Hei!

Jeg er 29 år, kvinne, gift, millionær i minus og har nylig begynt å få opp øynene for privatøkonomi. Det er helt fullstendig nytt for meg. Det høres merkelig ut at jeg først har fått øyene opp for det nå.

Ettersom jeg er hoppende ny på forumet, så håper jeg at noen kan tipse meg om rette underfora for meg, hva jeg burde se nærmere på etc.

Min interesse for privatøkonomi startet med et forsøk på et årsbudsjett etter å ha lastet ned en mal fra okonomiguiden.no (der jeg fant link hit inn!). Budsjettet har sprukket på langs hele året. Men vi er i den økonomiske situasjon at vi tåler det. Men vi sløser veldig.

Samlet netto inntekt i mnd i husstanden ligger på 43 000 - 46 000. Vi er barnløse. Eier to biler. Nyeste med bruktmarkedspris på 140 000kr ca.

Vi eier en enebolig til verdi 2,1 millioner kroner. (Selv om banken var ålreite og skrudde verdien i sine papirer til 2,2 millioner etter oppussing av bl.a garasje).

Vår gjeld samlet er 181 000 til lånekassen. Og 1 320 000 til banken.

Når jeg lister opp disse tallene, så virker jeg ikke som noe luksusfellen-kandidat. Det er takket være mannen min. Selv er jeg en "gjemme regninger uten å åpne dem"-person som lister seg til et inkassokrav eller to i året. Som regel tåpelige ting, og ikke de store summene. Og betalt blir det.

Jeg har klart å rutte med MasterCard i ett år, kun en periode glemte jeg av hele innbetalingen, og måtte ut med 103,22 kroner i rente. Jeg var irritert på meg selv da.

Problemet mitt/vårt er at vi er to bortskjemte barn av vår generasjon. Med ca 44 000 kroner inn i mnd, trekker banken 6800 til lånet. Vi etterbetaler 2000 kr ekstra inn på lånet av egen snusfornuftig vilje. Og jeg har ca 5000 kroner verdt av fond i Skandiabanken, med et pysetrekk i mnd på 300 kr. Lavrisikp/indeksfond. Ikke at jeg har snøring på hva det betyr.

Uten billån, og med knappe 4300 i kvartalet på stuielånene, så skulle man tro at vi sparte og levde som konger. Men pengene forsvinner. Kontoen er like forbant tom dagen før lønning hele tiden. Vi lever aldri på kreditt, men hver gang lønnen stiger, så stiger forbruket.

Hvordan komme dette til livs? Hvordan spare best? (Vi har rammelån/flexilån) - Budsjettet var en håpløs affære, vi gav ikke budsjettet nok respekt fordi vi vet litt for godt at vi har råd til kino, middag ute, dyreste varene i butikken, handle til helgen på Meny, fylle bensin full tank på en mandag morgen osv... Jeg har i et halvt år forsøkt å snu trenden, men vi er like ille begge to.

I tillegg har vi en soft spot for å hjelpe. Vi er jevngamle og var studenter sammen. En singel venninne med dyre bo og leveutgifter får ødelagt PCen. Vi kjøper da henne en ny. Vi vet hvordan det er å ikke ha noe. Et familiemedlem får skattesmell. Ikke mer enn 3000, men nok for denne personen å ligge våken om natta. Vi betaler vel den, det har vi jo råd til? Seff. Karmaen vår bør være skyhøy. Og nei, det er ingen faste kontakter som "utnytter" oss, men vi har det med å være gavmilde.

Noe som er et handicap når man vil spare.


Såh, utfordring: Kan noen gi meg en gulrot som får meg til å få LYST til å ta skikkelig grep? Noen tips? Noen linker til tråder her inne jeg bør se på? Om jeg bør fortsette å spare i fond?

(Økonomien er 100% felles).

Masse takk og håper jeg kan lære mye her inne.

Velkommen!
En god start kan være å fokusere litt på "hvorfor" fremfor bare "hvordan". Ta dere tid til å dagdrømme litt om hvordan livet vil se ut om dere var gjeldfrie. Hvor mye kunne dere hjelpe andre da? Hvor godt vil det føles å kjøpe ting kontant? Hvordan vil det være å sove i et hus som er 100% deres? osv.

Budsjett er viktig, men det er ikke en torturmetode. Budsjett er jo DERES plan for DERES penger og dersom en date night er noe dere setter høyt, så planlegg for det i budsjettet. Da slipper dere kanskje følelsen av å måtte sprekke for å ha et liv.

Den skjønner jeg veldig godt. Kanskje dette kan være en motivasjon? Tenk så mye dere kan hjelpe andre med når dere får styrket økonomien deres ytterligere.

En annen ting er å skille mellom hjelp og "hjelp". Noen ganger kan man tro at man hjelper og så er man egentlig med på å vedlikeholde et dårlig økonomisk mønster.


Folk er jo forskjellige, men selv har jeg veldig sansen for Dave Ramseys 7 trinn til økonomisk frihet. 7 trinn mot økonomisk frihet

I følge de som driver FPU er budsjett vesentlig. Av deltakerne på det kurset ser man visstnok at de som tok budsjettet på alvor betalte ned 23% mer gjeld og sparte 21% mer enn resten.

Her kan du se litt om det:
Dave Ramsey om budsjett

Men altså; husk at det ikke nødvendigvis bare må handle om å nekte seg til. Dette handler mer om å være bevisst på hva man egentlig vil ha og så øke sannsynligheten for å få det. F.eks. betyr det mye mer for meg å dra på en reise enn å lese om det i glossy ukeblader. Derfor dropper jeg ukebladene og sparer til reise. For noen er det en bestemt type shampo som er viktig, mens de ikke bryr seg så mye om hva de tørker seg med på do. Altså prioriterer de den shampoen, men kjøper billig dopapir. Eller omvendt. Noen synes den billigste shampoen, eller hjemmelaget shampo, er helt ok, men sverger til Lambi.

Uansett: Ditt budsjett er DIN plan for DINE penger. Å ha en plan i tråd med hva du synes er viktig og ønsker å oppnå er en metode for å få MER av hva du vil ha. Ikke mindre.

Lykke til!

__________________




Følg Pengevett på Facebook og Twitter

Tips: Last den 'Sparte renteutgifter'-reknearket fra denne tråden. Legg inn deres tall når det gjelder boliglån. Så leker du deg med antall tusen i månedlig tilleggsnedbetaling - da ser du fort hvor mange sparte rentekroner og ikke minst hvor mange mindre år det tar.

Mitt andre tips er å skrive regnskap fra forrige mnd. (Jeg bruker kun kort, så alle tall er i nettbanken.) Set opp i 6-7 ulike poster - og drøft hver enkelt. "Bruker vi for mye penger her?" "Er dette verd det vi får igjen? "

__________________
Mål for 2012:
- Fylle BSU for 2013
- Selge 1 bil
- Sette av 6000kr på BUS2.0 pr. mnd.

Jeg liker tanken bak å se hva renter vi har spart!

Ettersom vi har rammelån så dekker dette også opp for buffer. Vi har omtrent 140 000 i tilgjengelige midler der nå, med sikkerhet i huset og kan i prinsippet stappe inn hele lønningen når den kommer, for å så betale regninger derfra. Og bruke kredittkortet rentefritt ellers..

Men så mye kustus har jeg ikke ennå.

Men har også (inspirert av formuebyggeren, så hei på deg om du leser dette) bestemt meg for å blogge litt om tankene rundt privatøkonomi, og kanskje litt ellers også.

Sitter og krangler med HTML. Kan jo legge lenken her, siden det er en presentasjon.

dual-income.blogspot.no

Når det gjelder forbruk så kan jeg jo fortelle om hva vi driver med hos oss. Siden nyttår har vi tatt vare på alle kvitteringer (og jeg mener alle, jeg har vært så nazi på å få kvitteringer at sambo kommer hjem med hver minste kvittering på kjøp fra felleskonto). Dette fordi det er svært interessant å se hvor pengene blir av. Fordelen med kvitteringer i forhold til å lese i nettbanken er at man faktisk kan skille shampo fra melk når man har handlet på butikken. Man kan også skille ut f.eks røyk eller øl Fører man statistikk en stund begynner man å få en anelse om hvor pengene blir av....! Noe liknende finner man jo gjerne i nettbanken i dag, men eventuell kontantkjøp faller utenfor, samt at den ikke deler opp innkjøp gjort i samme butikk.

Slik ser det ut hittil i år:


Det var blant annet slik jeg oppdaget at jeg måtte lage en egen kjæledyrskonto, da disse utgiftene spise drøyt mye av penger som egentlig er til mat og bensin...

Nå har vi en kominasjon av delt og felles økonomi siden vi ikke er gift, så vi har jo et budsjett for hvor mye vi setter inn på felleskonto hver måned osv. Men øvelsen er jo veldig nyttig hvis man lurer på hvor pengene blir av

Lykke til, du har kommet til rett sted, det er mye fornuftig å lære her!

__________________
Mål 2013:
Delmål 1. Ha 50.000 oppspart 31.12.12
Delmål 2. Sette 20.000 i BSU 1.1.13
Delmål 3. Spare 5000 pr mnd til bryllupsreise
Delmål 4. Ha minst to netto månedslønner i buffer 31.12.13 (-28 394)
Delmål 5. Ha 20 000 til BSU 1.1.14. (-20 000)


-- Normal is broke. Be weird! --

Besøk min blogg: Pengebingen

Hei Ugla. Din(deres økonomi) har stort potensiale. Dere har bolig med lav belåningsgrad, ikke tullegjeld osv, ikke barn(dyrt). Dere har muligheten fra å bli en økonomisk supermakt RASKT :-)

Mitt beste råd er å sette av et par kvelder og lese samtlige tråder her inne, både til inspirasjon og til skrekk og advarsel.

Lykke til.

Ugla, utgangspunktet ditt er fantastisk. Ta vare på den muligheten og ta gode valg, da ligger det meste fremfor deg

__________________





Mål 3: Spare 250 000
Mål 2: Spare 400 000
Mål 1: Nedbetalt studielån

Også enig om at dere har et knall utgangspunkt!

Tips:

Skill mellom NEED og WANT.... sett innkjøpsstopp på det dere ikke trenger.

Det dere trenger; vær nazi på kort og pengebruk; bruk notatblokka på iphonen(eller tilsvarende) og noter hver jæ¤%# gang dere handler. Putt inn i excelark hjemme og følg med!!!

Selv halverte jeg forbruket mitt på denne måten, uten egentlig å føle jeg ofret mye.

I tillegg kuttet jeg ut en haug med abonnementer på ditt og datt som jeg strengt tatt aldri har fått så mye igjen for. (3G-ab på Ipaden, f.eks)

Stå på!

Åh, hei! Takk for masse hyggelige tilbakemeldinger!

Vet du, vi forsøkte det å skrive opp ALT over to måneder... resultatet var at vi gikk i dundrende overskudd fordi vi tenkte oss om, da dette tross alt skulle rapporteres inn. :P Så det fungerte for økonomien, men uten at vi fikk satt fingeren på hullet.

For hullet, eller hullene er det som plager meg. Når vi bruker mindre enn 1/4 av inntekten på bolig, og ikke har barn (og en katt som er billig i drift, tross vetrinærmat og årlige vaksiner og ormekurer) så klarer vi å gå tomme hver måned.

Det som er litt artig for vår del er at vi har holdt sammen siden studentdagene. Vi har levd på alt fra 6200 tilsammen i noen mnd (før den andre fikk stipend/lån på plass for studieåret) til nåværende 44000. Vi bodde også i leiligheter i Oslo, som kostet 5-6500 i mnd i husleie.

Da vi begge begynte å jobbe fulltid, så fikk vi en helt ny hverdag. Over natta så steg månedsinntekten vår fra 12600 ca (lånekassa) til 34000. Man skulle tro vi hadde litt til overs da, med samme boutgifter? Neida, endelig ny PC, endelig shoppe klær og sko. Ferier til utlandet, weekender i storbyer i halve Europa... Vi lever bra, det skal vi ha. Første året var det "lov". Vi måtte spre vingene etter så mange år på VGS og universitetet på sparebluss.

Andre året var det blitt normen... Der er fella vår.

Nå kommer det snart 35 000 skattekroner ramlende inn på konto. Planen var å sette alt på huslånet. Men nå er tydeligvis planen full service på bilen og en bitteliten restplassuke i Syden.

Jeg vet utgangspunktet vårt er godt. Som er en rimelig dose griseflaks, mer enn egen fortjeneste...

Jeg skal lese meg opp! Jeg har allerede lest endel, og som ett kvinnfolk seg hør og bør så leser jeg masse masse om konflikter i hjemmet + økonomi. Vi liker jo drama...

En bitteliten restplassuke burde ikke koste så mye mer enn maks 10.000 for begge inkl lommepenger. Service på bilen for 25.000 kroner?? Hva slags bil snakker vi her? Mener du skrev dere har to. Bil = pengesluk uansett hvor mye de er nedbetalt. Og er servicen i 25.000 kroners klassen er vel antagelig forsikringen heller ikke billig? Trenger dere virkelig to biler? Finnes det bedre måter å bruke de pengene? Investeringer f.eks?

Kjenner igjen det med at "det er lov" etter studetiden. Been there done that selv Blir fort normen da ja.

__________________
Mål 2013:
Delmål 1. Ha 50.000 oppspart 31.12.12
Delmål 2. Sette 20.000 i BSU 1.1.13
Delmål 3. Spare 5000 pr mnd til bryllupsreise
Delmål 4. Ha minst to netto månedslønner i buffer 31.12.13 (-28 394)
Delmål 5. Ha 20 000 til BSU 1.1.14. (-20 000)


-- Normal is broke. Be weird! --

Besøk min blogg: Pengebingen