Pengevett

 

Snøball forvirring

Dette er en diskusjon om Snøball forvirring i Gjeld-forumet, en del av Pengeprat-kategorien; Hei, Kan noen forklare meg dette? Jeg har betalt ned gjeld bortsett fra huslån og studie lån. Kan noen forklare ...


Go Back   Pengevett > Pengeprat > Gjeld

Register FAQ Members List Kalender Search Today's Posts Mark Forums Read

Notices


Reply

 

LinkBack Thread Tools Display Modes
  #1 (permalink)  
Old 26-10-2016, 22:13
Junior Member
 
Join Date: Feb 2016
Posts: 5
Snøball forvirring

Hei,
Kan noen forklare meg dette?

Jeg har betalt ned gjeld bortsett fra huslån og studie lån.
Kan noen forklare meg hva jeg skal gjøre nå?
Huslånet er to delt, altså et samarbeid mellom to banker. Men det er huslån. Og studielånet kommer til sist.

Skal jeg da fortsette på steg 3,altså bygge 3-6 mnd buffer?
Reply With Quote
  #2 (permalink)  
Old 27-10-2016, 00:34
Millus's Avatar
Member
 
Join Date: Apr 2016
Posts: 77
Det er vel ingen generell regel som MÅ følges...

Men om jeg var i din situasjon (med forbehold om at den ikke er fyldig opplyst i dette innlegget), ville jeg bygget en 3 måneders buffer og startet langsiktig sparing i indeksfond. Deretter ville jeg betalt ned ekstra på boliglånet.

Dette er en fremgangsmåte med lav risiko. Andre her på forumet er mer dristige. Men de følger kanskje ikke snøballmetoden
Reply With Quote
  #3 (permalink)  
Old 27-10-2016, 12:14
Pengebingen's Avatar
Senior Member
 
Join Date: Nov 2011
Location: Østlandsjente
Posts: 2.013
Ville bygget minst 3 mnds buffer nå ja
__________________
Mål 2017:
Klare boliglånsbetaling som gir 15 års nedbetalingstid. 15500 kr pr mnd.

-- Normal is broke. Be weird! --


Besøk min blogg: Pengebingen




Reply With Quote
  #4 (permalink)  
Old 27-10-2016, 21:16
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 888
Ditto. Buffer og så vurdere indeksfond.
Reply With Quote
  #5 (permalink)  
Old 14-12-2016, 23:16
Junior Member
 
Join Date: Feb 2016
Posts: 5
Her kommer et nytt spørsmål i sammenheng med dette med spare v.s. betale ned gjeld.

Etter en medisinsk hendelse for ca et år siden ble jeg skadet på endel indre organer, og kan ikke jobbe lenger med det jeg har gjort. Så jeg er sykemeldt. Og uvist hvor lenge dette varer, kanskje jeg må over på AAP og gå ned i lønn.
Dette er da jeg som prøver å planlegge for framtiden.

Hva er det lureste å gjøre nå?
betale minst mulig av gjeld (hus, studie gjeld osv) og jobbe hardt på Babystep 3?
Jeg ser dave ramsey og rachel cruz anbefaler når man har store omveltninger i livet som å bli gravid, adoptere så stopper de babystep 2 og ruller heller alt inn i step 3.

--Er det dette jeg bør gjorde nå, for å forbrede meg.
Jeg har hus og studielån igjen, hvor jeghar betalt litt mer inn.
Reply With Quote
  #6 (permalink)  
Old 15-12-2016, 01:18
Profet ad libitum
 
Join Date: May 2013
Location: Innenfor rekkevidde av saltvann
Posts: 615
Altså, for det første snakker du altså da om et spesifikt oppkonstruert system som jeg ikke kjenner begrepene fra - og som du altså gjerne kunne ha nevnt i første innlegg.

For det andre: Hvis du ønsker å følge systemer laget AV amerikanere FOR amerikanere - så sjekk først hvordan en del ting er forskjellig mellom Norge og USA. Studiegjeld i USA og i Norge har litt ulike regler; i USA kan man faktisk gå fra et pantelånt hus uten at banken kommer efter en (NB så har det naturligvis innvirkning på ens kreditthistorie); og det finnes antagelig en god del andre tilsvarende forskjeller som vil influere hvordan man tenker i forhold til prioriteringer.

Så kom tilbake med et nytt innlegg der du opplyser om hvilket system du snakker om - slik at de av oss som kjenner til det, kan ta det med i betrakningene. Som saken står, spør du med begreper som vi kan ha brukt om ulike ting hver for oss, og i så fall er vi langt inne i det mest moderne av folkeeventyrene: "God dag mann - økseskaft!"...
Reply With Quote
  #7 (permalink)  
Old 15-12-2016, 10:18
Junior Member
 
Join Date: Feb 2016
Posts: 5
Fint at du svarer.

Jeg følger Pengebinges versjon av Dave Ramsey sitt system.

Hiin. Forøvrig skjønner jeg faktisk ikke hva mer du spør om ,annet enn at du ikke skjønte.
Reply With Quote
  #8 (permalink)  
Old 15-12-2016, 13:38
Senior Member
 
Join Date: Oct 2011
Location: Stavanger
Posts: 113
Er i samme situasjon som deg. Har kun boliglån og studielån. Jeg prøver også sånn halvveis å følge Dave Ramsey's steg. Har aldri hatt andre lån dog. Sånn som jeg/vi gjør det er at vi betaler inn noen tusenlapper ekstra på boliglånet, sånn at det betales ned kjappere. Innskudd til langsiktig sparing i fond økes etter hvert som vi får lønnsøkninger. Studielånet betaler jeg ikke noe ekstra ned på. Det er vidt forskjellig her i Norge og det vi hører om fra USA fra Dave Ramsey. Renta er så lav at man får bedre avkastning på å betale ned andre ting, f.eks hus. Vi har da altså valgt å putte overskytende i aksjefond (langsiktig) utover den ekstra innbetalingen på boliglånet. Håper det hjelper =)
En solid buffer hadde vi spart opp før vi kjøpte oss hus, og den står fortsatt urørt. Viktig med økonomisk fleksibilitet om noe skulle skje, uaktuelt å ta opp lån for å fikse små "emergencies".
Reply With Quote
  #9 (permalink)  
Old 22-12-2016, 22:47
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 888
I den situasjonen du er i, ville jeg helt klart ha fokusert på å øke sparepenger, ikke betale ned huslån og studielån. Studielånet har også noen fordeler med mulighet for utsettelse av betalinger (i tillegg til de ordinære) og rentefritak ved lav inntekt.

Det viktigste for deg/dere er å ha likviditet (penger det er lett å få tak i ved behov).
Det er også viktig å få oversikt og prøve å budsjettere, hva vil du/dere ha av inntekter og av utgifter fremover.

Noen punkter:
  • Sykepenger er max ett år (både for full sykemelding og gradert). AAP er 66 prosent av tidligere lønn, dog maks ca 350 000 kr.
  • Vurder å binde rente på boliglån og/eller studielån. Rentene er på 2 - 2,5, hvis de går ned til 1 %, så vil du såklart tape litt. Men rentene kan fortsatt gå opp, og med 5% rente, så vil renteutgiftene doble seg. Hvordan vil det påvirke budsjettet.
  • Dersom du har samboer, partner, ektefelle - som du deler boliglån med, bør den personen skaffe seg uføreforsikring og livsforsikring om den ikke har det fra før. Dersom du ikke blir frisk, og den andre også mister inntekt, vil det bli enda tøffere.

Eneste grunnen til å heller betale ned på lån i denne situasjonen (etter min mening), er hvis du vet at du/dere ikke klarer å ha penger stående på bok uten å bruke de opp på tull og fjas.
Reply With Quote
Reply



Thread Tools
Display Modes

Posting Rules
You may not post new threads
You may post replies
You may not post attachments
You may not edit your posts

BB-koder er On
Smilies are On
[IMG] code is On
HTML code is Off
Trackbacks are On
Pingbacks are On
Refbacks are On

Similar Threads

Thread Thread Starter Forum Replies Last Post
En snøball har satt utfor ;o) slj Våre fantastiske memoarer 40 01-06-2012 16:22


Alle klokkeslett er GMT +2. Klokken er nå 11:58.


Powered by vBulletin® Version 3.7.3
Copyright ©2000 - 2018, Jelsoft Enterprises Ltd.
Search Engine Optimization by vBSEO 3.2.0
Logo av Aksjebloggeren