Pengevett

 

Myras pengeplaner

Dette er en diskusjon om Myras pengeplaner i Våre fantastiske memoarer-forumet, en del av Generelle fora-kategorien; Ny halvtårsoppsummering, alle beløp per måned(forbruk fra juli til og med november, blir det): Kategori Budsjett Gjennomsnitt brukt (forrige gjennomsnitt) ...


Go Back   Pengevett > Generelle fora > Våre fantastiske memoarer

Register FAQ Members List Kalender Search Today's Posts Mark Forums Read

Notices


Reply

 

LinkBack Thread Tools Display Modes
  #11 (permalink)  
Old 13-12-2014, 20:07
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 886
Ny halvtårsoppsummering, alle beløp per måned(forbruk fra juli til og med november, blir det):

Kategori
Budsjett Gjennomsnitt brukt (forrige gjennomsnitt) Kommentar

Bolig (inkl. lån)
15 315 kr | 13 988 kr | (13 378 kr) | Økt husleie og litt økt avsetning til vedlikehold

Mat
2000 kr | 1752 kr | (1808 kr) | Har visst ikke klart øke matforbruket. Godt jeg har tilgang til næringsrik mat i kantina på jobb: 550 kr / måneden blir brukt der.

Regninger
2303 kr | 1811 kr | (1701 kr) | Mindre avsatt til forsikringer og lavere regninger fra lånekassa. Men i denne perioden har jeg betalt til lånekassa 4 av 5 måneder, i forrige oppsummering var det 4 av 6.

Helse
808 kr | 358 kr | (1724 kr) | Lave utgifter nå, da det bare har vært et optikerbesøk og medisiner reseptfritt eller på hvit resept. Setter fortsatt av like mye, for i januar og februar kommer det til å gå mye ut.

Klær, frisør, trening
1792 kr | 2925 kr | (418 kr) | Denne kategorien er økt litt fra forrige gang. Ble mer og dyrere trening enn tenkt denne høsten, men det var verdt det. Fikk i tillegg ut fingeren og endelig handlet klær og sko.

Avsetninger
330 kr | 414 kr | (231 kr) | Gjort om litt på kategorien. Møbler, bankutgifter og kontorutstyr er vel innholdet per i dag. Har kommet i gang med å få leiligheten ferdig innflyttet - litt gardiner og interiørting...

Transport
1252 kr | 461 kr | (1936 kr) | Ved reiser, bilbruk osv blir det satt av litt ekstra penger. Er kanskje den kategorien hvor det er mest avvik i forbruk i forhold til budsjettet fra måned til måned. Det går begge veier.
Blir nok mer utgifter i jula. Fordelingen her har vært 180 kr kollektivt, 200 kr bilpenger og 80 kr taxi. I tillegg kommer månedskort, men det betales i januar.

Vil bruke penger på
1590 kr | 2060 kr |(2340 kr | Her går det alltid mer enn planlagt...
Ferie er den største posten med en drøy tusenlapp. Ellers så er det ikke så mye på hver kategori, men det blir penger av det. Jeg ser iallfall av underkategoriene mine at det er ting jeg ønsker bruke penger på.
Jeg burde sette av mer til f.eks ferie, men det blir heller til at jeg setter av de pengene senere, og det heller går av ekstra sparing eller nedbetaling. Det blir satt av endel ekstra her nå, skal feire en større dag til våren.

Gaver
720 kr | 601 kr | (367 kr) | Jeg har blitt litt bedre til å bruke disse pengene, samtidig som julen nærmer seg. I romjula bør jeg sette meg ned og lage noen overføringer i nettbanken til veldedige organisasjoner.

Telefon, internett og reiseregninger
0 kr | - 118 kr | (107 kr) | Ser at jeg har kommet i pluss i høst, men mistenker at det er et skattetrekk som ikke kom med tidligere, det kom på desemberlønna i stedet. Her setter jeg ikke av penger, da jobben betaler. Men har kategorien her for ekstra telekostnader jobben ikke dekker og for å holde orden på om jeg har fått sendt inn kvitteringer på det jeg skal ha tilbakebetalt

Ekstra tilbakebetaling og fond
variabelt, minst 300 kr | 5237 kr | (795 kr) | Her blir det satt av halvparten av det som blir til overes etter at andre budsjettposter får sitt. Det går 300 kr til fond i måneden fra og med i sommer. Ellers er det satt av penger til avdrag, men det betales først i desember.

Trygghet
variabelt | 5738 kr | ( -2196 kr) | Mitt navn for sparekategorien. Det meste jeg ønsket å spare opp er spart opp, har litt lyst til å øke krisefond/mister jobben-fondet med 20 000 kr til. Og så må resten av BSU for 2015 spares opp, og kanskje begynne på sparinga for 2016...
Reply With Quote
  #12 (permalink)  
Old 18-12-2014, 16:43
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 886
Fra målene mine i juli
105 000 kr i tilbakebetaling i år - har klart det akkurat!

45 000 kr satt av til manglende leieinntekt, hvitevarer som ryker, egenandeler på forsikring og oppussing - har fått satt av 35 000 kr

BSU for neste år - har spart opp 10 400 kr

Nå har jeg satt meg ned og tenkt på mål for neste år. I år var jeg veldig motivert på våren, da hadde jeg konkrete, små nok mål som jeg nådde raskere enn jeg trodde. Det siste halvåret har det blitt at det som er til overs har blitt delt mellom sparemål og ekstra nedbetaling. Jeg trenger å sette av til sparinga først, så det ikke drukner i andre ting.

Jeg har satt opp sparemål basert på det jeg vet om lønn neste år, feriepenger, bonus og halv skatt i desember. Jeg tror jeg kommer til å få litt igjen på skatten, men har ikke beregnet at det skal bli så mye, så holder det utenfor. Forbruket skal jeg forsøke holde på samme nivå.

Mål for 2015
  • BSU 2015 (14600 kr igjen)
  • Festdag (5 400 kr igjen)
  • Ferie (13 500 kr igjen)
  • Tur (5000 kr)
  • Ekstra nedbetaling I (20 000 kr)
  • BSU 2016 (25 000 kr)
  • Ekstra nedbetaling II (20 000 kr)
  • Oppussingskonto (14 500 kr)
  • Økt buffer ...

24 000 til kortsiktig sparing
54 000 til langsiktig (fornuftig) sparing
40 000 til nedbetaling

Klarer jeg dette, skal jeg være fornøyd!
Reply With Quote
  #13 (permalink)  
Old 21-12-2014, 10:10
Senior Member
 
Join Date: Mar 2014
Posts: 240
Masse bra tall hos deg også myra .
Hvor mye har du spart totalt i år/økt formue med?.
Og hvor mange % av netto lønn har blitt spart?
__________________
Neste delmål, veien mot økonomisk uavhengighet



Reply With Quote
  #14 (permalink)  
Old 21-12-2014, 18:33
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 886
Takk! Er nå litt artig å drive å kalkulere...

Quote:
Originally Posted by Sparer View Post
Hvor mye har du spart totalt i år/økt formue med?.
Formuen er gått fra -35 000 kr 1. januar i år til ca 264 000 kr nå. Står igjen litt pengebruk i desember, men også litt renteinntekter som ikke er godskrevet enda. Det blir ca 300 000 kr i økning. Det inkluderer ett års studielån gjort om til stipend, 25 000 kr i økt verdi på leilighet (som nå ligger mellom kjøpspris og prisantydning da jeg kjøpte for for halvannet år siden), litt gevinst på brutt fastrenteavtale og pensjonssparing.

Quote:
Originally Posted by Sparer View Post
Og hvor mange % av netto lønn har blitt spart?
Prosent av nettolønn spart etter avdrag er betalt: 31%
Prosent av nettolønn spart med avdrag regnet som sparing: 55%

Og tatt vekk leieutgifter (både fra inntekt og overskudd):
Prosent av nettolønn spart etter avdrag er betalt: 21%
Prosent av nettolønn spart med avdrag regnet som sparing: 49%
Reply With Quote
  #15 (permalink)  
Old 21-12-2014, 18:42
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 886
Quote:
Originally Posted by myra View Post
45 000 kr satt av til manglende leieinntekt, hvitevarer som ryker, egenandeler på forsikring og oppussing - har fått satt av 35 000 kr
BSU for neste år - har spart opp 10 400 kr
Ser ut som jeg bare har spart 45 400 kr i år - det stemmer faktisk ikke.
I tillegg til de konkrete målene, står det ca 25 000 kr på kontoer som er satt av til utgifter som kommer om to til tolv måneder. I tillegg har jeg spart opp til å få økt likviditet - lønna som kom i desember blir ikke brukt før i januar (med noen få unntak). Det er ca en månedslønn jeg ligger på forskudd, så totalt er det ca 100 000 oppspart i år.

Quote:
Originally Posted by myra View Post
24 000 til kortsiktig sparing
54 000 til langsiktig (fornuftig) sparing
40 000 til nedbetaling
Det ser ut som planen bare er å nedbetale 40 000 til neste år, men planen er 115 000 kr fordelt på 75 000 kr i vanlig nedbetaling og 40 000 kr i ekstra nedbetaling.
Reply With Quote
  #16 (permalink)  
Old 19-01-2015, 23:10
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 886
Januar er den måneden jeg har størst utgifter. Januar er også den måneden hvor det går lengst mellom lønninger - fra den ekstra tidlige desemberlønninga, til den helt normale januarlønninga.

I fjor merka jeg det godt. Ekstra utgifter til transport: drøye 6000 kroner. Møbelkjøp. Helseutgifter. Litt mer enn planlagt brukt på julegaver. I februar fortsatte det med tannlegeutgifter, i tillegg til at jeg begynte med YNAB og forsøkte komme frempå.

I år er det faktisk herlig i januar: selv om jeg skeia helt ut på antall handleturer i butikken, så går det på skinner. Det ble brukt mer penger enn planlagt på julegaver i år også, men det fant jeg rom for i budsjettet. Transport- og helseutgiftene kom i januar igjen, men der er det satt av penger. Det er 600 kr igjen på matkontoen. Jeg har til og med fått handla på salg.

Det er sikkert mulig å få til dette med et exelark, et håndskrevet system, 18 kontoer i banken eller muligens i økonomioversiktene i nettbanken. Men jeg tror ikke det er like enkelt og oversiktelig som i YNAB.

For jeg har ingen standardmåneder. 8 500 kr på klær i oktober og november var ikke en budsjettsprekk, men oppsparte midler i flere måneder og prioriteringene mine da. Feriebudsjettet ble litt større enn jeg tenkte i utgangspunktet, og budsjettet for 'ting jeg vil bruke penger på' i hverdagen ble tilsvarende mindre.


Kategorier - farger fra høyre og oppover.
Orange nederst: bolig
Lys gul: mat
Blå: lånekassa, fagforening, forsikring
Skarp lys grønn: vil bruke penger på, sosialt, hobbyer, fritid
Brungul: gaver, donasjoner
Mørk rødt: telefon, internett
Svart: annet (de kategoriene som ikke er store nok hver måned)
Blek, lys grønn: helse
Skarp turkis: transport
Blek turkis: møbler, ferie, større ting
Mørk grønn: klær, trening

Ingen måneder er visst like.
Attached Images
File Type: jpg Varierende utgifter.JPG‎ (51,8 KB, 85 views)
Reply With Quote
  #17 (permalink)  
Old 20-01-2015, 20:27
Senior Member
 
Join Date: Jan 2013
Posts: 358
Fine grafer!

Må være deilig å bruke 8500 på klær og samtidig være budsjettert.


Måtte lage samme selv - og mine varierer enda mye mere. Men alle kronene brukt i november og desember var budsjetterte for - og da begynte jeg først med Ynab i August.
__________________
Voksen dame uten økonomisk utdannelse.
Reply With Quote
  #18 (permalink)  
Old 30-01-2015, 01:01
Impulstulla's Avatar
Senior Member
 
Join Date: Mar 2013
Posts: 322
Du har jo stålkontroll og god oversikt, godt jobba!

Kan jeg spørre hvor mye EK du hadde før du kjøpte bolig? Spør fordi det gir meg håp at du er enslig og allikevel har hatt råd til å kjøpe deg noe eget. I tillegg har du studert og ikke tatt opp noe studielån heller?

Imponerende og inspirende tråd!

Ps. Er også utrolig imponert over matbudsjettet ditt, hvordan er det mulig?
__________________
"You can't cure obesity with bigger pants"
Reply With Quote
  #19 (permalink)  
Old 30-01-2015, 01:23
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 886
Halvparten av 15% kravet var egenkapital, og halvparten var/er privatlån av en i familien som definitivt har økonomi til å låne bort (betaler vanlig sparerente på disse pengene).

Dvs det er litt mer komplisert enn det, for 'egenkapitalen' min er vel egentlig studielån - har hatt studielån litt over 400 000 kr, men samtidig ikke brukt alt under studiene, og dermed hatt endel på sparekonto.

Eller man kan si at jeg har spart det jeg har tjent på sommerjobb og deltidsjobb under studier og bare levd på lån og stipend.

Må si at jeg har vært heldig med boutgiftene i studietida (ca 3000 i måneden, i snitt gjennom 6,5 års studier). Ikke brukt penger på alkohol, røyk, bil, dyre hobbyer. Lavt matbudsjett og klesbudsjett (brukt klær til de er utslitt, handlet brukt og arvet). Hatt buffer i bakhånd, så kunne kjøpt billige billetter. Reist litt, det har jeg fått til - ofte i kombinasjon med å besøke familie, venner eller gjennom utvekslingsopphold.

Akkurat matbudsjettet mitt tror jeg jeg bør prøve å øke, om jeg klarer det uten å øke forbruket av sjokolade og frossenpizza. Har noen rimelige basismåltider jeg faller tilbake på (havregryn, melk og rosiner og tortilla med hjemmelaga bønnestuing, ost og grønnsaker). Ellers skulle jeg sikkert handlet mer grønnsaker, fisk, kjøtt og andre sunne ting. Klarer nesten ikke kaste mat, og handler på rimelige butikker av vane.

Jeg kjøpte leilighet med mulighet for å leie ut et rom, det hjelper på. Og jeg kjøpte på østkanten (det er mulig å trives i Groruddalen) og et godt stykke fra sentrum, det hjelper på. Det pluss grei inntekt og 'alle triksa i boka' for å gjøre et godt inntrykk hos bankmannen gjorde at jeg kunne kjøpe.

Jeg sitter med mye lån, tror det går bra, men er litt smånervøs i blant. Jeg er avhengig av å ha stålkontroll og betale ned ekstra, om jeg ikke vil annonsere ut rom til leie på Finn de neste 10 årene.

Når jeg ser boligmarkedet i Oslo sentrum fortida (og budrundene der), ser jeg ikke helt hvordan folk har råd. Ikke mye som ligger ute til under to millioner. 400 000 over takst på toromsleiligheter, der man knapt kan snu seg på badet, og kanskje, kanskje har plass til en ordentlig dobbeltseng på soverommet. Det kan jo ikke gå i lengden?
Reply With Quote
  #20 (permalink)  
Old 30-01-2015, 19:26
Impulstulla's Avatar
Senior Member
 
Join Date: Mar 2013
Posts: 322
Quote:
Originally Posted by myra View Post
Når jeg ser boligmarkedet i Oslo sentrum fortida (og budrundene der), ser jeg ikke helt hvordan folk har råd. Ikke mye som ligger ute til under to millioner. 400 000 over takst på toromsleiligheter, der man knapt kan snu seg på badet, og kanskje, kanskje har plass til en ordentlig dobbeltseng på soverommet. Det kan jo ikke gå i lengden?
Bor heldigvis ikke i hovedstaden, men ser at prisene øker her på vestlandet også. Har egentlig mest lyst å kjøpe enebolig på landet, men ønsker jo også å være noenlunde i nærheten av venner og familie også. Da blir det straks mye dyrere evt. mye mindre kvm (leilighet). Tenker det er realistisk å finne noe til rundt 1 500 000 - 1 700 000 dersom jeg må kjøpe alene. Da må jeg spare 225 000 - 255 000 minimum til EK kravet. Det er bare til å brette opp armene! I motsetning til deg tok jeg også opp fullt studielån, men la igjen det meste på klesbutikker, puber og i utlandet istedet for på sparekonto. Har mye sparepotensiale og jobber nå med å prioritere rett fremover.

Må nesten le litt av målet ditt om å bruke MER penger på skikkelig mat, det er en problemstilling jeg ikke kjenner meg igjen i
__________________
"You can't cure obesity with bigger pants"
Reply With Quote
Reply



Thread Tools
Display Modes

Posting Rules
You may not post new threads
You may post replies
You may not post attachments
You may not edit your posts

BB-koder er On
Smilies are On
[IMG] code is On
HTML code is Off
Trackbacks are On
Pingbacks are On
Refbacks are On


Alle klokkeslett er GMT +2. Klokken er nå 05:17.


Powered by vBulletin® Version 3.7.3
Copyright ©2000 - 2017, Jelsoft Enterprises Ltd.
Search Engine Optimization by vBSEO 3.2.0
Logo av Aksjebloggeren