Pengevett

 

Pengesekken, på godt og vondt!

Dette er en diskusjon om Pengesekken, på godt og vondt! i Våre fantastiske memoarer-forumet, en del av Generelle fora-kategorien; Hei alle sammen. Har lest i det skjulte i lengre tid nå så tenkte det var dags for å bli ...


Go Back   Pengevett > Generelle fora > Våre fantastiske memoarer

Register FAQ Members List Kalender Search Today's Posts Mark Forums Read

Notices


Reply

 

LinkBack Thread Tools Display Modes
  #1 (permalink)  
Old 03-01-2016, 17:11
Member
 
Join Date: Jan 2016
Posts: 35
penger Pengesekken, på godt og vondt!

Hei alle sammen.

Har lest i det skjulte i lengre tid nå så tenkte det var dags for å bli medlem og skrive litt om meg og mitt. Føler selv at jeg har ganske god kontroll på økonomi å få endene til og møtes. Poenget med tråden er gjerne og holde styr på budsjettet jeg legger opp, samt mål for året mtp sparing. Kunne selvsagt skrevet dette på egen pc og hatt det der men fordelen med et forum er jo at det er flere røster som kan stille spørsmål eller komme med svar på mine.

Er samboer, en liten på vei. Den første forøvrig så det blir spennende. Er i slutten av 20 årene med en trygg, fast og stabil jobb. Bor på den siden av landet som gjerne har fått det tyngst i disse tider med alt av oppsigelser som har vært. Noe min bedre halvdel også fikk kjenne på. Fra en total brutto lønn på ca 1.500.000 før oppsigelsen til det vi har nå, ca 950.000 var det dags for og sette seg ned og se hvordan vi kunne få endene til å møtes.

Det gikk veldig bra og det har ikke gått veldig mye utover comforten annet en at det er mindre penger og sløse på vas en tidligere. Tenkte også med meg selv etter en så stor reduksjon i inntekt hvor pengene har tatt veien underveis. Noe vi fremdeles ikke helt vet, annet en at vi har levd veldig godt. Med reiser, opplevelser og alt annet som kostet penger og trekt kortet uten å tenke noe mere på det. Tidene som er nå er noe helt annet og for første gang på laaaang tid må vi faktisk spare når vi skal på en bedre ferie.

Vi har ganske mye gjeld men det er mye pga utleieleiligheten vi har så selv om gjelden er høy betales store deler av den av leieboer. Med Leiligheter, bil og motorsykkel har vi en samlet gjeld på ca 5.500.000kr

Av dette er ca 5.250.000 eiendom og 250.000 er MC og BIL.

Jeg har en bruttolønn på 650.000kr (120% stilling) og min samboer har en bruttolønn på 300.000kr (80% stilling)

Budsjettet er som følger:

Utleieleilighet
- LÅN: 9700
- Kommunale avgifter: 335
- Felleskostnader: 1500
- Innbo: 75
- Nrk lisens: 230
TOTALT: 11.840

Egen bopel
- LÅN: 12200
- Felleskostnader: 2000
- Kommunale avgifter: 500
- Innbo: 70
- Internett/tv: 700
- Strøm: 500
- MAT og Husholdning: 5000
- Nrk lisens: 230
TOTALT: 21.200

BIL
- Årsavgift: 250
- Forsikring: 350
- Bensin: 2000
- Bom: 170
- Lån: 2650
TOTALT: 5420

Motorsykkel
- Forsikring: 402
- Lån: 2450
- Årsavgift: 160
TOTALT: 3.012

Privat økonomi
- Ferjekort: 260
- Reiseforsikring: 160
- Huseierens landsforbund: 40
- Uføre og dødsforsikring: 370
- Faglitteratur og nyhetsmagasiner: 150
- Mobil: 300
- Privat gjeld: 1500
- Trening: 200
- Bil vedlikehold: 750
- Sparing fond: 1500
- Sparing buffer: 500
- Buffer utleieleilighet: 1000
TOTALT: 6.730

=48.202kr

Utgiftene sier sitt, ganske mye penger ut. Heldigvis kommer det litt inn også

- Samlet minimum nettoinntekt arbeid: 49.000
- Leie inntekt utleiebolig: 12.500
TOTALT: 61.500

Når jeg skriver minimum er det fordi vi begge kan jobbe ekstra ut over den stillingsprosenten jeg har oppgitt hvis vi ønsker. Uansett ser jeg at vi må ha såpass som vi har for og få endene til å møtes å kunne ha råd til klær, kos, kino eller en å annen bytur.
Inntektene fra utleieboligen må skattes på, pga at det er en egen boenhet så forsvinner 27% i skatt. Dog, siden vi har såpass med gjeld og kan få godskrevet 27% av renteutgifter på lånene går dette så og si opp i opp slik at det ikke blir noen kostnad UT når selvangivelsen skal leveres.

Siden det er nytt liv i vente på vårparten skal det jo kjøpes inn en hel del, heldigvis har vi hatt 9 mnd på og planlegge. Kjøper alt på salg, sprer litt utover hver mnd så er nesten i mål. Barnetrygden håper vi at kan sette i et fond til barnet blir myndig så sant vi har råd. Litt spent på året der hu skal gå hjemme med foreldrepenger med 80% lønn. Hun skal også ha permisjon i 12 mnd men får kun betalt for 10 så her må det spares slik at vi har til nødvendig livsopphold den siste tiden.

Dette ble et laaaaaaaaaaaangt innlegg men gøy og få litt tanker, tall og økonomi ned i klartekst så kan jeg følge med ettervert så mnd og år går.

Ønsker forøvrig og flytte denne over til Våre fantastiske memoarer så sender admin en PM

GODT NYTT ÅR

Last edited by Lommebokji; 03-01-2016 at 17:15.
Reply With Quote
  #2 (permalink)  
Old 04-01-2016, 10:14
tekoppen's Avatar
Amatør
 
Join Date: Jan 2012
Location: Midt-Norge
Posts: 20
LÅN på utleie 9700 er inkl. avdrag?

I så fall synes jeg det er greit å skille avdrag fra forbruk/kostnader (kalle det for sparing)
__________________
Presentasjon, mål og status:
http://www.pengevett.com/presentasjo...html#post69558
Reply With Quote
  #3 (permalink)  
Old 04-01-2016, 10:24
Aksjebloggeren's Avatar
Senior Member
 
Join Date: Jan 2010
Posts: 799
Hei og velkommen som bruker

Sitter selv i en svært usikker bransje hvor oppsigelsene hagler rundt meg, men har klart å klamre meg til kontorstolen så langt. Usikkerheten har imidlertid gjort at jeg forbereder meg litt mer økonomisk på at det kan skje også meg.
__________________
[Aksjebloggen] [Målbevisst.no]
Reply With Quote
  #4 (permalink)  
Old 04-01-2016, 15:44
Member
 
Join Date: Jan 2016
Posts: 35
Quote:
Originally Posted by tekoppen View Post
LÅN på utleie 9700 er inkl. avdrag?

I så fall synes jeg det er greit å skille avdrag fra forbruk/kostnader (kalle det for sparing)
Hei tekoppen!

Lånet på utleien er inkludert avdrag ja, det er også låneutgifter på egen bopel så sånt sett betaler vi jo ned en del selv og med hjelp av inntekter fra utleie.

Jeg er forsåvidt enig at avdrag ikke er forbruk men videre kaller så mange nedbetaling av boliglån for sparing, dog er jo ikke dette penger som vi kan benytte oss av med mindre vi selger og da vil jo pengene gå til ny egenkapital på ny bolig.

Derfor har jeg satt det opp som "forbruk" da vi uansett forbruker disse pengene til nedbetaling og renteutgifter på boliglån hver mnd. (Forøvrig kan jeg si at det aldri hadde vært "akseptabelt og KUN betale renter på et boliglån med mindre økonomien vår ble svært tight..)

Feil av meg og tenke sånn?

Videre kan jeg jo nevne litt av hva vi sparer hver mnd og siden du foreslår følgende skal jeg sette opp nedbetaling av boliglån også.

Pr. i dag har jeg kun 20.000kr på høyrentekonto med 1.2% rente som jeg trekker 500kr pr.mnd på.. Dette er mer som en "greit og ha reserve" til personlige ting som ikke gagner oss som samboere. Vi betaler fra før av ca 1500kr ekstra på egen regningskonto som skal gå til uforutsette ting og siden vi har helt ny leilighet ser vi ingen utgifter i nærmeste fremtid. Men, jeg har 30.000kr på utleie konto tilføre jeg får leieboere som ikke vil betale for seg, den skal opp til 40.000kr før året er omme. Her bidrar leieboer selv med ca 500kr i mnd så setter jeg over 1000 selv. (Disse pengene er ØREMERKET utleieboligen)

Sparer også 1500kr i mnd på fond, 1000kr på DNB Global indeks fond og et litt mer "alternativt" fond med navn DNB Nordic Technology med 500kr.
Der står det nå tilsammen 8500kr, begynte og spare i fond like før jul så satt over 6000kr.

Når det kommer til boliggjelden på 5.250.000 betaler vi tilsammen 21.900kr i mnd med renter og avdrag, av dette går 12100kr til nedbetaling av gjeld ser jeg.

Altså, til syvende og sist med ren sparing og nedbetaling av boliggjeld "sparer" vi 14.100kr i mnd. (+1000 på utleiekonto som buffer)

Det er først nå jeg faktisk har begynt og spare penger uten noen konkret plan. Tidligere har vi brukt overskudd på oss eller ting vi ønsker og ha oss der og da, med litt egenkapital og litt lån. Som bil, mc, båt osv. Selv har jeg en motorsykkel som kostet meg 200.000kr i fjor med 100.000kr resterende gjeld samt bilen med 150.000kr resterende gjeld på som vi kjøpte for 280.000kr i sept 2015.
Mye av sparepengene vi hadde tidligere gikk til bilen og mine gikk til motorsykkel..

Videre har jeg tenkt og selge den og kjøpe meg en billigere siden vi venter barn på våren men det får bli en annen post


Quote:
Originally Posted by Aksjebloggeren View Post
Hei og velkommen som bruker

Sitter selv i en svært usikker bransje hvor oppsigelsene hagler rundt meg, men har klart å klamre meg til kontorstolen så langt. Usikkerheten har imidlertid gjort at jeg forbereder meg litt mer økonomisk på at det kan skje også meg.
Takk for det Aksjebloggeren!
Ja det er rart med det, vi også med 5.500.000 i gjeld var også litt spente på hvordan vi skulle løse dette. Ikke at vi var veldig nervøse men vi kunne jo se med en gang at det var andre prioriteringer som ville bli veien videre..

Heldigvis har jeg en jobb som jeg IKKE kan miste, med mindre jeg blir ufør. Uansett må jeg innrømme at vi sparer faktisk mer penger nå en tidligere fordi vi ikke har råd til og sløse på samme måte. For meg er jo det svaret på et økonomisk godt forhold at du tilpasser forbruket iht inntekt. Enkelt og greit

Last edited by Lommebokji; 04-01-2016 at 15:47. Reason: skriveleif
Reply With Quote
  #5 (permalink)  
Old 04-01-2016, 20:24
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 886
Velkommen!

Bra med budsjett.
Bra med omstilling når økonomien endrer seg.
Bra med investering, både i utleie og i fond.
Bra med pengeprat.
Bra oversikt!

Jeg er enig med deg at det er hensiktsmessig å sette opp både lån og avdrag som utgifter. Begge påvirker likviditeten. Avdrag som sparing er mer aktuelt når man vurderer ulike sparealternativer, eller vurderer ekstra nedbetaling mot forbruk.

Du skriver at det er kjekt med litt flere øyne som ser. Her er noen tanker jeg har om budsjettet.

Har dere noen plan for beløpet mellom minimum inntekt og minimum utgifter? Jeg synes det er nyttig å "gi alle pengene mine en jobb". Det betyr at jeg budsjetterer alle inntekter, også de som blir "til overs". Det betyr også at budsjettet mitt er relativt fleksibelt. Har jeg lyst til å bruke mer på en ting, så er det greit så lenge jeg setter av mindre på en annen post.

Jeg har endel kategorier i budsjettet mitt som dere ikke har. Du trenger sikkert ikke alle, men kanskje noen passer for dere?
- gaver / jul / sosiale forpliktelser - og noe til veldedighet
- klær (noen ganger er det nødvendig )
- ferie
- møbler / hvitevarer / ting til huset (setter av litt hver måned, så har jeg når vaskemaskinen ryker
- litt til vedlikehold av bolig
- internett
- helse (lege, medisiner, briller, tannlege)
- frisør og sånt
- ekstra nedbetaling
- nye dingser (data, telefon, TV ...)
- lommepenger jeg kan bruke på akkurat det jeg vil

De faste utgiftene er jo relativt greie - regninga er ca den samme hver måned eller hvert år. De variable utgiftene, derimot...

(Jeg trenger ikke svar på spørsmålene, de er bare ment som innspill.)

Igjen, velkommen!
Reply With Quote
  #6 (permalink)  
Old 05-01-2016, 12:30
Member
 
Join Date: Jan 2016
Posts: 35
Quote:
Originally Posted by myra View Post
Velkommen!

Bra med budsjett.
Bra med omstilling når økonomien endrer seg.
Bra med investering, både i utleie og i fond.
Bra med pengeprat.
Bra oversikt!

Jeg er enig med deg at det er hensiktsmessig å sette opp både lån og avdrag som utgifter. Begge påvirker likviditeten. Avdrag som sparing er mer aktuelt når man vurderer ulike sparealternativer, eller vurderer ekstra nedbetaling mot forbruk.

Du skriver at det er kjekt med litt flere øyne som ser. Her er noen tanker jeg har om budsjettet.

Har dere noen plan for beløpet mellom minimum inntekt og minimum utgifter? Jeg synes det er nyttig å "gi alle pengene mine en jobb". Det betyr at jeg budsjetterer alle inntekter, også de som blir "til overs". Det betyr også at budsjettet mitt er relativt fleksibelt. Har jeg lyst til å bruke mer på en ting, så er det greit så lenge jeg setter av mindre på en annen post.

Jeg har endel kategorier i budsjettet mitt som dere ikke har. Du trenger sikkert ikke alle, men kanskje noen passer for dere?
- gaver / jul / sosiale forpliktelser - og noe til veldedighet
- klær (noen ganger er det nødvendig )
- ferie
- møbler / hvitevarer / ting til huset (setter av litt hver måned, så har jeg når vaskemaskinen ryker
- litt til vedlikehold av bolig
- internett
- helse (lege, medisiner, briller, tannlege)
- frisør og sånt
- ekstra nedbetaling
- nye dingser (data, telefon, TV ...)
- lommepenger jeg kan bruke på akkurat det jeg vil

De faste utgiftene er jo relativt greie - regninga er ca den samme hver måned eller hvert år. De variable utgiftene, derimot...

(Jeg trenger ikke svar på spørsmålene, de er bare ment som innspill.)

Igjen, velkommen!
Hei myra og takk for inputs
Gode tips og jeg kan si at mange av de kategoriene du har satt opp går inn under "lommepenger" som egentlig er det som står igjen etter at alt av utgifter/sparing er betalt.

Plan vi har med lønn over budsjett er nok sparing, for et år siden hadde vi kastet det bort på oss selv men det er nye tider i vår økonomi.

Siden vi har en helt ny leilighet med hvitevarer og elektronikk settes det ikke av veldig mye ekstra til dette.. Det er garanti på det meste i mange år til.. Julegaver er jo også et godt tips, da det koster selvsagt penger men tidligere har vi tatt høyde for halv skatt å bruker dette på julegaver men et godt tips og legge av litt hver mnd.

Vedlikehold av bolig og internett har vi i utgiftposten sammen med strøm og alle andre kostnader til egen bolig.
Resten av det du nevner har falt inn under som lommepenger, eget bruk..

Videre ser jeg at budsjettet ikke er helt 100% og jeg gjerne var litt kjapp da jeg ser at vi på "egen bopel" overfører totalt 23000 hver mnd hvorav 5000 er mat men 9000 hver på kostnader tilknyttet bopel. Det gir oss jo en "buffer" på regningkonto med 1800kr mnd til uforutsette ting.

Videre siden samboer skal ut i foreldrepermisjon i slutten av mars og skal ha 12 mnd permisjon med 10 mnd full lønn må vi spare 2800 kr mnd slik at vi har til livsopphold de 2 siste mnd uten lønn..

Vet ikke helt hvor jeg skal ta disse fra ennå men samboer og jeg skal spare halvparten hver slik at vi sparer til 1 mnd hver. Jeg håper at bufferen på utleie stiger til 37.500kr nå som avregning på oppvarming og varmtvann skal tas. Da har jeg 1000kr der til "overs" som kan gå til dette
Reply With Quote
  #7 (permalink)  
Old 05-01-2016, 17:09
Profet ad libitum
 
Join Date: May 2013
Location: Innenfor rekkevidde av saltvann
Posts: 599
Bare en enkelt liten strøtanke her: Buffer og uspesifisert sparing tror jeg er det mest fornuftige for tiden, samt at man benytter anledningen til å verifisere at alt virker og at man så lar noen måneder gå mens man tenker seg om...

Så jeg skal ellers bare kommentere en spesifikk ting: Spar gjerne også til barn(a) - men gjør det uten å spesifisere person og beløp. Altså uten å opprette konti i barnets navn, og uten å avtale at det er barnet noe skal tilfalle. Grunnen er bla at hvis barnet har konti risikerer man at formynderi blander seg slik inn at pengene i praksis blir låst til lavest mulig rente og stivest mulige prosedyre for evt. forandringer... Så hold barnesparingen uspesifisert, og lag heller et testamente med fornuftige ordninger for "worst-case" scenario - på den måten beholder dere kontrollen mens dere lever, og kan så gi fornuftig støtte til poden/nurket ved passende anledninger, uten at vår alles kjære stat kan rote det til (utover det som ligger i skatte regler...).
Reply With Quote
  #8 (permalink)  
Old 05-01-2016, 18:51
Member
 
Join Date: Jan 2016
Posts: 35
Hmmmm!

Quote:
Originally Posted by Hiin Allvise View Post
Bare en enkelt liten strøtanke her: Buffer og uspesifisert sparing tror jeg er det mest fornuftige for tiden, samt at man benytter anledningen til å verifisere at alt virker og at man så lar noen måneder gå mens man tenker seg om...

Så jeg skal ellers bare kommentere en spesifikk ting: Spar gjerne også til barn(a) - men gjør det uten å spesifisere person og beløp. Altså uten å opprette konti i barnets navn, og uten å avtale at det er barnet noe skal tilfalle. Grunnen er bla at hvis barnet har konti risikerer man at formynderi blander seg slik inn at pengene i praksis blir låst til lavest mulig rente og stivest mulige prosedyre for evt. forandringer... Så hold barnesparingen uspesifisert, og lag heller et testamente med fornuftige ordninger for "worst-case" scenario - på den måten beholder dere kontrollen mens dere lever, og kan så gi fornuftig støtte til poden/nurket ved passende anledninger, uten at vår alles kjære stat kan rote det til (utover det som ligger i skatte regler...).
Hei Hiin Allvise og takk for inputs

Budsjettet går rundt nå, er ikke helt 100% som tidligere forklart men jeg skal få korrigert dette slik at det blir helt på krona. Når mars kommer og samboer går ut i permisjon med foreldrepenger får vi også en fast sum pr.mnd og forholde oss til.

Jeg har lest en del om sparing til barn, vårt første kommer i begynnelsen av april og jeg ønsker å gi vårt barn en kjempe start på livet. Noe ikke jeg fikk pga dårlig råd. Derfor hvis vi får råd skal vi sette av barnetrygden hver mnd til barnet er 18 år på egen konto slik at vi slipper problemstillingen du forklarer. Worst case scenario ønsker vi heller ikke at barnet reiser til vegas som 18 åring og brenner alt på rulett Håper sådan at oppdragelsen blir bedre en som så men en vet aldri

Jeg fikk også vite i dag at den 20% stillingen som utgjør 4-5000kr netto i mnd nå så og si forsvinner, mao kan jeg ikke forvente noe mer inntekt her. Det blir bare en bonus... Hmmmm, passet egentlig dårlig selv om jeg alltid har sagt jeg ikke skal gjøre meg avhening av en BI inntekt er det penger som går i det "store" sluket.

Jeg må få gått gjennom budsjettet på nytt slik at jeg ser hvordan det ligger an. Litt som jeg har forklart i tidligere poster har jeg alltid brukt de pengene jeg får inn, mye av det jeg vil endre på. Derav sparingen men nå blir det tightere når jeg ikke kan forvente meg den ekstra inntekten..

Tilbake til budsjett tavla
Reply With Quote
  #9 (permalink)  
Old 07-01-2016, 23:34
Alltid Blakk's Avatar
Senior Member
 
Join Date: Sep 2009
Posts: 1.763
Bare for å være litt sånn pessimist:

garanti fra produsent dekker som regel ikke hele produktet, bare deler og det er som regel ikke de delene som går.

Reklamasjonsrett dekker fabrikasjonsfeil og ikke slitasjedeler eller noe som vanlige folk synes er fornuftig. Det kan dermed ta tid (og krefter) før en eventuell reklamsjon går igjennom.
Møbler slites, bolig slites - behov endres. Å øremerke noen av sparemiddlene til dette er ikke dumt, da du ungår å ta av buffer/sparepenger når sånne kjedelige ting oppstår. Er noe med den vanen, men det trenger ikke være like mye som om alt hadde vært gammelt og slitt.

Ang "Jobben er sikker med mindre jeg blir uføre". Man kan sies opp etter 1 års sykefravær og det ikke er noen dato for når du blir frisk igjen. Unge folk (under 50 år) skal det mye før de uføretrygder, altså du må gå år før du dette blir innvilget ved "innlysende" sykdom. Skulle du bli syk av en alvorlig karakter er dette dyrt. Medisin koster, og ikke alt dekkes alltid. Etter et år går du ned på ca 66% lønn og har du forsikring gjennom jobben kan du få 4% av lønna di i tillegg til ytelsen fra NAV. Ikke mer, selv om du har full lønnsdekning ved uføre. Gidder ikke å gå gjennom hvor slitsom og energi krevende det er å være langtidssyk, vi får virkelig håpe at helse holder til lang over 100 år Men det er uansett greit å vite, og event. stressteste budsjettet for å se om det holder i worst case scenario.
__________________


Reply With Quote
  #10 (permalink)  
Old 08-01-2016, 00:32
Junior Member
 
Join Date: Jan 2016
Posts: 21
Hei.

Spennende tid dere går i møte med en liten en.

Har dere ingen krisebuffer? Grunnen til at jeg spør er at NAV ofte roter, vi opplevde ved første foreldrepermisjon i skifte mellom mor og fars permisjonstid at NAV rotet så vi gikk 1 og 1/2 måned uten foreldrepenger. Fikk de betalt etterskuddsvis, men hadde vi ikke hatt en liten buffer da så hadde vi ikke klart å betale regningene. Det var da vi begynte å se verdien av å ha en litt større krisebuffer, sammen med ansvaret for flere enn bare oss selv. Klok av skade har vi nå som vi venter vårt andre barn, spart opp til en litt større buffer på 50000kr.




__________________
"Penger faller ikke fra himmelen.De må tjenest på jorden."Margaret Thatcher
Reply With Quote
Reply



Thread Tools
Display Modes

Posting Rules
You may not post new threads
You may post replies
You may not post attachments
You may not edit your posts

BB-koder er On
Smilies are On
[IMG] code is On
HTML code is Off
Trackbacks are On
Pingbacks are On
Refbacks are On

Similar Threads

Thread Thread Starter Forum Replies Last Post
når er det godt nok? wannafix Gjeld 2 20-08-2015 13:03
GODT NYTT ÅR TBergh Gjeld 0 29-12-2014 14:49
Den som venter på noe godt.... krister_b Generell pengeprat 8 05-03-2014 09:13
Godt nyttår! Finansskrulling Småprat 3 02-01-2012 13:16
Har du et godt motivasjonstips? Lin Generell pengeprat 7 06-08-2010 10:03


Alle klokkeslett er GMT +2. Klokken er nå 18:39.


Powered by vBulletin® Version 3.7.3
Copyright ©2000 - 2017, Jelsoft Enterprises Ltd.
Search Engine Optimization by vBSEO 3.2.0
Logo av Aksjebloggeren