Ja vi bor i en relativt ny leiligeht(ny når vi kjøpte den) på 56 kvm. 2 sov. vi bli altså fire om en måned. dvs at når vi er ferdig med amming på natten og samsoving blir det altså to barn på ett soverom. størstejenta er veldig var mot lyder og andre i sovesituasjonen og jeg er redd hun ikke vil klare og sove med en annen i rommet med henne.

alternativet vil da bli at vi kjøper sovesofa i stuen og sover der og at barna har vært sitt soverom.. tungvint og stressende.

slik det ser ut nå vil vi tape rundt 200 000 -250 000 på å bytte bolig. årsaken er ca 80 000 til megler for boligsalg, ca det samme i dokumentavgift på ny bolig, samt en del tap på boligen i forhold til verdien i markedet.

da vi tok opp dette lånet fikk vi 1,6 mill. nå snakket vi med banken og de kunne gi oss rundt 2 mill. det gir oss ikke mulighet til å skaffe noe særlig mer plass enn vi har nå og etter vi må beregne inn tapet på salget osv har vi egentliig kun 200 000 mer å rutte med.. jeg synes det er dyrt å måtte betale så mye mer for ingenting liksom. vi får kanskje en lik leilighet som den vi har med ett ekstra rom.

om vi skal flytte nå vil jeg at det blir til en bolig vi kan bli i lenge. en som har god nok plass, liten hage.(kan godt være del av tomanns eller enderekkehus så lenge det er litt skjermet fra de andre. problemet er at man i slike borettslag alltid må betale en fast sum på ganske mye faktisk hver mnd som man aldri blir kvitt.. ligger på ca 3000 i vårt boligområdet)
for oss er det viktig med beliggenhet og potensialet. kan godt være litt og gjøre, men ikke så mye at vi ikke har mulighet til å gjøre de endringene vi må heller.

Mitt spørsmål er vel: Hva kan vi gjøre får å få høyere lån? synes de gav oss små marginer egentlig. vi tjener vel ca 1,9 mill tilsammen om du tar inntekt x3. men de tok tydeligvis ikke hensyn til inntekten -men utgangspunkt i boligen som var aktuell, de dekker så 80% og resten må vi ha sikkerhet for. hvor inntekten vår kommer inn aner jeg ikke??

vi fant en bolig til 2,4 som var perfekt for oss, men det gikk de ikke med på.. snakket om renten som kunen gå opp osv..(men synes det blir dumt å si det sånn fordi vi tåler jo end el oppgang i renten, og ser vi at det blir for mye får vi fryse renten eller selge. men det burde være opp til oss innenfor en rimelighetsgrense..)

kjedelig å måtte gå tilbake til banken hver gang man ser noe aktuelt da? at man ikke kan få ett slags"overslag" på hva man kan se etter. vi har mulighet for ekstra sikkerhet gjennom kausjonister og får 80 % finanisert lån. og foruten studielån på rundt 180 000 har vi bare boliglånet på 1,59 ved siden av nå.

Burde vi satse på å bli boende og betale mer avdrag på lånet vi har?
Spare opp egenkapital istedenfor å nedbetale lån?
prioritere og kvitte oss med studielån
Bo her så lenge som overhodet mulig og betale ned lån eller gå fort over til ny bolig og starte verdijobben der?

andre forslag?? jeg er litt lost. vi må altså komme til en løsning hvor vi kan få ca 2,4-2,6 i boliglån. så hvordan kommer vi oss dit?? hva setter banken mest pris på?

Skal vi se:

- Sett opp et realistisk budsjett, som viser hvor stor renteøkning dere faktisk tåler.
- Føy til mulighetene dere har for ekstra sikkerhet i form av kausjonister
- Ta kontakt med flere banker
- Få bankene til å sette opp et maksbeløp, så dere vet hva dere har å rutte med hvis dere skal kjøpe ny bolig, uten å måtte kontakte banken for hvert objekt dere ser på

- Prioriter bufferbygging, deretter ekstra avdrag på huslånet framfor studielån.

- Husk på at det eldste barnet deres rekker å bli litt eldre før det neste evt skal flytte inn på samme rom. Man venner seg til det utroligste, mine tre har stor glede av å sove på samme rom.

- Kast og gi bort alt du ikke har behov for, så dere kan trives best mulig i den boligen dere har nå.

__________________
Hvorfor bruke penger man ikke har, til å kjøpe ting man ikke trenger, for å imponere folk man ikke liker?

Takk for gode råd!

når vi kommer inn i hverdagen med meg i permisjon og ser hvor mye vi har hver måned da(når jeg vet hva jeg får i permpenger)-skal jeg sette opp nytt budsjett! Buffer står på dagsplanen rett etter vi er ferdig med resten av kredkort gjelda vår som vi har planlagt og være klare med sånn rundt september i år.

Jeg er enig med deg i at man klarer å bo med lite om man bestemmer seg for det!

Husk på at hvis du får permpengene dine fra NAV, får du veldig lite feriepenger neste år, og året deretter.

NAV gir feriepenger av de første 12 eller 15 ukene, hvis det er de som betaler deg når du er i permisjon.

__________________
Hvorfor bruke penger man ikke har, til å kjøpe ting man ikke trenger, for å imponere folk man ikke liker?

Veldig enig med rådene fra Dragen.

Men - når samlet inntekt for dere er 1,9 millioner så kan dere fint tåle mye høyere gjeldsbelastning enn det dere har i dag. Vil tro at dere uten særlige problemer kan tåle en gjeld på rundt 4-4,5 millioner selv om renta skulle stige kraftig.

Nå kan det være fornuftig rent økonomisk å bo så trangt og billig som mulig, men om det er slik at dere opplever at bosituasjonen går ut over livskvaliteten deres er mitt råd til dere:

Bytt bank!

__________________
Veien til Rikdom - en blogg om personlig økonomi, sparing, investering og holdninger til penger.

Til Pengemannen!

Samlet inntekt er vel rundt 635000 årlig. 3 x inntekten er 1,9 mill.

Ah se der ja. Det gikk tydeligvis litt fort i svingene da jeg leste innlegget.

__________________
Veien til Rikdom - en blogg om personlig økonomi, sparing, investering og holdninger til penger.