Pengevett

 

Pengesekken, på godt og vondt!

Dette er en diskusjon om Pengesekken, på godt og vondt! i Våre fantastiske memoarer-forumet, en del av Generelle fora-kategorien; Originally Posted by Alltid Blakk Bare for å være litt sånn pessimist: garanti fra produsent dekker som regel ikke hele ...


Go Back   Pengevett > Generelle fora > Våre fantastiske memoarer

Register FAQ Members List Kalender Search Today's Posts Mark Forums Read

Notices


Reply

 

LinkBack Thread Tools Display Modes
  #11 (permalink)  
Old 08-01-2016, 13:22
Member
 
Join Date: Jan 2016
Posts: 35
Quote:
Originally Posted by Alltid Blakk View Post
Bare for å være litt sånn pessimist:

garanti fra produsent dekker som regel ikke hele produktet, bare deler og det er som regel ikke de delene som går.

Reklamasjonsrett dekker fabrikasjonsfeil og ikke slitasjedeler eller noe som vanlige folk synes er fornuftig. Det kan dermed ta tid (og krefter) før en eventuell reklamsjon går igjennom.
Møbler slites, bolig slites - behov endres. Å øremerke noen av sparemiddlene til dette er ikke dumt, da du ungår å ta av buffer/sparepenger når sånne kjedelige ting oppstår. Er noe med den vanen, men det trenger ikke være like mye som om alt hadde vært gammelt og slitt.

Ang "Jobben er sikker med mindre jeg blir uføre". Man kan sies opp etter 1 års sykefravær og det ikke er noen dato for når du blir frisk igjen. Unge folk (under 50 år) skal det mye før de uføretrygder, altså du må gå år før du dette blir innvilget ved "innlysende" sykdom. Skulle du bli syk av en alvorlig karakter er dette dyrt. Medisin koster, og ikke alt dekkes alltid. Etter et år går du ned på ca 66% lønn og har du forsikring gjennom jobben kan du få 4% av lønna di i tillegg til ytelsen fra NAV. Ikke mer, selv om du har full lønnsdekning ved uføre. Gidder ikke å gå gjennom hvor slitsom og energi krevende det er å være langtidssyk, vi får virkelig håpe at helse holder til lang over 100 år Men det er uansett greit å vite, og event. stressteste budsjettet for å se om det holder i worst case scenario.
Sant så du sier! Men alt vi har, Altså ALT er 2 år gammelt eller nyere og vi betaler mer en det vi må på regningskontoen. Tipper ca 1500kr ekstra hver mnd så det er tiltenkt dette i fremtiden. Siden vi også har utleieleilighet har vi tømt denne kontoen i år for og bygge buffer som er øremerket utleieleilighet fordi den er 12 år gammel med like gamle hvitevarer. På konto der nå står det snart 30.000 så den er "full" når jeg har fått den opp på 40.000. Da har vi til 3 husleier og noen tusen til hvitevarer hvis noe skulle gå i stykker

Godt poeng du har angående langstidssjukdom og jo, det kan skje.. Betaler jo på en egen uføre og død utenom jobb for og være litt ekstra sikret. Jeg har et risiko fylt yrke som i verste fall kan medføre død derfor litt ekstra forsikring på si

Quote:
Originally Posted by ulvinne View Post
Hei.

Spennende tid dere går i møte med en liten en.

Har dere ingen krisebuffer? Grunnen til at jeg spør er at NAV ofte roter, vi opplevde ved første foreldrepermisjon i skifte mellom mor og fars permisjonstid at NAV rotet så vi gikk 1 og 1/2 måned uten foreldrepenger. Fikk de betalt etterskuddsvis, men hadde vi ikke hatt en liten buffer da så hadde vi ikke klart å betale regningene. Det var da vi begynte å se verdien av å ha en litt større krisebuffer, sammen med ansvaret for flere enn bare oss selv. Klok av skade har vi nå som vi venter vårt andre barn, spart opp til en litt større buffer på 50000kr.
Kjempe spennende, vi gleder oss
Som tidligere forklart har vi aldri lagt av noen stor sum på krisebuffer før nå i år. Alltid hatt litt sparepenger men ikke mer en totalt 100-150.000 kanskje. Nå forsvant det meste av de pengene på ny motorsykkel på meg tidlig i fjor samt bil til oss begge sent i fjor. Vi har oppstarte midler nå på tilsammen ca 50.000 inkl fond så vi klarer oss hvis det skulle skje et eller annet tull med nav.
Mor skal gå hjemme 12mnd, så da blir det 3 mnd uten foreldrepenger eller lønn fra arbeidsgiver. Vi holder på og sette opp et regnestykke på hvor mye penger vi skal legge av slik at vi har til livsopphold og regninger disse 3 siste mnd. Vi har valgt 100% dekning i 46 uker til mor fra nav

Last edited by Lommebokji; 08-01-2016 at 13:37.
Reply With Quote
  #12 (permalink)  
Old 08-01-2016, 15:08
Alltid Blakk's Avatar
Senior Member
 
Join Date: Sep 2009
Posts: 1.763
Poenget mitt som sikkert gikk litt tapt, var at jeg synes du burde faktisk sette opp noen usle kroner på ditt budsjett til "møbler og oppussing". Tak kan fort koste 100 000kr... om 20år. Vaskemaskin varer kanskje 10 år. Så vist du ser litt på det , kan det være at 250kr/mnd bør i budsjettet merkes til dette. Hvor de endes opp å blir plassert spiller mindre rolle.

Grunnen til jeg synes dette er viktig er for at da har en mindre penger som bare "flyter rundt i systemet", og dermed lettere å være strukturert. Og så lager man seg en vane. Slik det ser ut i Norge i dag, skal vi alle få dårligere råd (høyere prisvekst enn lønnsvekst = dårligere råd), og da er gode vaner godt å ha.

Det dyreste er ikke dødsfall, selv om det er tragisk nok. Det er faktisk å være sjuk, og kjempe med/mot/for/ved sia av helsevesenet/NAV/forsikringsselskap. Det er dermed det du bør sikre, at skulle noe sånt oppstå så er det ikke penger dere trenger å bekymre dere om.

Det ser ikke ut som dere er i noen fare for hverken det ene eller andre Men det høres ut som du ønsker å trygge framtia, og da er dette på lik linje med pensjon veldig viktig. Det tristeste jeg hører er når jeg hører folk i 40-50års alderen som ikke har råd til at den ene skal gå ned i lønn til for eksempel 60%. Da har de gjerne hatt hus siden midten av 20-åra, barn som er flytta ut eller snart flytta ut. Når du i tillegg ser hvor vanlig dette er, blir det ekstra trist. (samlivsbrudd med - dyre greier, anbefales kun hvis alternativkosten er mye høyere)

Nok gnaging fra meg. Lykke til med småen

Edit: et lite apropos. Det kan være at istedet for å gjøre å sette av et vist beløp sette klare regler og retningslinjer når er det ok å bruke av sparepengene, og når er det ikke ok. Er det ok å ta av dem om vinduer byttes ut, eller er det ikke? Dermed ser du hva som må settes av til, i tillegg til bufferen og sparepenger.
__________________



Last edited by Alltid Blakk; 08-01-2016 at 15:18. Reason: tenkte litt
Reply With Quote
  #13 (permalink)  
Old 08-01-2016, 17:26
Member
 
Join Date: Jan 2016
Posts: 35
Quote:
Originally Posted by Alltid Blakk View Post
Poenget mitt som sikkert gikk litt tapt, var at jeg synes du burde faktisk sette opp noen usle kroner på ditt budsjett til "møbler og oppussing". Tak kan fort koste 100 000kr... om 20år. Vaskemaskin varer kanskje 10 år. Så vist du ser litt på det , kan det være at 250kr/mnd bør i budsjettet merkes til dette. Hvor de endes opp å blir plassert spiller mindre rolle.

Grunnen til jeg synes dette er viktig er for at da har en mindre penger som bare "flyter rundt i systemet", og dermed lettere å være strukturert. Og så lager man seg en vane. Slik det ser ut i Norge i dag, skal vi alle få dårligere råd (høyere prisvekst enn lønnsvekst = dårligere råd), og da er gode vaner godt å ha.

Det dyreste er ikke dødsfall, selv om det er tragisk nok. Det er faktisk å være sjuk, og kjempe med/mot/for/ved sia av helsevesenet/NAV/forsikringsselskap. Det er dermed det du bør sikre, at skulle noe sånt oppstå så er det ikke penger dere trenger å bekymre dere om.

Det ser ikke ut som dere er i noen fare for hverken det ene eller andre Men det høres ut som du ønsker å trygge framtia, og da er dette på lik linje med pensjon veldig viktig. Det tristeste jeg hører er når jeg hører folk i 40-50års alderen som ikke har råd til at den ene skal gå ned i lønn til for eksempel 60%. Da har de gjerne hatt hus siden midten av 20-åra, barn som er flytta ut eller snart flytta ut. Når du i tillegg ser hvor vanlig dette er, blir det ekstra trist. (samlivsbrudd med - dyre greier, anbefales kun hvis alternativkosten er mye høyere)

Nok gnaging fra meg. Lykke til med småen

Edit: et lite apropos. Det kan være at istedet for å gjøre å sette av et vist beløp sette klare regler og retningslinjer når er det ok å bruke av sparepengene, og når er det ikke ok. Er det ok å ta av dem om vinduer byttes ut, eller er det ikke? Dermed ser du hva som må settes av til, i tillegg til bufferen og sparepenger.
Helt sant og det gjør vi, ca 1500kr i mnd går ekstra på regningskonto hver mnd og dette vil da gå til alt uforutsette ting som kan/vil oppstå i et hjem. Har nevnt tidligere at budsjettet i første post ikke var helt 100% så holder på å gå igjennom det på nytt så skal jeg poste riktig budsjett. Lønnen til samboer var litt for høy og jeg har mistet den 20% stillingen i ekstrajobben jeg hadde som jeg så bastant sa var en "minimum" stilling, noe i disse tider viste seg å være feil

Vi har tålig god kontroll, syntes jeg selv.. Har begynt og tenke en del anderledes nå som vi blir foreldre og du treffer spikern på hodet når du sier at jeg ønsker å "trygge fremtiden" fordi det er nettopp det jeg ønsker.. Derfor har tankegangen forandret seg en hel del så det er gøy å gå i dybden av inntekt og forbruk

Sier takk for det, vi gleder oss veldig
Videre er vi helt på bølgelengde når det kommer til forbruk av felles sparepenger, vi har egne sparekontoer som vi begge kan nytte som vi ønsker, men det må sies at jeg trur hun som meg hadde ønska og bruke det på oss som familie om det stod på det.
Reply With Quote
  #14 (permalink)  
Old 09-01-2016, 10:28
Mises's Avatar
Senior Member
 
Join Date: Feb 2010
Location: Der ingen kunne tru
Posts: 2.881
Quote:
Originally Posted by Alltid Blakk View Post
Bare for å være litt sånn pessimist:

garanti fra produsent dekker som regel ikke hele produktet, bare deler og det er som regel ikke de delene som går.

Reklamasjonsrett dekker fabrikasjonsfeil og ikke slitasjedeler eller noe som vanlige folk synes er fornuftig. Det kan dermed ta tid (og krefter) før en eventuell reklamsjon går igjennom.
Alltid Blakk! lenge siden

Reklamasjon går som regel (alltid?) fint i min erfaring. Samle kvitteringer år for år i konvolutter feks (selv bruker jeg hengemapper i arkivskapet) det hjelper.

Ofte er det også lettere enn man tror å skifte slitedeler selv. Ta motorkondensator på tørketrommel feks. De varer sjelden lenge og når de ryker virker maskinen helt ødelagt og havner som regel på dynga. 50 kroner og et skrujern senere er tørketrommelen god som ny. Bankkontoen og miljøet jubler om kapp. Problemet er nok bare å vite hvordan man kan vite at motorkondensatoren er gåen. Nå har vi jo internet da, det gjør jo enhver kontorrotte til serviceelektroniker på ca. 3:30min evt. pluss 4 sekunder om man ikke har adblock.
__________________
Gjeld er roten til økonomisk ruin.
Reply With Quote
  #15 (permalink)  
Old 09-01-2016, 10:55
Pengebingen's Avatar
Senior Member
 
Join Date: Nov 2011
Location: Østlandsjente
Posts: 2.013
Hei!!

Artig å lese om deres økonomiske liv
Spesielt liker jeg å se at du skal ut å kjøpe BILLIGERE bil nå når dere venter barn Der går mange i den motsatte fella og føler plutselig behov for å kaste bort noen hundre tusen ekstra i stedet, så hurra for god tankgang! Iom at dere har såpass dyr bil fra før er det jo null problem å nedgradere uten at det går på bekostning av sikkerhet eller komfort.

Kjempebra med budsjett, og du har fått mange gode innspill på det allerede
Jeg kan bare signere de som snakker om å ha litt størrelse på krisebuffer. Vi har jo selv nylig erfart at det hjelper lite med jobb som ikke kan mistes når helsa ryker. AAP gir mindre inn, og her var vi "heldige" å hadde en forsikring som dekket store deler av tapet, men ikke alt. Så med langtidsskade eller sykdom så gir det ofte redusert inntekt. Og det er fort gjort. Mannen her skiftet bare dekk på bilen (i tro om å ha tatt for mye møllers tran?!) - og vips, 1 år sykemeldt og nesten et år på AAP pga alvorlig prolaps i ryggen, før han nå er i full jobb igjen. Og han er ellers frisk og fin, så det kan strengt tatt skje alle.

Går det greit å fortsette i 120% stilling når dere har fått barn? Småbarnstiden er for de fleste en tid man heller ønsker mer tid hjemme og mindre på jobb. Synes samboer det er greit at du jobber ekstra i den første tiden? Merker her at selv om jeg selvsagt ønsker at mannen skal ut å tjene ekstra penger i vår/sommer (fotballdømming), så gir jeg han allikevel beskjed om å begrense seg kraftig, siden jeg regner med å trenge han på hjemmebane. Så som vordende mor for første gang er jeg begeistret for ekstra inntekt, men ikke på bekostning av at mannen er borte hele tiden... Så jeg ville ikke satset på at ekstra jobbing er en god backupløsning på en god stund

Ellers bare å ønske lykke til, gleder meg til å følge med!
Veldig nyttig å skrible litt på forum, for motivasjonens del
__________________
Mål 2017:
Klare boliglånsbetaling som gir 15 års nedbetalingstid. 15500 kr pr mnd.

-- Normal is broke. Be weird! --


Besøk min blogg: Pengebingen




Reply With Quote
  #16 (permalink)  
Old 09-01-2016, 11:53
Member
 
Join Date: Jan 2016
Posts: 35
Hei Mises og Pengebingen, kjekt dere svinger innom

Angående bilen du nevner så har vi kjøpt ny og dyrere bil pga knerten som kommer til verden så den "fellen" har vi gått i
Uansett var den gamle bilen en 3 dørs liten kupè så det hadde verken gått med barnevogn eller bagasje for og ikke snakke om bilstolen i baksetet.

Skrev litt tidligere angående denne 20% ekstra stillingne som jeg anså som sikker. Den er nå veldig usikker så kan ikke forvente meg noe fast arbeid her fremover, alt her blir bare en bonus. Sånn sett så er det litt flaks i uflaks, da kan jeg være mye hjemme men på den andre måten får jeg ingenting ekstra utbetalt. 100% stillingen er en form for turnus så jeg jobber èn uke i mnd så har tross alt masse fritid som jeg kan nytte meg av hjemme når barnet kommer
Reply With Quote
  #17 (permalink)  
Old 09-01-2016, 12:20
Member
 
Join Date: Jan 2016
Posts: 35
Oppdatert budsjett

Siden jeg kun kan anse den ekstra 20% stillingen som bonus fremover er det nye tall og forholde seg til.

Inntekter
Jeg har utbetalt fast: 29.000
Samboer har i gjennomsnitt: 18.000
Utleie inntekter: 12.500

Totalt utbetalt: 59.500

Utgifter
Utleieleilighet: 11.840
Egen bopel: 18.000
BIL: 5.420
Mat og husholdning: 5.000
Motorsykkel: 3.012
Privat økonomi: 5.000
Sparing: 2000

Totale utgifter: 50.272

Litt forkortet versjon ift første post men i de forskjellige postene inngår alle aktuelle regninger som vi har.
Da ser jeg ganske svart på hvitt at vi sitter igjen med drøye 9000 kr mnd samlet som stemmer ganske godt. Noe av dette er litt sporadisk sparing for hennes del og forbruk i form av uteliv, kino, turer, klær, privat forbruk som snus til far Sist men ikke minst, baby utstyr til arvingen

Last edited by Lommebokji; 09-01-2016 at 15:45. Reason: La til en egen sparing post som går ut av "privat økonomi"
Reply With Quote
  #18 (permalink)  
Old 14-01-2016, 12:04
Member
 
Join Date: Jan 2016
Posts: 35
Noen dager siden siste oppdatering men det er ikke så mye nytt som skjer. Går og venter på at oppgjøret for oppvarming skal komme på begge leilighetene. Vi skal få igjen da jeg vet vi betaler for mye men leiligheten som leies ut er jeg usikker på siden vi betaler à-konto hver mnd. Håper det blir noen tusen i pluss slik at buffer på utleie konto blir full (x4 husleie)

Tenkte jeg skulle nevne litt beholdning på sparekontoer, tar ikke med samboer men kun min private sparing.

Høyrentekonto : 22.000kr
Fond DNB global indeks: 8500kr
Fond DNB Nordic Technology:1500kr
Buffer utleieleilighet: 31.000kr

Ser at indeksfondet har rast med over 500kr siden 1.januar i år og DNB Technology med en snau 100 lapp men er vell ikke annet og forvente i disse dager

Legger av totalt 1500kr i fond hver mnd, 500 på høyrentekonto og 1000 på buffer utleieleilighet. Når den bufferen er full skal jeg spare mer da jeg ser i forhold til inntekt sparer jeg egentlig veldig lite

Sparemål i 2016? Tja, Høyrente kontoen skal jeg hvertfall doble, 6000 går jo i fast sparing à 500kr mnd så skal jeg sette inn ekstra når jeg har, f.eks feriepengene. Fond beholdningen økes jo også hver mnd men trur ikke jeg vil sette inn større enkelt beløp foreløpig når det raser så godt som det gjør nå om dagen.
Reply With Quote
  #19 (permalink)  
Old 14-01-2016, 20:31
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 886
Jeg ville droppet fondssparinga til du / dere har en solid buffer (typ 100 000 kr eller deromkring - om det er med eller uten utleiebufferen skal jeg ikke si).
Reply With Quote
  #20 (permalink)  
Old 16-01-2016, 10:43
Member
 
Join Date: Jan 2016
Posts: 35
Quote:
Originally Posted by myra View Post
Jeg ville droppet fondssparinga til du / dere har en solid buffer (typ 100 000 kr eller deromkring - om det er med eller uten utleiebufferen skal jeg ikke si).
Hei myra
Jeg er enig i at vi ikke har noe stor buffer men jeg forstår ikke helt hvorfor vi skal ha 100.000 stående i en krise buffer. Det er jo vannvittig mye penger å "bare" ha stående. Vi har ny leilighet og vi har ny bil så de største risiko momentene våre er jo temmelig risikofritt.. Foreløpig hvertfall. Uansett tatt mine sparepenger med hennes utenom bufferen på utleieleiligheten så har vi rett i overkant av 50.000 stående.
Jeg er med på tanken men syntes ikke det skal gå på bekostning av sparingen jeg endelig har klart og sette i system
Reply With Quote
Reply



Thread Tools
Display Modes

Posting Rules
You may not post new threads
You may post replies
You may not post attachments
You may not edit your posts

BB-koder er On
Smilies are On
[IMG] code is On
HTML code is Off
Trackbacks are On
Pingbacks are On
Refbacks are On

Similar Threads

Thread Thread Starter Forum Replies Last Post
når er det godt nok? wannafix Gjeld 2 20-08-2015 13:03
GODT NYTT ÅR TBergh Gjeld 0 29-12-2014 14:49
Den som venter på noe godt.... krister_b Generell pengeprat 8 05-03-2014 09:13
Godt nyttår! Finansskrulling Småprat 3 02-01-2012 13:16
Har du et godt motivasjonstips? Lin Generell pengeprat 7 06-08-2010 10:03


Alle klokkeslett er GMT +2. Klokken er nå 05:19.


Powered by vBulletin® Version 3.7.3
Copyright ©2000 - 2017, Jelsoft Enterprises Ltd.
Search Engine Optimization by vBSEO 3.2.0
Logo av Aksjebloggeren