Pengevett

 

Hei!

Dette er en diskusjon om Hei! i Våre fantastiske memoarer-forumet, en del av Generelle fora-kategorien; Du har jo tatt det viktigste disiplinerende begrepet - nemlig å føre regnskap over hver krone ut, det i seg ...


Go Back   Pengevett > Generelle fora > Våre fantastiske memoarer

Register FAQ Members List Kalender Search Today's Posts Mark Forums Read

Notices


Reply

 

LinkBack Thread Tools Display Modes
  #11 (permalink)  
Old 26-04-2016, 21:04
Senior Member
 
Join Date: Dec 2012
Posts: 774
Du har jo tatt det viktigste disiplinerende begrepet - nemlig å føre regnskap over hver krone ut, det i seg selv er dempende på impulsbruk, og er grunnsteinen i å ta stålkontroll på egen økonomi. Mener nå jeg da!
__________________
















Reply With Quote
  #12 (permalink)  
Old 28-04-2016, 11:30
Millus's Avatar
Member
 
Join Date: Apr 2016
Posts: 76
Enig i at det fungerer bra, anneo

SeaLion: Ja, boligen har antatt verdi som jeg trodde, basert på prisen naboleiligheten nylig ble solgt for. Selv om det jo så klart bare er et salg som kan fortelle om prissettingen er reell, er jeg fornøyd

Så har jeg sendt alle nødvendige papirer til en boliglånsmegler, og drøftet situasjonen litt med ham. Han er selvsagt ikke en helt uavhengig rådgiver, men jeg føler at han definitivt står på mer for å skaffe meg gode betingelser enn det min nåværende bank gjør. Da jeg var nyskilt og uten egen bankhistorikk var det takket være ham at jeg i det hele tatt kom meg inn på boligmarkedet. Jeg må bare passe meg litt for å ikke føle takknemlighetsgjeld - vi snakker jo business, selv om han er hjelpsom. Har dere noen tanker om og erfaringer med bruk av slik megler?

Det ser ut til at drømmen om bolig med utleiedel foreløpig ligger litt frem i tid. Som jeg mistenkte har jeg ikke nok egenkapital til å kjøpe meg opp i markedet ennå, og jeg har ikke praktiske forutsetninger for å kjøpe en rønne som jeg pusser opp fra grunnen. Litt maling og sjauing er ok, men grunnmur, tak og sånt prøver jeg meg ikke på, uansett hva MMM synes man bør utfordre seg selv til

To kompliserende faktorer som jeg hittil ikke har nevnt, er at jeg for tiden er under videreutdanning som del av jobben, og dessuten delvis sykmeldt. Jeg har med andre ord et par andre ting enn bolig og økonomi å fokusere på (hvem har ikke det?).

Noen mulige scenarioer:

a) jeg blir boende til utdannelsen min er fullført, og ser på den høye husleien som en nødvendig pris å betale for stabilitet i en ellers krevende situasjon. Da fokuserer jeg på en ting av gangen og øker sjansen for å komme trygt i mål, noe som kanskje er verdt en mindre ideell sparerate for en periode. Dette er vel også i tråd med Hiin Allvises innspill tidligere.
b) jeg selger boligen min nå, stapper tingene mine inn på et lager og overskuddet av salg inn på "høyrentekonto", låner/leier et bittelite rom et sted, og lever som en nonne mens jeg studerer ferdig og øker spareraten kraftig. Litt drastisk?
c) jeg innser at jeg må vente noen år til før jeg kan begynne med utleie, og ser på den høye husleien som et uakseptabelt hinder på veien mot økt EK. Jeg selger boligen min nå, kjøper en mindre leilighet med lavere utgifter, og intensiverer sparingen samtidig jeg fullfører utdannelsen. Kanskje mest fornuftig, men krever også en god del disiplin og overskudd, som for tiden varierer litt pga helsen.

Uansett: Fullførte studier vil gi meg en grad som medfører litt høyere lønn. Dessuten virker det som om jeg bør erstatte målet om ekstra nedbetaling på boliglånet med intensivert sparing til EK.

Noen synspunkter? Ting jeg ikke har tenkt på? Flere mulige scenarier?

Last edited by Millus; 28-04-2016 at 11:35.
Reply With Quote
  #13 (permalink)  
Old 29-04-2016, 21:06
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 886
Jeg kommer med noen tanker, jeg:

Quote:
Originally Posted by Millus View Post
Noen mulige scenarioer:

a) jeg blir boende til utdannelsen min er fullført, og ser på den høye husleien som en nødvendig pris å betale for stabilitet i en ellers krevende situasjon. Da fokuserer jeg på en ting av gangen og øker sjansen for å komme trygt i mål, noe som kanskje er verdt en mindre ideell sparerate for en periode. Dette er vel også i tråd med Hiin Allvises innspill tidligere.
5700 kr i husleie er høyt, men det dekker forhåpentligvis endel. Det kommer jo an på hva som er inkludert. Er det borettslag, så er det minst kommunale avgifter og husforsikring. Kanskje noe TV/internett? Utvendig vedlikehold (om de gjør mye eller lite i forhold til husleia har jeg ikke noe formening om). Noe varme, varmtvann? Avdrag på fellesgjeld?

Jeg ville verdsatt stabilitet og fokus på helse og utdannelse. Jeg tror det også er greit å tenke seg godt om og etterhvert kanskje sondere markedet.

Quote:
Originally Posted by Millus View Post
b) jeg selger boligen min nå, stapper tingene mine inn på et lager og overskuddet av salg inn på "høyrentekonto", låner/leier et bittelite rom et sted, og lever som en nonne mens jeg studerer ferdig og øker spareraten kraftig. Litt drastisk?
Sikker på at det blir så mye billigere å leie enn å bo der du bor nå? Markedet er selvfølgelig forskjellig ulike steder i landet. Hvor mye billigere får du leid enn det du betaler i husleie og renter i dag?

Quote:
Originally Posted by Millus View Post
c) jeg innser at jeg må vente noen år til før jeg kan begynne med utleie, og ser på den høye husleien som et uakseptabelt hinder på veien mot økt EK. Jeg selger boligen min nå, kjøper en mindre leilighet med lavere utgifter, og intensiverer sparingen samtidig jeg fullfører utdannelsen. Kanskje mest fornuftig, men krever også en god del disiplin og overskudd, som for tiden varierer litt pga helsen.
Det koster å selge bolig. Her legger du opp til å gjøre det to ganger. Si 50 000 kr til megler gange to. I tillegg så kreves det disiplin og ork for å flytte. Litt nye ting i forbindelse med flyttingen i tillegg...

Er du sikker på at det er egenkapitalen som gjør at banken sier nei? Kan det være lønnsinntekt (størrelse og usikkerhet?). Med vidreutdannelsen i boks, kanskje sjansene er større da?

Lykke til med tenkingen.
Reply With Quote
  #14 (permalink)  
Old 15-05-2016, 23:04
Millus's Avatar
Member
 
Join Date: Apr 2016
Posts: 76
Takk for reflekterte og relevante innspill, Myra! Jeg har hatt dem i bakhodet de siste par ukene.

Siden sist har jeg nemlig vært skikkelig i tenkeboksen, og jeg har (nesten) landet på at tiden nå er inne for en endring av bosted. Jeg har allerede drøyet flyttingen et par år av ulike grunner, og selv om jeg er knyttet til huset mitt, begynner jeg også å bli utålmodig. Det går unødig mange ressurser til å opprettholde det livet jeg har her, både i form av tid, penger og energi. Jeg er lei av å klippe gress, luke løvetann, stake opp takrenner, beskjære hekker og tørke støv i tomme rom. Jeg er lei av husleien og et borettslag som stadig vekk vedtar ting jeg synes er unødvendige (hvorfor må ALLE boddørene byttes bare fordi det har vært trøbbel med to av dem?). Jeg ønsker meg et enklere liv med færre ting, mindre boareal å holde styr på, færre praktiske forpliktelser, mer tid til å tenke, lese, studere, være sammen med venner og familie. Derfor er jeg nå (nesten) klar til å ta spranget

Jeg tror det er ok å utsette drømmen om utleiebolig.

Jeg har vært på visninger, og funnet ut at markedet her jeg bor er ganske hot for tiden. Budrundene tar av, og boligene går et godt stykke over prisantydning. Det betyr at jeg nok sannsynligvis vil oppnå meglerens verdivurdering ved salg. Iflg boliglånsmegleren tar ikke bankene sjansen på dette, og tilbyr lavere lånebeløp dersom jeg kjøper før jeg selger. Det er kanskje vanlig? Bør jeg høre med min egen bank også, for sikkerhets skyld? En av leilighetene jeg har sett på, gikk for en pris som lå høyere enn lånetilbudet jeg har nå, men om jeg hadde solgt først til prisantydning, ville jeg kunnet kjøpe den. Da hadde jeg kunnet fryde meg over 4000 mindre pr måned i husleie, nærhet til strand og en strålende sjøutsikt. Ergo bør jeg selge først, og jeg vil prøve å gjøre det før sommeren.

Rent praktisk vil det si at jeg har intensivert oppgraderingen av huset. Jeg har ryddet, vasket, sparklet, maskert, malt, byttet stygge ovner og investert i noen andre ting som gjør at det ser finere ut. Jeg fortsetter å selge og gi bort ting på nett. Det blir bra, altså

Enn så lenge putter jeg ekstra innbetalinger på buffer i stedet for på boliglånet, for å ha større fleksibilitet.

Og så har jeg takket nei til boligmeglerens forslag om å refinansiere både boliglånet og studielånet ved å slå dem sammen til ett større lån, som han dessuten mente burde være avdragsfritt et år, så jeg kunne spare opp en større buffer... Det tror jeg ikke er lurt, selv om renten hadde blitt bedre enn jeg har nå. Føler meg litt tøff som motsto denne kortsiktige løsningen, men jeg er åpen for innspill fra kloke pengevetthoder her.

Jeg blir veldig glad dersom admin kan flytte tråden til memoarene!
Reply With Quote
  #15 (permalink)  
Old 16-05-2016, 12:29
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 886
Refinansiere studielånet, hva slags påfunn er det? Der mistet jeg tilliten til den boligmegleren. (Gitt det er Statens lånekasse det er snakk om.) Du vet du kan be om inntil 3 år(?) utsettelse av betaling der? Kanskje greit i en situasjon hvor egenkapital blir viktig.

Jeg fikk beskjed av banken at de kunne vurdere høyere lån for enkelte boliger. Fikk de en konkret annonse, så kunne de gå opp i lån. Det er tre år siden, og det har vært innstramminger etter det.

Ved å selge først, så kan du nok få mer å gå på i et kjøp etterpå. Samtidig er det mange som ikke tør selge først i Oslo-området for tiden, fordi de er redd for å ikke få kjøpt noe nytt - på grunn av heftige budrunder og for mange som ønsker å kjøpe. Verdt å tenke på, men det kan godt være at du har landet på riktig konklusjon.

Det å bli kvitt støvtørking, gressklipping, maling og vedlikehold, det skjønner jeg veldig godt!
Reply With Quote
  #16 (permalink)  
Old 16-05-2016, 17:45
Millus's Avatar
Member
 
Join Date: Apr 2016
Posts: 76
Ja, Myra, gode, gamle Lånekassen! Absolutt et rart forslag. Jeg tror forklaringen er at han får provisjon av lånesummen, sånn at han har fordel av at jeg tar høyest mulig lån. Først ble jeg litt fascinert av tanken på kjapp akkumulering av EK, men så innså jeg at det neppe er lurt å si fra seg de sosiale godene som følger med studielånet. Godt du er enig - en stund lurte jeg på om jeg var litt vel konservativ som ikke hoppet på en kjempesmart finansidé

Forøvrig vil jeg stå igjen med en EK på ca 850 000 dersom jeg selger for samme sum som verdivurderingen, og da er meglerhonorar trukket fra. Det er jo ikke så galt.

Tror jeg sender avgårde en epost til banken min. Noen forhandlingstips?
Reply With Quote
  #17 (permalink)  
Old 18-05-2016, 21:01
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 886
Forhandlingstips for å få lån? Det finnes et innlegg her på forumet, begravd langt ned, med "alle triksa i boka". Noen av de jeg brukte:
- møt opp i banken
- fast håndtrykk
- kom med budsjett (og regnskap) selv. Ikke bare på boligen, men hvordan forbruket ditt er (og har vært).
- ha tenkt igjennom hva slags bolig du ønsker å kjøpe: type, lokasjon, størrelse - og forbedred deg så du vet hvor mye det ca vil koste. Et realistisk anslag her gir mye goodwill på andre siden av bordet.
- legg vekt på (de av disse som passer deg) - god kollektivtrafikk - og ikke bil til jobb f.eks. Helst ikke bil i det hele tatt :=), ikke (hjemmeboende) barn.
- ta heller et lån over lang tid og betal ned ekstra, enn å være tvunget til å betale ned mye på et lån med kort løpetid. Du kan fortsatt betale ned raskt, men har frihet dersom livssituasjonen endrer seg.
- dersom du blir pensjonist en gang de neste 30 årene, så kan det være lurt å si noe til banken om at du har tenkt over hvordan økonomien eventuelt vil endre seg.
- det samme kan tanker om videreutdanning og eventuell påvirkning på lønn gjøre. Trygg jobb teller positivt.

Det er lov å høre med flere banker også. Historikk tror jeg ikke har så mye å si lenger, oversikt og godt førsteinntrykk har jeg fortsatt troa på.

Ikke ta noen av punktene med bil, barn og/eller pensjon personlig.
Reply With Quote
  #18 (permalink)  
Old 19-05-2016, 09:36
Millus's Avatar
Member
 
Join Date: Apr 2016
Posts: 76
Takk! Jeg burde jo få full pott på mye av dette, ikke minst kollektivtransport, null bil og ingen hjemmeboende barn. Faktisk er jeg pensjonist om 30 år - shit! Det hadde jeg fortrengt Jeg tar det ikke personlig, Myra - måtte le litt

Da er det vel bare å skride til verket.

Ellers: Lønningsdag denne måneden har kommet og gått, og finansene er fordelt på sine respektive konti. Det som skal vokse, vokser, og det som skal krympe, krymper. Men det går så sakte! Tålmodighet, tålmodighet...
Reply With Quote
  #19 (permalink)  
Old 10-06-2016, 12:38
Millus's Avatar
Member
 
Join Date: Apr 2016
Posts: 76
Snart tikker skattepenger og feriepenger inn på konto, og da kommer det noen merkbare hopp her og der. Status før sommerpengene:

Boliglån: 954 000,-
Studielån: 189 825,-

Buffer: 36 500 (hvorav 3600 er øremerket boliglån dersom det skjer endringer med flytteplanene)
Indeksfond: ca 7100,-
Ny, "hemmelig" sparekonto: 500,-

Jeg skal studere på deltid et halvt år til, og har mulighet til å ta opp studielån. Dette vil jeg i så fall ikke bruke, selvsagt, men overføre til boliglån eller sette på buffer. Hva ville dere gjort?

Fint om admin kan flytte denne tråden til memoarene!
Reply With Quote
  #20 (permalink)  
Old 10-06-2016, 12:50
Profet ad libitum
 
Join Date: May 2013
Location: Innenfor rekkevidde av saltvann
Posts: 599
Forutsatt disiplin: Buffer.

Ellers på boliglån.

Personlig ville jeg altså ha satt buffer som førsteprioritet, og i den sammenheng muligens ikke vurdert beløpsstørrelsen, engang...

Tankegangen er der nemlig at med usikkerhet i hvilken bolig hvor de nærmeste årene, kan man likegodt ha litt ekstra buffer, og ellers is i magen ang. alle disposisjoner før bopel-spørsmålet er avklart. Og for flytteprosessen har jeg en tendens til å anbefale midlertidig bolig og lager, heller enn rekkefølge "kjøp-salg"...
Reply With Quote
Reply



Thread Tools
Display Modes

Posting Rules
You may not post new threads
You may post replies
You may not post attachments
You may not edit your posts

BB-koder er On
Smilies are On
[IMG] code is On
HTML code is Off
Trackbacks are On
Pingbacks are On
Refbacks are On


Alle klokkeslett er GMT +2. Klokken er nå 05:18.


Powered by vBulletin® Version 3.7.3
Copyright ©2000 - 2017, Jelsoft Enterprises Ltd.
Search Engine Optimization by vBSEO 3.2.0
Logo av Aksjebloggeren