: 779
Takk for mange gode innspill. Problemet ligger nok i post nr 3; mangelen på femårsplan. (At det innspillet skulle komme fra en av de tilsynelatende minst sovjetvennlige personene på forumet, kan man gruble over en annen dag). Før vi flyttet, kjøpte og solgte og generelt snudde budsjettet opp ned, hadde vi en veldig klar femårsplan (som blant annet gikk ut på at vi skulle kjøpe, selge og flytte). Nå føles det som om arkene er helt blanke igjen.

Dette lukter familieråd! Følgende innkalling er sendt, dere får vente i spenning på referatet.

Tid: 4. oktober kl 15:00-16:00
Sted: Ved spisebordet

Agenda:
1. Presentasjon av nåsituasjon
· formue og gjeld
· inntekter og utgifter

2. Idemyldring: hvilke mål og ønsker har hver enkelt for den kommende femårsperioden?


3. Prioritering av mål
· ferier
· nedbetaling av gjeld
· sparing
· oppussing av hus
· annet

4. Eventuelt/annet
__________________
Reiseskildringer med elektrisk campervan: http://travelelectric.blogspot.no/

Ikke oppdatert på ei stund, men ikke helt utdatert:
http://gajasworld.blogspot.com/
Reply With Quote
Reply



Thread Tools
Display Modes

Posting Rules
You may not post new threads
You may post replies
You may not post attachments
You may not edit your posts

BB-koder er On
Smilies are On
[IMG] code is On
HTML code is Off
Trackbacks are On
Pingbacks are On
Refbacks are On


Alle klokkeslett er GMT +2. Klokken er nå 11:56.


Powered by vBulletin® Version 3.7.3
Copyright ©2000 - 2018, Jelsoft Enterprises Ltd.
Search Engine Optimization by vBSEO 3.2.0
Logo av Aksjebloggeren