Pengevett

 

Økonomisk frihet, here I come

Dette er en diskusjon om Økonomisk frihet, here I come i Våre fantastiske memoarer-forumet, en del av Generelle fora-kategorien; Merkelig å høre at noen skal være så strenge mens det generelt virker som de fleste hiver penger etter alle. ...


Go Back   Pengevett > Generelle fora > Våre fantastiske memoarer

Register FAQ Members List Kalender Search Today's Posts Mark Forums Read

Notices


Reply

 

LinkBack Thread Tools Display Modes
  #31 (permalink)  
Old 05-09-2016, 19:15
Senior Member
 
Join Date: Mar 2014
Posts: 240
Merkelig å høre at noen skal være så strenge mens det generelt virker som de fleste hiver penger etter alle.
2,85 er en grei sum for dere å leve med, samboeren får litt ekstra og du slapp å betale veldig mye mer, godt det løste seg til slutt.

Det er vel ikke mange tusen/hundre lappene etter skatt du taper i året på å få ett litt dyrere lån?. Vær flink å spar så går det kanskje bare 6 mnd før du kan få flyttet lånet til en av bankene med best rente.
__________________
Neste delmål, veien mot økonomisk uavhengighet



Reply With Quote
  #32 (permalink)  
Old 05-09-2016, 19:25
Member
 
Join Date: Apr 2016
Posts: 66
Quote:
Originally Posted by Sparer View Post
Merkelig å høre at noen skal være så strenge mens det generelt virker som de fleste hiver penger etter alle.
2,85 er en grei sum for dere å leve med, samboeren får litt ekstra og du slapp å betale veldig mye mer, godt det løste seg til slutt.

Det er vel ikke mange tusen/hundre lappene etter skatt du taper i året på å få ett litt dyrere lån?. Vær flink å spar så går det kanskje bare 6 mnd før du kan få flyttet lånet til en av bankene med best rente.
Ja, det jeg har fått inntrykk av også, men de blir vel bare strengere og strengere virker det som. I tillegg har jeg jo også fond og BSU man kan ta av om det plutselig skulle bli krise, men budsjettet til SIFO sier ditt og datt, så lite å få gjort.

Nei, det er som du sier minimalt jeg taper på renteforskjellen (på 2,06 og 1,98). Etter fradrag så blir det ikke mye å snakke om, så det er egentlig ikke et problem. Ja, planen er å betale ned en god del og så flytte etterhvert. Rimelig sikker på at de krever at jeg blir totalkunde om jeg skal få lån, så taper godt over tusenlappen på å flytte BSU ditt...så er nok ikke en bank jeg blir i lenge. Ser at DinBank har 1.85%effektiv også innenfor 85% belåning, så det blir nok den etterhvert.

Takk for alle innspill så langt, om dere har flere tips så er det bare å komme med dem
__________________
“No man ever stood the lower in my estimation for having a patch in his clothes: yet I am sure that there is greater anxiety, commonly, to have fashionable, or at least clean and unpatched clothes, than to have a sound conscience.”

Veien mot økonomisk frihet
Reply With Quote
  #33 (permalink)  
Old 17-09-2016, 15:27
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 886
Quote:
Originally Posted by SeaLion View Post
Rådgiveren fra DnB ringte tidligere i dag, og det var jo mildt sagt merkelig. Lånesøknaden min ble avslått grunnet for lav inntekt (361 000). De hadde beregnet med en potensiell økning i renten på 5%, og mente at det meste jeg kunne låne var 1.18. Jeg forklarte jo at jeg p.d.d bruker nesten 15000 i mnd på bolig og sparing og ville ha nedbetalingstid på 13-14 år, men hun sa at de MÅ forholde seg til SIFOs referansebudsjett, så det at jeg har bedre kontroll på økonomien enn Ola Nordmann spilte null rolle. Dette er altså uten barn, bil og studielån. Hvordan de med de overnevnte får lån er et mysterium..

Dette var også nytt for meg, trodde banken ville være litt mer villig om man la frem budsjett og bevis på hva man har spart og brukt på leie. Nei, det kunne de absolutt ikke sa hun. Hun nevnte jo at hvis man tar med inntekten til samboeren min så ville jeg også komme bedre ut, men vi kommer til å starte i banken til samboeren så lenge de vil gi meg lån. Lærer hver dag man lever, gitt..
Det er Finanstilsynets innstramninger i praksis. Null fleksibilitet på lønnsinntekt eller egenandel, ingen vurdering av forbruk, sparehistorikk og så videre.

Derimot: har man årslønn på 700 000kr, rammelån på enebolig og kjører rundt i Tesla, da kan man kjøpe akkurat det man vil!

Det er satt på spissen. Men det provoserer meg hvordan tilsynet bare foreslår tiltak som rammer unge som er utenfor boligmarkedet, uten at noen gjør noe med skattepolitikken, som er den store grunnen til at boligprisene vokser som de gjør.
Reply With Quote
  #34 (permalink)  
Old 09-10-2016, 17:24
Senior Member
 
Join Date: Dec 2009
Posts: 1.407
Quote:
Originally Posted by myra View Post
Derimot: har man årslønn på 700 000kr, rammelån på enebolig og kjører rundt i Tesla, da kan man kjøpe akkurat det man vil!
Reglene er det samme, uavhengig av hvilken årsinntekt man har og hvilken bil man kjører, men en som har høy inntekt vil jo bruke mindre andel av den til forbruk (etter SIFO-modellen), så da er det mer penger igjen til å betjene lån.

Så vidt jeg har forstått er maksimalt 85% belåning og å kunne tåle en renteøkning på 5% minstekrav uansett. Folk med 700k in inntekt, rammelån og Tesla er som regel ikke førstegangskjøpere heller.
Reply With Quote
  #35 (permalink)  
Old 09-10-2016, 20:44
Senior Member
 
Join Date: Jan 2014
Posts: 886
Quote:
Originally Posted by usikker View Post
Reglene er det samme, uavhengig av hvilken årsinntekt man har og hvilken bil man kjører, men en som har høy inntekt vil jo bruke mindre andel av den til forbruk (etter SIFO-modellen), så da er det mer penger igjen til å betjene lån.

Så vidt jeg har forstått er maksimalt 85% belåning og å kunne tåle en renteøkning på 5% minstekrav uansett. Folk med 700k in inntekt, rammelån og Tesla er som regel ikke førstegangskjøpere heller.
Høy belåning i forhold til egenkapital og inntekt er en risiko for den enkelte. At gjelden i befolkningen har økt så mye som den har gjort er en systemrisiko.

Slik jeg forstår det har de siste innstramningene vært for å dempe gjeldsveksten i befolkningen. Rett nok er de med høyest relativ belåning mest utsatt. Men et kraftig boligprisfall vil ramme hele befolkningen.

Derfor har jeg mer sans for forslag som å redusere rentefradrag for bolig nummer to og å kreve at det betales avdrag for alt lån over 60%. Grensen for rammelån kunne godt vært redusert til 40 eller 50%, om det er systemrisikoen man ønsker å redusere. Da ville ikke de som allerede er i boligmarkedet stadig bruke en bolig for å finansiere den neste.
Reply With Quote
  #36 (permalink)  
Old 18-10-2016, 13:31
Member
 
Join Date: Apr 2016
Posts: 66
Quote:
Originally Posted by myra View Post
Det er Finanstilsynets innstramninger i praksis. Null fleksibilitet på lønnsinntekt eller egenandel, ingen vurdering av forbruk, sparehistorikk og så videre.

Derimot: har man årslønn på 700 000kr, rammelån på enebolig og kjører rundt i Tesla, da kan man kjøpe akkurat det man vil!

Det er satt på spissen. Men det provoserer meg hvordan tilsynet bare foreslår tiltak som rammer unge som er utenfor boligmarkedet, uten at noen gjør noe med skattepolitikken, som er den store grunnen til at boligprisene vokser som de gjør.
Enig. Skjønner selvfølgelig at lønn er en viktig faktor, men synes det er rart at hva den går til er av null interesse for banken.

Nuvel, nå er alt i boks. Har vært mye frem og tilbake og ekstra utgifter for min del siden det er borettslagsleilighet og vi har vært samboere under to år. Da ble det utlysning av forkjøpsrett på andelen jeg skulle kjøpe, måtte faktisk sette opp en "visning", og det har vært mye forvirring mellom bank og meglerl. Totalpris ble omtrent 1.447.000, og kjøpesummen til samboer ble 1.425.000.

Har ikke blitt mye sparing de siste månedene, etter ferie uten lønn i juli og ingen jobb i august. Skulle også fått årets opptjente feriepenger i august, men fikk en vanlig månedslønn i stedet, og ble trukket differansen denne måneden. Så fikk utbetalt 15.000 i oktober. Stort sett brukt kredittkortet til utgifter, men har selvfølgelig betalt slik at det ikke er noen rentekostnader.

Første trekket på boliglånet blir neste måned, men spytter inn litt penger som ekstra innbetaling denne måneden også. Godt å komme i gang
__________________
“No man ever stood the lower in my estimation for having a patch in his clothes: yet I am sure that there is greater anxiety, commonly, to have fashionable, or at least clean and unpatched clothes, than to have a sound conscience.”

Veien mot økonomisk frihet
Reply With Quote
  #37 (permalink)  
Old 28-10-2016, 10:23
Member
 
Join Date: Apr 2016
Posts: 66
Ellers har jeg opprettet konto hos Nordnet, og tenker å samle fondet/fondene mine der.
Eier p.d.d DNB global indeks og Nordic technology gjennom DNB, og KLP AksjeVerden indeks gjennom KLP. For å være helt uavhengig av banken, og ha alt samlet på et sted tenker jeg å selge meg ut, overføre til Nordnet og kjøpe KLP AksjeVerden Indeks for stort sett hele summen.

Da blir det jo skatt av gevinst, men målt i kr og øre er det ingen enorme summer det er snakk om. Spurte Nordnet om det gikk an å overføre fond, men det er kun mulig for aksjer.

Ellers er det mye spennende på Nordnet, så selv om jeg kun holder meg til enkle indeksfond enn så lenge, er det greit å ha muligheten for litt mer "spennende" handel etterhvert
Sett en del på ETFer, men siden det for tiden er snakk om små summer jeg har til rådighet lar jeg det ligge enn så lenge.
__________________
“No man ever stood the lower in my estimation for having a patch in his clothes: yet I am sure that there is greater anxiety, commonly, to have fashionable, or at least clean and unpatched clothes, than to have a sound conscience.”

Veien mot økonomisk frihet

Last edited by SeaLion; 28-10-2016 at 12:39.
Reply With Quote
  #38 (permalink)  
Old 10-11-2016, 13:42
Member
 
Join Date: Apr 2016
Posts: 66
Etter salg av fond ble 40.000 satt inn i KLP AksjeVerden indeks for noen dager siden, og 25.000 overført til sparekonto og øremerket BSU for 2017.

Ellers er lønningen her. Litt uforutsette utgifter til håndtverker og innkjøp av ny mobiltelefon gjør at pengene flyr. Første trekk på boliglånet, hvor selve avdraget er på rundt 6000. Utover det er det 2000 til som går rett på sparekonto.

Så ca. 10% sparerate uten avdraget, regner jeg med det er spareraten 38%. På en "vanlig" måned har jeg regnet ut at den vil være ca. 60% når avdraget er inkludert, noe jeg må si meg godt fornøyd med. Kommer sterkere tilbake etter desemberlønn
__________________
“No man ever stood the lower in my estimation for having a patch in his clothes: yet I am sure that there is greater anxiety, commonly, to have fashionable, or at least clean and unpatched clothes, than to have a sound conscience.”

Veien mot økonomisk frihet
Reply With Quote
  #39 (permalink)  
Old 09-12-2016, 19:07
Member
 
Join Date: Apr 2016
Posts: 66
Da var desemberlønningen på plass, og med litt mindre skatt og litt overtid fikk jeg utbetalt 28 000. Satt over 10 500 til sparekonto, 2000 til investeringskonto Zero og 500 i julegave til Kreftforeningen. Hyggelig å kunne dele litt når man plutselig har mer å rutte med synes jeg.

Med avdrag på boliglån så betyr det at ca. 18 500 av 28 000 har blitt satt til sparing, godt fornøyd med det
__________________
“No man ever stood the lower in my estimation for having a patch in his clothes: yet I am sure that there is greater anxiety, commonly, to have fashionable, or at least clean and unpatched clothes, than to have a sound conscience.”

Veien mot økonomisk frihet
Reply With Quote
  #40 (permalink)  
Old 09-01-2017, 21:38
Member
 
Join Date: Apr 2016
Posts: 66
Liten oppdatering på hva statusen er nå etter nyttår, før januarlønn.

Status januar 2017

BSU: 128.673
Buffer/sparekonto: 11.610
Fond: 46.476
Boligverdi(ved kjøptidspunkt i høst): 1.425.000
Boliglån: -1.207.526

Totalt = +404.233

Lånte også 85.000 til boligkjøp privat, om dette telles med er formuen på 319.233. Ikke helt avklart om dette er lån eller gave.

Nå prioriteres buffer/sparekonto, men kommer nok til å gå litt penger til hobby på vårparten. Regnet ut at jeg får igjen ca. 20.000 på skatten til sommeren, så det kommer godt med.

Brukt litt mer penger i jula enn planlagt og fått litt uforutsette utgifter, så januar blir ikke den helt store sparemåneden. 25.000 satt over til BSU 1.januar fra buffer/sparekonto.

Godt nyttår til dere alle!

__________________
“No man ever stood the lower in my estimation for having a patch in his clothes: yet I am sure that there is greater anxiety, commonly, to have fashionable, or at least clean and unpatched clothes, than to have a sound conscience.”

Veien mot økonomisk frihet

Last edited by SeaLion; 09-01-2017 at 21:42.
Reply With Quote
Reply



Thread Tools
Display Modes

Posting Rules
You may not post new threads
You may post replies
You may not post attachments
You may not edit your posts

BB-koder er On
Smilies are On
[IMG] code is On
HTML code is Off
Trackbacks are On
Pingbacks are On
Refbacks are On

Similar Threads

Thread Thread Starter Forum Replies Last Post
Snusmumrikkens vandring mot økonomisk frihet! Snusmumrikken Våre fantastiske memoarer 78 06-01-2015 23:01
7 trinn mot økonomisk frihet Lin Generell pengeprat 27 31-03-2013 19:51
Økonomisk frihet - 2012!! Finansskrulling Utfordringer og målsetninger 84 18-01-2012 21:58
Følelsen av økonomisk frihet usikker Forbruk 12 06-01-2011 11:43
Øyboerens vei fra økonomisk kaos til frihet Øyboeren Våre fantastiske memoarer 6 02-08-2010 22:44


Alle klokkeslett er GMT +2. Klokken er nå 18:37.


Powered by vBulletin® Version 3.7.3
Copyright ©2000 - 2017, Jelsoft Enterprises Ltd.
Search Engine Optimization by vBSEO 3.2.0
Logo av Aksjebloggeren